“負利率”這一話題，離我們一直很遠。
直到最近，開始被熱議起來。
原因是原央行行長周小川表示：要讓中國避免快速進入負利率時代。
他原話是11月21日在出席2019年創新經濟論壇時這樣說的：“中國還是可以儘量避免快速地進入到這個負利率時代”。
二小姐覺得，周行長說這話的意思，是給當下趨緩的經濟增速加油打氣的。
說者無意，聽者有心。
此話一出，市面上就充斥著各種各樣的解讀，不過，普遍偏悲觀。
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所以，周行長的這番話該怎麼理解呢？
我們不妨換個思路：
我們的利率現在是什麼水平？
負利率離我們有多遠？
負利率是好是壞？
二小姐查了一下最新的存款利率，活期是0.35%，一年定期是1.5%。
目前，國內利率已經處在歷史低位。
同時我們也可以看到，利率是隨著經濟的發展和增速的放緩而不斷下降的。
但是，即便如此，相比其他發達國家，我們的利率水平仍然是最高的。
放眼全世界，已經有越來越多的國家進入了“負利率”的隊伍，世界經濟也邁入了“負利率”時代。
今年8月，丹麥第三大銀行日德蘭 銀行開始將貸款人提供年利率為-0.5%的十年貼息購房貸款。
這是全球首個負利率貼息房貸業務。
這意味著 銀行借錢給貸款人使用，貸款人還的錢比借的錢還少。
不僅丹麥，歐元區、瑞士、瑞典和日本等央行都先後實施了負利率政策。
問題來了，負利率為什麼會出現？
其實，我們不難發現，不管是負利率的存款和貸款，還是負收益率的債券，甚至是負收益率的國債。
都是近十年來出現的，2008年的金融危機及隨後的歐債危機，給世界各國的經濟都造成了衝擊。
為了應對這種衝擊，各發達國家紛紛實行了零利率和極其寬鬆的貨幣政策，我們也幹了……
但這些極其寬鬆的貨幣政策的效果並不盡如人意，為了對抗通縮和本幣升值的風險，於是又先後實施了負利率政策。
主要原因還是這些國家的經濟發展比較疲軟，而我們就不一樣了。
經濟長期處於高速增長狀態，即便是現在經濟增速有所放緩，GDP增速依然位於全球前列。
而目前在全球經濟普遍疲軟的情況下，中國無法獨善其身，經濟增長放緩是必然的，利率持續向下也是大勢所趨。
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但是，我們也沒必要因此過早焦慮。
以當前我們的經濟發展形勢來看。
負利率離我們還有一段距離，樂觀一點，10年內應該是不會出現負利率的情況。
同時呢，我們也要清楚地認識到。
低利率時代將無可避免地到來，時間問題而已。
畢竟周行長也說了，我們進入負利率是遲早的事，目前只是在努力延緩這個過程……
負利率下的社會是什麼樣的呢？
首先，肯定是購買力下降。負利率就意味著高通貨膨脹率，對於我們每個人來說，最直接的影響，就是物價上漲。
物價不斷上漲，就會導致我們的日常開支增加，需要花比以前更多的錢，買到和以前同樣的商品。
類比前段時間的豬肉，大家就會對這些東西的購買慾望下降，那麼，生活品質也會下降。
其次，就是存款縮水。“負利率”帶給我們最直接的影響，就是放在銀行裡的錢會逐步“縮水”。
如果我們把“負利率”看做一種財富再分配的工具，那麼，從某種意義上說，“負利率”會進一步掠奪弱勢群體的財富。
最後，就是長時間會形成投資泡沫。既然錢放在銀行會“蒸發”，那麼大家必然會努力尋求更多的投資渠道。
很多人第一時間肯定會想到房產，到時候又會出現房地產泡沫，這方面，我們已經吃過虧了。
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如果真遇到“負利率”時代，我們又該何去何從？
既然“負利率時代”我們不能把錢再放到銀行了，因為錢會不斷貶值，難以抵抗通貨膨脹的壓力。
那麼，錢的出路就兩個地方——“消費”或者“投資”。
消費是不可能盲目消費的，畢竟錢花了，就沒了。
都還是要生活、要恰飯的，那麼我們就必須懂得，“如何讓錢生錢、擁有保值、增值的能力”。
“讓財富保值增值的能力”，一定是我們必須懂得如何提前應對的。
既然“負利率”是時代的大背景，那麼，好的資產，勢必會變得越來越稀缺。
放眼全球，都是如此。
其實，我們可以參照目前已經進入負利率時代的一些發達國家的做法。
他們的融資成本低，資本也不可能在負利率下生存。
於是，國外的金融機構喜歡買入那些主業清晰、業績穩定、分紅較高的公司。
尤其是高分紅的優質上市公司，就很受外資的青睞。
這也就解釋了為什麼外資不斷地流入中國市場買股票買債券，估值便宜、高成長性和高回報率。
光是每年分紅4%的股票就讓他們能恰的飽飽的了。
另外，低利率時代，理財產品的收益也會進一步降低，這個大家應該都深有體會。
我們必須要慢慢接受低收益低迴報，也要不斷更新自己的認知。
當我們還在抱怨低利率的時候，實際上外面已經是“負利率”了。
這就是不同的知識背景與對社會經濟的不同感知，讓我們在面對同樣的事物的時候，會有不同的想法與判斷。
這時候，我們再回看之前瞧不上眼的4.025%收益的年金險。
鎖定4%複利的長期收益（20-30年），現在看著挺一般。
但是10年，20年之後，市場利率會越來越低，到時候4%複利的優勢就會越來越明顯。