#銀行存款##投資·理財小知識##銀行員工誤將300元存成4萬9#

對於很多小白來說，他們會認為存款=理財，從巨集觀意義上講，存款也是理財的一種，但是從微觀上講，它們之間還是存在很多的不同。今天的話題就和大家聊聊#理財#和#存款#的意義差別。

我們先來說說存款：

存款分類

存款可按多種方式分類，如按產生方式可分為原始存款和派生存款，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同，則可劃分為單位存款和個人存款。我們日常能接觸到的存款主要有活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款、大額存單等，當然還有很少見的結構化存款。而人民銀行會規定一個基準利率，目前各家銀行允許在法定範圍類進行一定程度的利率浮動。

（一）活期存款。我們工資卡上的存款就屬於活期存款，最大的優勢是流動性靈活，可用於日常支付轉賬等結算需求，當然還可以直接轉入第三方支付機構，例如微信、支付寶等；最大的劣勢是收益太低。根據公開資料顯示，現在銀行活期存款年利率是0.35%，通貨膨脹率2.7%。假如我們有一萬塊，我們把它存進銀行一年，利息是35塊錢，算上通脹，10035➗(1+2.7%)=10008元。（二）定期存款。是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。定期存款用於結算或從定期存款賬戶中提取現金。客戶若臨時需要資金可辦理提前支取或部分提前支取。（三）定活兩便存款。這是介於定期和活期之間的一種存款型別，相比活期存款而言，此類存款更有優勢，可以作為活期存款的替代品。（四）通知存款。是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。一般可分為1天和7天通知存款兩種類別。（五）大額存單。大額存單類似定期存款，區別在於大額存單有一定起存門檻，一般最低是20萬。雖然起點是高了一些，但其利率也相對較高，可以說是以上所有型別的存款中存款利率最高的。（六）結構化存款。結構性存款不是普通存款，也不同於銀行理財，在存款的基礎上嵌入金融衍生工具。

接下來說說理財，理財可以分為很多種類，例如銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDII型等等，還有一些證券股票，保險，基金等等，這些產品都是有一定的風險等級，根據產品風險特性，一般銀行將理財產品風險由低到高分為R1（謹慎型）、R2（穩健型）、R3（平衡型）、R4（進取型）、R5（激進型）五個級別，風險依次遞增。具體每個等級比較適合哪一類產品，我們下次再講。

那麼理財和存款之間的差別在哪裡呢。一、流動性不同。我們可以理解為靈活性，銀行存款的活期存款可以靈活性存取，也就是（T+0）*7天*24小時，全天候的流動性，隨時隨處可以自由支配資金，但是定期存款就不可以，雖然可以提前支取，但是利息也會降低，而理財產品中，貨幣基金的流動性也是比較強的，但是其他產品有一定的封閉期；二、收益率不同。銀行活期存款的利率我們在文中也提到了，按照現在銀行活期存款年利率是0.35%，但是理財產品中我們以貨幣基金為例，假設某寶上的一隻貨幣基金七日年化是2.4%，萬分收益大概是0.64元，也就是每個交易日1萬塊我們能賺0.64元，按照一年大概250個交易日來算，1萬塊購買貨幣基金較活期存款多賺125；三、風險性不同。存款的風險主要來自通貨膨脹和存款機構破產，銀行存款相當於我們把錢的使用權交給了銀行，而銀行承擔風險，到期後支取本息的存款；而投資理財的所有權在於投資者，風險高低在於投資者購買的產品型別；

另外理財和存款之間的費率、預期收益以及投資門檻也有一些差別，具體的後邊具體和大家分析，今天就和大家聊到這裡了，如果有什麼不明白或者想互動的話題可以在下方評論。