銀行是社會基礎性行業，上市銀行數量相對於保險來說要多，也是行業機會，行業比個股重要，有好多人不是錯過了個股，是錯過了行業的機會，銀行也有一批一批放棄的人，銀行是換了一批又一批，持有周期相比其他行業會更長，價值恢復到合理價位時間也會更長，我想從銀行和實體關係，銀行社會地位，銀行經營資料，反射性理論，撥備覆蓋率，中美銀行業市值比較，固定成本，銀行網點，金融科技，銀行從業者這幾方面分析一下

最近有一個觀點是要求銀行降低利潤，銀行反噬了製造業的利潤，要求銀行降低利差，實際上銀行是高風險行業，經營風險的行業，銀行是萬業之母，銀行不能出問題，銀行發展的順利了，製造業才能更好的獲得信貸資源，銀行發展的不順利，製造業更難獲得信貸，銀行和製造業是互惠互利的關係，脣亡齒寒，兩者都發展壯大了才更健康，打個比方，由於銀行是萬業之母，把社會比作一顆大樹，銀行是樹根，製造業其他行業是樹枝和樹葉，樹枝和樹葉長的不茂盛，或者出現枯萎，正確的做法是給樹根增加養料，做好根基，施加肥料，根基發達，樹站的更穩，然後進一步樹根的健康促進枝繁葉茂，各行各業欣欣向榮，如果樹根持續的出現壞，爛，樹枝和樹葉會好麼，金融業和社會福斯息息相關，容不得政策出現大的錯誤的，一定得保護好萬業之母。

銀行其實社會地位在中國一直很顯赫，這本來就是正常不過的事情，所以不存在損銀行補實體的觀點，正確的觀點是，補銀行，銀行進一步促進實體的發展，進一步向社會釋放信貸資源，要進一步加強銀行根本地位，根基牢固，中國改革開放的幾十年，銀行伴隨著經濟的發展獲得了飛速的發展，同時實體的發展銀行功不可沒，不知道通過銀行向社會投入了多少信貸稀缺資源，只有銀行健康好了，企業才能好，更容易獲得信貸支援

可喜的是去年以來，銀行的經營資料出現了雙位數增長，營業收入和利潤，這同時也是中國經濟在步入新的發展週期的一個前奏，資產減值損失大幅度計提，撥備覆蓋率持續提升，撥備覆蓋率是一個銀行健康不健康的標誌，比如招商銀行，寧波銀行的撥備覆蓋率創出歷史新高，央行前一段時間出了一個政策，不允許銀行隱藏利潤，通過撥備覆蓋率釋放利潤，從二級市場上看，招商，寧波也是在持續的

如果用反射性理論來思考銀行和實體的關係怎麼演化的話，銀行的優化健康促進實體的進一步發展，實體的進一步發展，反哺銀行的更加健康發展，銀行和實體通過螺旋上升，整個經濟體更加健康強大，互相支援，雙贏，從信貸資料上看，社會融資額達到雙位數的增長，回顧一下克強指數：耗電量，鐵路貨運量，貸款發放量。

從淨利差的角度去看，招商銀行2019年1-9月淨利差2.60%，淨利息收益率2.72%，盈利能力在進一步增加，議價能力在進一步增加，從撥備覆蓋率來看，截至2019年9月末，本公司貸款損失準備餘額2,125.03億元，較上年末增加249.51億元；不良貸款撥備覆蓋率418.12%，較上年末上升54.91個百分點；貸款撥備率5.14%，處於歷史高位，下一步肯定是釋放利潤，因為利潤已經掙到手了，只不過相當於從左口袋裝到右口袋裡，簡單的很

從中美銀行業市值比較來看，中國的銀行業確實市值是排在全球前列，中國的銀行業確實足夠的大，不會像其他行業出現營收和利潤通過時間的積累出現10倍以上的成長，買銀行的話主要買的是低估，並不是買的高成長，高成長時期已經過了，不過優質第一梯隊的銀行有能力高於GDP兩倍增速增長，大行的話會伴隨GDP同樣增速增長的

從銀行業投資一定產出無限大來看，其實銀行不像房地產需要持續的投資來獲取利潤，符合投資成本一定，產出無限大。成本一定，甚至這兩年，金融科技的大發展，銀行的成本出現一定的減少，淘汰了不少金融操作的崗位，銀行APP，網上銀行業務在大力發展，從而降低了銀行的人力成本

前一段時間有的觀點說，現在人都不去實體銀行了，銀行看不到幾個人了，這個正好是表面現象，銀行早就已經網路化，銀行的營銷崗位並沒有少，而且還在增長，營銷的方式也網路化了，所以表面上看到去實體銀行少，業務內容沒有變，變的是業務方式。

如果拿騰訊和阿里巴巴比較的話，他們是直接沒有網點，更不存在去騰訊和阿里巴巴實體，經過金融科技的發展，最後的結果是促進的銀行的金融科技發展，銀行絕對的掌握著信貸資源

從銀行員工高管，工作人員方面看待銀行股東，一般在三四線城市，在銀行謀一個工作在社會的地位是不低的，基本類似半個公務員，收入也是可以的，當然現在銀行操作崗位在持續的萎縮，營銷崗位還是很吃香的，這是由於金融科技發展帶來的結果，銀行員工收入和地位都比較體面，銀行的股東，就是這些員工的老闆也不會差到哪裡去吧，好多基本思考到這裡。