不出意料，繼騰訊徵信變更法定代表人之後，螞蟻金服旗下的芝麻信用9月20日亦發生變更，法定代表人由井賢棟變更為渠瑜。井賢棟此次退出的非常徹底，除了不再擔任芝麻信用法定代表人，連董事長的職位也不再兼任，在變更後的“高階管理人員備案”名單中亦沒有他的名字。

此外，芝麻信用的高管團隊也幾乎全部更換，原芝麻信用管理有限公司董事兼總經理胡滔退出，渠瑜接任總經理；井賢棟的董事長職位則由邵文瀾擔任。

公開資訊顯示，周毅為螞蟻金服集團副Quattroporte，在螞蟻金服旗下19家公司擔任董事或監事。邵文瀾為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司總經理，後者主要產品是“花唄”。

蔡年餘2008年加入支付寶，擔任法律合規專家；2014年加入芝麻信用，職位是高階合規專家。

此次唯一沒有退出的屠劍威是螞蟻金服副Quattroporte。

巧合的是，騰訊徵信近日也變更了法定代表人。

9月19日，工商登記資訊顯示，馬化騰2019年9月18日起不再擔任騰訊徵信有限公司法定代表人，同時卸任執行董事現任法定代表人、董事長為騰訊副Quattroporte林海峰，鄭浩劍任總經理。騰訊徵信大股東為深圳市騰訊計算機系統有限公司，持股比例95%。

企查查顯示，2019年1月10日，平安旗下的深圳前海徵信中心股份有限公司發生重大人事變更，法定代表人由葉望春變更為QIUHAN。

QIUHAN中文名邱寒，2014年加入中國平安，被稱為平安的“大資料科學家”，2016年起分別兼任平安金融科技和金融壹賬通副Quattroporte，並擔任前海徵信的總經理。

企查查顯示，2019年1月14日，中誠信徵信有限公司法定代表人由閆文濤變更為嶽志崗。

徵信巨頭集體變更法定代表人及管理人員，與個人徵信行業的監管動向密切相關。近日，英國某財經大報報道稱，百行徵信的幾家網際網路巨頭股東似乎不願意提供各自掌握的個人徵信資料。

但據21世紀經濟報道訊息，百行徵信否認了這種說法，表示正在與阿里和騰訊等網際網路企業就借款人增量信用資訊共享進行溝通，並就部分產品合作進行了深度交流，已初步確定了產品形態。

實際上，2018年百行徵信成立後，網際網路巨頭通向個人徵信業務牌照的道路被徹底堵死。

2015年，央行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司等八家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為六個月。當時，一眾民營個人徵信機構無不翹首以待。

然而，驗收結果讓監管部門非常不滿意。網際網路巨頭各自打造封閉徵信王國的企圖讓監管憂心忡忡，最終決定不能個人徵信領域走“先亂後治“的道路。

2018年5月，央行徵信局局長萬存知公開表示，前期開展個人徵信業務準備的8家市場機構不再單獨從事個人徵信業務，原有部分徵信業務剝離併入百行徵信，其他業務可存續為資料服務公司。

個人徵信巨頭的業務大調整就此拉開帷幕。螞蟻金服當年5月已經調整了芝麻信用的業務模式和高管團隊，芝麻信用總經理胡滔也被調崗到螞蟻金服CEO辦公室。

中誠信徵信總經理閆文濤表示，中誠信的徵信業務包含個人徵信和企業徵信，其中個人徵信業務佔大部分。百行徵信業務側重信貸資訊等金融資料收集，中誠信的主要業務則是行為資料、第三方資料等非金融資料。未來，中誠信將重心轉向風控服務。

這也意味著，騰訊信用、芝麻信用、中誠信、前海信用未來將只能弱化其金融徵信屬性，僅作為大資料公司存在。

附：估值超百億美元的芝麻信用

芝麻信用成立於2015年，是螞蟻金服旗下獨立的第三方徵信機構，通過雲端計算、機器學習等技術客觀呈現個人的信用狀況，已經在信用卡、消費金融、融資租賃、酒店、租房、出行、婚戀、分類資訊、學生服務、公共事業服務等上百個場景為使用者、商戶提供信用服務。

背靠螞蟻金服，可與芝麻信用對標的是美國個人徵信巨頭Experian、Equifax、TransUnion，其中，Experian估值230億美元，Equifax市值173億美元，TransUnion市值153億美元，現在螞蟻金服的整體估值高達1500億美元，芝麻信用的估值應該超過百億美元。

芝麻信用的內部簡介資料顯示，芝麻信用的產品主要包括芝麻分和信用報告，芝麻信用分是芝麻信用對海量資訊資料的綜合處理和評估，最低分350分，最高分950分，分為5個區間，350分-550分為較差，550分-600分為中等，600分-650分為良好，650分-700分為優秀，700分以上為極好。

芝麻分的高低取決於5大因素：使用者信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係，每一個因素佔比不同。

芝麻信用認為，其評分體系具有有效的信用區分預測能力。以小微借貸金融領域為例，600分-650分的使用者M1+逾期率為5.49%，M3+逾期率為0.5%；550分-600分的使用者M1+逾期率為8.49%，M3+逾期率為1%；芝麻分最差使用者群M1+逾期率高達37.95%，M3+逾期率為7.64%。整體而言，芝麻分越高的群體，整體違約水平越低。

從上述各維度資訊彙總中，芝麻信用可以掌握個人的基本資訊（年齡、性別、身份證件、手機、職業等），消費偏好及層次、金融機構的信用歷史、人脈關係等。

芝麻信用設想的應用場景很多，例如信貸、保險、交易、出行，甚至還包括招聘和婚戀交友。但芝麻信用對生活場景的進攻也引發了很多爭議，比如招聘和婚戀社交等領域運用芝麻分，就曾被專家和媒體質疑無節制地擴大“徵信使用邊界“。

對個人徵信產品的使用氾濫現象，央行徵信管理局局長萬存知曾提醒說，徵信行業應當對徵信有正確的認識，大資料不是徵信，徵信和誠信也有區別，徵信只是跟資金有關的，不能在各領域交叉使用徵信產品。

實際上，在百行徵信成立前，芝麻信用一度試圖組建一個基於阿里金融雲的“同業徵信共享平臺”，檔案顯示，該平臺以阿里雲微金融平臺為主，聯合網際網路金融服務平臺、P2P機構、小貸等小微信貸機構共同合作，採用會員制服務，分為“風險名單共享查詢”和“同業徵信共享查詢”兩種合作層次。這個平臺本質上是互金行業的黑白名單共享平臺，近幾年行業呼聲不斷，但各家機構都不願拿出自身花費巨大代價積累下來的核心資料，因此導致互金行業資料“孤島“問題遲遲無法解決。

未來，隨著百行徵信與掌握資料的網際網路巨頭達成一致，實現資料真正對接和共享，互金借貸行業的徵信資料多頭並立的局面有望得到改變。