有個使用者今年做生意賺了10萬塊錢，想理財，問如何在賺取理財收益的時候，還能兼顧到急用錢？正確的理財方式應該兼顧靈活性、收益性和安全性。

給這位朋友支幾招。

第一個，就是梯形儲蓄法。

把你有10萬元的資金，可分為2萬、3萬、5萬三筆，分別做1年期、2年期和3年期的定期理財。

當1年後，一年的定期理財產品到期了，就可以將本息取回，然後改存為3年期。

2年後，原2年期的產品到期，再轉存為3年期。

這時，你就有了三筆3年期的定期理財，且未來每年都有一筆理財資金到賬，避免了急用錢的風險。

這種梯形儲蓄方案，是一種非常好的保守型理財計劃，即使第一年需要急用資金，只需把三筆定存中的一年期取出即可，另外兩筆的利息收入並不受影響。

第二招，槓鈴儲蓄法。

這種方案是將資金集中在長期和短期的定期理財產品上，不買或少買中期的定期理財產品。

長期的定期存款收益高，但流動性和靈活性差。而短期的理財產品卻恰恰相反，這樣一部分資金去賺取高收益，另外一部分資金兼顧流動性，互補。

那麼針對工薪階層，應該用什麼辦法理財去兼顧流動性和收益性呢？

有一個辦法就是十二月儲蓄法，每月將一筆錢以定期一年的方式買入理財產品，堅持一年，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。

這種方案主要針對工薪族，讓你避免在領到工資後，將所有錢直接留在利率很低的銀行活期賬戶裡，如果大量的工資留在裡面，無形中就損失了一筆利息收入。

用好以上三種方法就能兼顧靈活性和收益性，那麼怎麼買到安全性高的產品呢？

今年以來，我給大家推薦了不少銀行智慧存款，智慧存款本質還是存款，銀行存款是非常安全的，50萬以內，即便銀行倒閉，國家賠付，更何況在咱們國家沒有銀行倒閉這一說。

另外收益率也是相當的可觀，一年期的沿海銀行祥雲寶收益率能達到5%，秒殺所有大銀行的5年定期存款利率。

2018年各銀行存款利率表：