最近央行數字貨幣的一舉一動都成為行業焦點。

12月9日，《財經》雜誌披露了中國央行數字貨幣的進展情況：由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點專案有望在深圳、蘇州等地落地。

很明顯，這些企業和城市，將成為中國數字貨幣誕生中的大贏家。

《財經》還透露，央行新一輪“法定數字貨幣”試點將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景，觸達C端使用者，產生頻繁應用，試點銀行可根據自身優勢進行場景選擇。

這意味著，中國乃至全球第一個官方數字貨幣，距離呱呱墜地已經不遠了。此外，有接近試點的相關人士指出，法定數字貨幣的相關標準以及支付系統接入等測試工作也在同步推進。

從2014年開始，央行已經著手佈局數字貨幣，經過五年的發展，是時候展現出數字貨幣落地成果了。讓我們一起來看看相關專家們的精彩觀點。

其次，法幣和支付手段之間在數字貨幣出現前不存在競合關係，但由於數字貨幣依託於數字化形態，從而使其交易方式上必須依託無紙化的形式，而支付寶微信是目前國內具有壟斷地位的無紙化支付平臺，這對於支付寶微信的後續定位具有很大的挑戰性。

其實早在2014年，央行就已經著手研究DCEP並且已經趨於成熟，只是還沒有找到一個合適的時機發布。有相關專家預測，中國央行很可能成為全球第一個推出數字貨幣的央行。

DCEP是中國人民銀行研發的電子貨幣，是DIGICCY（數字貨幣）的一種。DCEP的完整字面意思就是數字貨幣電子支付，在掃碼支付橫行天下之際，DCEP因具有無限法償性的法律地位特性，被認為是唯一的現金終結者。

此前，中國人民銀行支付結算司副司長穆長春介紹央行數字貨幣DCEP採取的是雙層運營體系，現階段的央行數字貨幣設計，注重M0替代，而不是M1、M2的替代。

中國現階段的數字貨幣相當於M0，也就是流通中的現金，相當於我們說的紙幣、硬幣的數字化。

但由於是數字貨幣，所以需要特殊的“錢包”，與支付寶、微信兩者的支付方式不一樣。但值得一提的是，央行的數字貨幣身份是法定貨幣本身，而銀行卡、支付寶裡的錢，只是電子貨幣。

這就在法律上產生顯著的差異：你在第三方支付工具裡存的錢，如果第三方公司倒閉了，你的錢只能等企業破產清算的時候才能按比例拿回來，或許會損失99%。你在銀行裡的錢，如果是儲蓄存款的形式，因為有存款保險，銀行出事的時候你的錢是被保證的。但數字貨幣不同，數字貨幣它本身就是現金，是100%“法定償付”的。

犇睿資本創始人褚康表示，這個問題有些多慮，央行數字貨幣不大會取代支付寶、微信。本質上是來說，央行法定數字貨幣是法幣，而支付寶微信是支付手段，在本質上來說不存在競合關係，但由於數字貨幣形態的特殊性，央行的法定數字貨幣在後續發展中是否還需要第三方平臺的支援是一個問題；

當然，如果依託第三方平臺的支援進行法定數字貨幣的交易，是否有損公信力及影響市場公平也有待商榷，比如商業銀行的app或者手機硬體nfc等功能，都可能會支援法定數字貨幣的支付。

此前，中國人民銀行支付結算司副司長穆長春在《科技金融前沿：Libra與數字貨幣展望》課程中提到，央行數字貨幣能夠像紙鈔一樣實現“雙離線支付”，即在收支雙方都離線的情況下仍能進行支付，未來只要兩個人都安裝了央行數字貨幣的數字錢包，不需要網路，也不需要訊號，只要手機有電，兩個手機相互碰一碰就能實現實時轉賬。

誠然，央行數字貨幣的地位無人能夠撼動，它的一舉一動也都在福斯矚目之下，但不可否認的是，最終的目的都是用之於民。

深圳銀湖論壇發起人、深圳科創委數字貨幣國際合作研究課題負責人包宇認為，央行數字貨幣的框架和功能還不夠完善，與支付寶、微信形成的框架體系相比還有一定的侷限性，在網路安全上要通過長時間和海量的使用者測試才能解決，還有很長的路要走。

結語：

不可否認，央行數字貨幣雖然初具雛形，還依然有很長的路要走，是否要走跟支付寶微信做鬥爭這條路，我們不得而知，經過對多方人士的觀點進行了解，大家的聲音普遍一致認為，央行數字貨幣發行不僅不會取代支付寶、微信，而是會攜手，共同完善中國的數字貨幣體系，給人民帶來更多的福祉。