趨勢漸明，試點競爭

中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆、北京大學國家發展研究院副院長黃益平近期給出預期，中國央行自2014年就已著手研究DCEP，已趨於成熟，中國央行很可能成為全球第一個推出數字貨幣的央行。

據《財經》訊息，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點專案有望在深圳、蘇州等地落地。

其實早在2017年春節前夕，中國央行先行在系統內平臺上測試了數字票據交易，工行、中行等五家金融機構全力配合。本次央行法定數字貨幣試點將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等實實在在的服務場景，觸達C端使用者，產生頻繁應用，試點銀行可根據自身優勢進行場景選擇。

​某接近試點專案人士透露：“前不久，央行數字貨幣研究所推出了賽馬模式，在自願的前提下，各家銀行在深圳選擇場景先行先試，未來哪家試行好，不排除直接採用該模式。”

由此可見，央行數字貨幣DCEP經過5年籌備，2年內測，終於要在近期公測了！雖然此次跳出央行內部系統測試，不過第一階段只與四大行、三大運營商或者華為這種大企業合作試行，為了準備這場顛覆中國人民支付方式的試驗，這些商業銀行、運營商背後做了哪些努力呢？一起了解一下！

韜光養晦，砥礪前行

1.中國移動

作為國內三大通訊運營商之一的中國移動，其實此前在人工智慧、物聯網、大資料、雲端計算、邊緣計算等領域早有業務佈局，對區塊鏈領域也進行過許多的探索。

​1）2017年10月，中國移動研究院就應用區塊鏈技術的安全問題成立了區塊鏈安全問題小組，積極推動區塊鏈運用的相關標準化工作。

2）2018年5月，中國移動公開在2016年向中國國家智慧財產權局提交過的六份與區塊鏈相關專利申請，申請內容包括區塊儲存、讀取方式和分散式系統。而在接下來的兩年時間裡，中國移動接連提交了十八份與區塊鏈相關的專利申請，其中申請的專利內容分別涉及了分散式系統、去中心化數字證書、交易資料、節點裝置、使用者資訊的儲存和處理等技術。

3）今年10月，中國移動聯合國家資訊中心、中國銀聯股份有限公司、北京紅棗科技有限公司共同發起了服務於區塊鏈工業級和企業級應用的全球性基礎設施網路BSN，目前已完成55個城市節點的部署（包括香港和新加坡），正加快推進全球化部署，中國移動未來也將全力推動BSN發展。

2.中國電信

1）8月27日，在2019中國國際智慧產業博覽會上，中國電信區塊鏈與數字經濟聯合實驗室釋出《5G 時代區塊鏈智慧手機白皮書》。

白皮書描述了中國電信打造的一個區塊鏈應用生態，用獨有的去中心化技術引領數字經濟新變革，為5G手機提供更安全的硬體底層架構，使 5G手機逐步成為去中心化運算和資料的節點，形成新的價值傳輸網路，塑造手機使用安全生態體系。

2）11月5日，中國電信、蒲公英鏈、華為榮耀三方聯合宣佈開啟重要戰略合作，通過多方參與、資源共享、價值整合的模式，聯合打造蒲公英鏈新媒體平臺，並利用人工智慧等創新技術，全面賦能線下實體經濟，為實體店鋪打造多維贏利模式。

蒲公英鏈成立於2018年，將新技術應用於廣告傳媒行業，打造廣告消費的信用鏈，從根本上解決了廣告主投放成本高、轉化率低的核心問題，降低廣告投放門檻，並以SaaS服務的形式給餐飲、美髮、健身、足療等線下實體行業賦能，連結廣大線下實體店鋪成為生活圈新媒體。

3）結合自身多年紮根政企的優勢，中國電信將區塊鏈技術與新型工業化、農業現代化、實體經濟、政府管理等領域進行了初步實踐。目前，中國電信在區塊鏈領域形成了 “3+3+N”的產品、能力和應用體系 ，分別為：

3種產品：區塊鏈基礎平臺、區塊鏈可信資料共享交換平臺、區塊鏈SIM卡

3種能力：區塊鏈標準制定、第三方測評、生態體系打造內部的電信業務、外部的政企行業等N種應用

在未來，任何人都能通過運營商的基礎設施來控制自己的資料，並讓自己產生的資料由於貢獻而受益，為了實現這一目標，中國電信開發了區塊鏈BSIM卡（Blockchain SIM，簡稱“BSIM卡”） 。在使用者體驗上，BSIM卡和傳統SIM幾乎沒有區別，但是儲存空間比傳統SIM卡擴大了10-20倍，計算能力提升了數10倍。中國電信創新地完成了區塊鏈一體化技術研發，簡稱“ 芯+卡+機+鏈+應用+運營 ”。

3.中國聯通

1）中國聯通事實上佈局區塊鏈已久。在2019年1月時，中國聯通官方微博釋出訊息，據權威機構統計，中國聯通區塊鏈專利數達到 113 件，在全球範圍內排名第六，在國內排名第二，在央企排名第一。中國聯通早在2015年起就開始佈局區塊鏈相關理論技術、開源軟體、分散式儲存、共識演算法、應用等方面的研究，取得大量前瞻性研究成果。

2）11月6日，在中國通訊標準化協會（CCSA）物聯網（TC10）舉辦的「5G 與 C-V2X 研討會」上，中國聯通研究院與中興通訊共同釋出《“5G+區塊鏈”融合發展與應用白皮書》。

​該白皮書通過對 5G 技術特徵和現狀，以及區塊鏈技術特徵的分析與洞察，從 5G 接入網路、5G 通訊裝置和網路管理、5G 通訊應用與業務等多個維度進行了需求分析和闡述，針對各領域給出了“5G+區塊鏈”典型融合應用的痛點和運用場景的剖析，分享了 5G 和區塊鏈相互賦能，相互助力，相輔相成的觀點。

3）據人民郵電報訊息，“區塊鏈+天宮”應用產品在湖南聯通試驗成功，湖南聯通第一個自主研發的區塊鏈產品正式上線，並同步在長沙、懷化、衡陽三個市州分公司試運營，可大力提升湖南聯通政企資金管理效率，讓平臺化風險防範體系更完善。

說完三大運營商，繼續說四大行！

4.中國農業銀行

1）農行對於區塊鏈技術的探索和應用始於2016年，並於2017年7月30日率先投產了供應鏈融資產品——“e鏈貸”

“e鏈貸”是農行在國內首次利用區塊鏈、大資料等金融科技前沿技術與電商供應鏈融資業務相結合推出的一款網際網路電商供應鏈融資產品。該產品創造性地將電子商務、供應鏈融資、線上支付、企業ERP、農戶信用檔案等行內和行外系統通過科技力量的剛性約束打造成相互信任、信用可控的供應鏈生態聯盟。

​2）2018年8月，中國農業銀行已經使用區塊鏈系統完成了30萬美元的貸款發放。農行在貴州省的一家分行首次對這項技術進行了測試，發放了一筆由一塊農地作為抵押的貸款。農行表示，區塊鏈系統部署在多個節點之間，以促進貸款發放，包括其他銀行、中國人民銀行省級分行以及地方政府國土資源局。

3）農行與中國太平洋養老保險有限公司合作養老金的管理，包括賬戶管理、資產託管管理、投資管理等諸多方面，是基於區塊鏈技術研發和應用的典型案例。未來幾年農行將持續深化區塊鏈技術的落地應用，在已經搭建的供應鏈體系、積分體系、資產管理體系等做場景的拓展和完善，讓新技術進一步賦能金融業務的創新和發展。

5.中國建設銀行

1）2018年年初，中國建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行，並在業內首度實現了由客戶、保理商業銀行等多方直接參與的“保理區塊鏈生態圈（Fablock Eco）”，成為建行全面打造“區塊鏈+貿易金融”Fintech銀行的一項重大突破。

​2）2018年4月，中國建行打造了一個區塊鏈貿易融資平臺，此平臺通過區塊鏈技術應用實現國內信用證、福費廷、國際保理等貿易金融業務交易資訊的傳遞、債權的確認及單據的轉讓全電子化流程，彌補相關係統平臺缺失，規避非加密傳輸可能造成的風險，提高業務處理效率。目前平臺累計交易量已突破3600億元。

3）建設銀行積極推進金融科技和精準扶貧相結合，搭建了“區塊鏈金融精準扶貧平臺”，該平臺於2018年9月29日上線，實現對精準扶貧資金的透明使用、精準投放和高效監管。

6.中國銀行

2017年1月，中行曾上線區塊鏈電子錢包（BOCwallet）的iOS版本，該錢包地址由32位的數字+英文字母組成，使用者可繫結個人在該行的銀行卡號。

2017年6月，中行與騰訊合作，測試區塊鏈技術，並在雲端計算、大資料和人工智慧等領域展開深度合作。

2017年8月，中行與SWIFT（環球銀行金融電信協會）組織和全球銀行一起加入SWIFT gpi區塊鏈概念驗證，以促進金融在SWIFT gpi專案中的應用。

​2017年9月28日，中行首次向國家智慧財產權局提交了一項關於區塊鏈擴容的專利，專利內容顯示該技術提供了一種區塊鏈資料壓縮方法與系統。

2018年4月，中行雄安分行與螞蟻金服雄安數字技術公司在雄安新區簽署合作，雙方將基於區塊鏈技術在雄安住房租賃相關領域開展合作。

2018年8月15日，中國銀行與中國銀聯在京簽署移動支付戰略合作協議，深化移動支付領域全方位合作，推進手機銀行和雲閃付APP的產品優化和營銷推廣，共同探索大資料、區塊鏈等領域合作。

2018年8月，中國銀行通過區塊鏈跨境支付系統，成功完成河北雄安與南韓首爾兩地間客戶的美元國際匯款，這是國內商業銀行首筆應用自主研發區塊鏈支付系統完成的國際匯款業務，標誌中國銀行運用區塊鏈技術在國際支付領域取得重大進展。

7.中國工商銀行

如果要問銀行從業人士，宇宙中，哪家銀行的IT系統最強，答案可能會非常一致——工商銀行。尤其是近些年，工商銀行的IT系統正在從中心化走向分散式，這為央行數字貨幣提供了重要的技術支援。

​1）工商銀行早在2016年下半年就開始了"基於區塊鏈技術的金融產品交易平臺"的研發，並在行內進行試執行，後續將逐步推向市場。工商銀行今年4月初發布的年報顯示，工商銀行已經完成了基於區塊鏈技術的金融產品交易平臺原型的系統建設，這個系統在傳統交易模式基礎之上，為客戶提供點對點的金融資產轉移和交易的服務。

2）工商銀行參與了央行數字貨幣的發行和基於區塊鏈的數字票據交易平臺的研究工作。工行的區塊鏈與生物識別實驗室還在2017年第四季度推出了首個自助可控的區塊鏈平臺，已助力貴州扶貧、工銀聚等專案成功投產。

此前的應用案例包括，基於區塊鏈的貴州扶貧、雄安智慧森林、工銀聚、貴金屬轉贈等。

3）中國工商銀行適應小微企業供應鏈經營模式轉型升級的趨勢，積極構建線上線下相結合的供應鏈金融服務體系。併成功發放首筆數字信用憑據融資，為產業鏈末端的小微企業提供線上保理融資。2018年前9個月，工行已累計為1300戶上下游客戶發放超過450億元的線上供應鏈融資，其中小微客戶佔比近45%。通過發展數字信用憑據融資業務，工行將做大做強線上供應鏈融資，進一步提升對小微企業的金融服務水平。

​4）工行積極推進人工智慧、大資料、5G、區塊鏈等新技術創新應用，提早佈局，特別是把區塊鏈作為核心技術自主創新突破口，率先成立區塊鏈實驗室，加快推動區塊鏈技術研究和產業創新融合發展，歷時三年，在政務、產業、民生等多個領域構建了服務實體經濟的區塊鏈服務體系。工行於2018年對外發布具有自主智慧財產權的企業級區塊鏈技術平臺，目前該平臺已經取得60餘項核心技術突破，提交41項專利。

以上就是“三大運營商、四大行”為區塊鏈的發展所做出的部分努力，還有更多背後的努力是我們看不到的。中國的金融改革不是從今年開始的，在央行成立數字貨幣研究所的那一刻，DCEP的種子就已經種下，而今天，它就要開花結果了！

相信中國在DCEP這條路上一定能越走越遠！