自從資產新規公佈理財產品不再保本保息之後，餘額寶等貨幣基金收益持續下跌，大額存單就成了多數人的所選。大額存單相對於定期存款利率更高，流動性更好，而且也是保本保息產品，受存款保險條例保障。最早大額存單的門檻是30萬，後來調整到20萬，由於門檻比定期存款高太多，也限制住了很多人。

​50萬元大額存單利率為3.85%，100萬4.18%，從這就可以看出應該是國有銀行的大額存單利率才會這麼低。國有銀行大額存單利率一般都是在央行基準利率的基礎上上浮40%-45%左右，遠遠低於其他商業銀行和地方性銀行。那麼100萬有必要分開存嗎？

如果不考慮安全性問題，100萬肯定是不要分開存，畢竟同樣的存款期限，金額越高利率越高，那麼相應的利息也就越高，100萬4.18%的利率計息，每年能有41800元，而50萬按照3.85%利率計息，每年的利息只有19250元，2個50萬就是38500元，和100萬4.18%的利率計息相差了3300元的利息，所以從收益上來看，100萬直接存4.18%比較划算。

​如果是從安全性來看，國有銀行的安全性是最高的，國有銀行現在的規模已經達到了大而不能倒，可能在你有生之年也很難見到國有銀行破產倒閉，所以如果這100萬是存國有銀行大額存單，那麼沒有分開存的必要。當然如果這100萬是存在地方性銀行或者民營銀行，由於這些小銀行的自身實力比較弱，存在破產倒閉的可能，這時候就有必要把100萬分開存了，畢竟存款保險條例只有50萬以內才保本保息。

雖說地方性銀行倒閉破產的風險性比較大，但是銀行對於自身風控管理比較嚴格，倒閉的概率也比較小，從建國到現在全國倒閉的銀行只有2家，相對於現在全國4000家銀行，從總體比例上來講，你能碰到的概率很小，而且如果不是全球性的經濟危機產生的銀行大批量的破產倒閉，針對個別銀行破產倒閉，國家都會採用託管方式化解銀行經營不善帶來的儲戶資金安全事件，所以即使有超過50萬的資金存在這些中小銀行也沒有必要擔心。

​綜上所述，50萬元大額存單利率為3.85%，100萬4.18%，從收益率上來看，只有國有銀行的大額存單利率才會那麼低，而在國有銀行存錢，沒有必要考慮安全性問題，當然是選擇收益率最高的產品。