今年以來，中國人壽、中國農業銀行、中國工商銀行等都劃撥了股權給全國社保保障基金理事會，為什麼這些單位會劃撥股份？是我們的養老金髮放存在缺口嗎？社科院的報告指出，2035年養老金就將耗盡，那麼我們退休的時候是否就無法領到養老金了？

劃撥國有資本進入社保基金不是為了彌補所謂的缺口問題。當前來看，養老保險基金累計結餘超過了5萬億，我們現在每年收入也能超過支出，從短期來看沒有什麼缺口。

這次社保基金從國有資本來劃撥，是為了彌補歷史遺留問題。中國從90年代開始建立社會保險基金，但是建立社保之初和之前不斷有老同志退休，老人的退休也是要從社保基金來領取的，可是他們當年在工作的時候沒有繳費，這形成一個歷史的隱性負債。

這些老職工因為沒有繳養老保險費就轉化到了國有資本。為了應對這種所謂歷史上的隱性負債，國家在近兩年逐步推出國有資本劃撥進入社保基金的一個做法。

現在我們整個人口結構當中，60歲以上的老人，接近二億五千萬，佔到總人口比例大概是16~17%，我們的人口當中，每6個人左右才有一位是老人，到2050年，我們的老年人口甚至可能達到總人口的1/3左右，1989年我們養老保險剛剛建立，當時繳費的職工和退休的老人之比是5.5比5.5，個人繳費對應一位退休的老人，但是到了去年已經變為2：1，社科院中國養老金精算報告裡面提到，現在的累計結餘雖然有接近5萬億，但是到2035年可能耗盡。

2035年後退休的人沒有養老金可領？

不是的，因為養老保險未來還會有人不斷繳費，但是像現在這5萬億結餘累計結餘不會持續太久。

我們退休時到底能拿多少養老金？不在戶口所在地工作，退休了養老金在哪領？在不同地方換工作，會給我們養老金的領取造成哪些影響？

大體上來說，在其他條件都一樣的情況下：

當地工資水平越高，您的養老金越高；

繳費年限越長，養老金越高；

繳費工資越高，養老金越高；

退休年齡越晚，養老金越高。

現在情況來看，我們的養老金大概是當地平均工資水平的50%左右，比如像北京平均公資在八九千元的話，北京的養老金平均水平是4100元。各地可以根據這樣的水平來算一算，養老金現在平均水平大體是多少。如果您自己的工資比社平工資高，未來的養老金恐怕達不到您工資的一半。

北京、上海、廣州等一線城市，可能有超過有50%的常住人口都不是戶籍在本地的。一樣的工作交社保沒有問題。那麼你要想未來在這個地區領取養老金有幾個條件：

1. 你的社保關係要在本地。

2. 全國累計繳費年限要滿足15年。

什麼叫全國累計？

之前在很多地方，不論是戶籍地/非戶籍地，還是其他各地繳費，都會為你累計滿 15年。

3. 要在領取地累計繳費超過10年。

比如說你戶籍不在北京、上海，那麼你只要在當地累計繳費超過10年，全國累計繳費超過15年，你的社保關係還在北京或上海就可以領取養老金，和戶籍地在北京、上海的人沒有區別。

我們國家是有規定的，男性在50歲之後，女性在40歲之後，如果到了非戶籍所在地參保，只能建立臨時賬戶，你的社保關係還在原來地區。

比如一位55歲的女士，滿足所有的條件，累計繳費15年，北京繳費10年，但是發現她是40多歲才到北京來工作和繳費的，所以她的社保關係還在原地，這十幾年在北京的繳費只是叫臨時賬戶，交的錢還是回到上一個社保關係所在地。

退休之後我們要保持一定的生活品質，光靠養老金行嗎？家庭財富應該如何配置？我們又該做好哪些準備呢？

今年上半年北京家政服務市場上照顧老人、保姆的工資已經達到了一個月要在五六千元，可是北京90%的老人是達不到6000元以上的養老金的。

所以如果年輕的朋友未來期待較高品質的養老生活，大家可能不僅僅滿足於衣食住行，還可能希望來一次說走就走的旅行、退休後換房換車、資助子女、退休後創業......僅僅依靠社會養老保險可能是不夠的。

將家庭財富分成幾份，有一部分是高流動性的，不能投資；一部分要追求比較穩健的收益，如：固定收益類產品、債券類投資等等；還有一小部分有餘力、有餘財的情況下，可以考慮一些高風險、高收益的投資。比例須看個人的風險承受能力和風險偏好程度。

因為養老不僅僅是花錢的問題，還是醫療健康、照顧、護理等綜合全面的配置，需要根據自己的收入經濟狀況、風險承受能力、風險偏好程度去綜合安排。