不知道從什麼時候開始，大家存錢習慣逐漸褪去，隨著而來的便是無盡的透支消費。作為人口大國，中國原本是一個儲蓄率極高的國家，但近幾年，中國儲蓄率卻不斷下降。2010年-2017年，居民儲蓄佔比家庭可支配收入從25.4%下降到12.7%。也就是說，中國人每賺100元，只能存下來12.7元。然而，據某機構報告稱，55%的中國家庭沒有或是幾乎沒有儲蓄。

據國際貨幣基金組織的統計資料顯示，中國的儲蓄率開始逐年下降。2017年中國的居民儲蓄率還有47%，而這一資料到了2018年，就僅為36.8%了，下降幅度達到了10.2%。

事實上，儲蓄率下降並不是最令人擔心的，更重要的是，儲蓄率不斷下降的同時，中國居民負債率也在不斷飆升。截止目前為止，中國人均負債金額已經高達13.34萬元，總負債金額高達200萬億。從資料對比來看，中國正從“全民儲蓄”逐漸轉向“全民負債”！

那麼，造成此類現象的原因究竟是什麼呢？

對於中國居民全民負債情況，很大一部分原因在於超前消費理念。過去，大家的消費觀念是有多少花多少，但隨著網際網路時代的到來，西方超前消費思想不斷傳入中國，引起中國消費思想新變化！

現在，大家就算是沒錢，也可以用信用卡、小額貸款等方式先提前消費，等有錢後再還款。然而，正是這樣的消費方式，讓大家逐漸喪失節制消費的能力。越來越多的人，因透支消費無力償還，最終揹負“老賴”罵名。

此外，還有部分原因是因為很多貸款平臺稽核流程過於簡單，使得很多控制能力差的人，輕鬆得到貸款，從而導致人均負債率上升。特別是在一些網貸平臺，稽核制度非常不完善。然而，歸根結底，這一切還是由於人們自身消費觀念的變化造成的。

大家的錢都花哪兒去了呢？

1、房貸

在小編看來，社會消費僅是一部分，其實，中國大部分貸款都用於房地產和汽車行業。也就是說，房貸、車貸佔據絕大部分貸款比例。

近幾年，房地產發展迅速，房價更是一飛沖天。深受“有房才有家”觀念影響的中國人，即便是飛天房價，也依舊難見減買房熱情。為買房，不少家庭甚至不惜掏空三代人的口袋，還揹負數十年房貸。房貸的出現，促使中國居民負債率的增加。因此，從某種程度上說，很多人負債並非自願，都是生活所迫！

資料顯示，中國的城市家庭總總產佔比最大的就是房地產，佔比高達78%，現在中國的房產總市值大概是65萬億美元，遠超了歐美等發達國家的總和，2018年中國個人住房貸款餘額是24.9億元，十年前這個資料為3.5萬億元，十年間住房貸款餘額增長21.4萬億。

2、車貸

隨著大家出行條件的不斷增加，車子的價格也是越來越貴。全款買不起就貸款，車貸的出現，實現很多想買但買不起車的人的願望。2018年，國內汽車金融市場規模高達1.39億，增長率達19.2%。

3、通貨膨脹

此外，通貨膨脹也是負債增加原因之一。儘管中國通貨膨脹速度不算快，但相比起十幾年前，差距還是較為明顯的。更重要的是，物價上漲的同時，居民工資漲幅卻極為微小。因此，家庭結轉餘額不多，儲蓄率自然下降。

全民負債的影響

首先、容易導致金融危機。如果全民負債達到一定的比例，銀行的壞賬率又會大幅高起，從而引發系統性金融風險。參考其他國家的歷史，可以發現多起由於全民負債過高從而引發的金融危機。

其次、容易造成社會消費需求不足，市場蕭條，商家和廠家難以生存，導致關門。當全民負債過高時自然會出現消費疲軟的情況，居民的大部分收入都用來償還金融貸款，從而導致無力消費。如果全民負債過多，社會消費能力就會不足。如果社會消費能力不足，最終導致部分市場萎縮。

相應的經銷商或企業難以生存，最終導致減薪甚至倒閉，這將大大增加失業率。如果失業人數過多，畢竟會有一些人充滿怨恨，甚至可能報復社會，給周圍的人和事帶來危險，嚴重影響社會穩定。

最後，對於居民而言，負債過高，可支配收入降低，一旦發生意外，需要重大消費支出，將對家庭造成更大負擔。

好在現在國家已經開始整治此類情況，不僅房價漲幅，就連網貸也遭遇相關監管部門的全面打擊。此外，銀行信用卡及貸款稽核制度，也在不斷嚴謹。小編相信，經過此輪嚴改後，中國儲蓄率和負債率一定會呈現不一樣的走勢。