一家是中國最大的商業銀行，另一家是最大的網際網路平臺，堪稱一對最強組合。如果他們在金融科技領域全面聯手，會發生什麼？

當2019年12月16日中國工商銀行與阿里巴巴、螞蟻金服在京簽署全面深化戰略合作，無疑掀起了一場行業震動。因為，這可能是目前為止，銀行與科技平臺之間最有想象空間的合作了。

雙方合作最大的亮點，是聚焦金融科技打造開放生態；合作的層次，從金融業務提升到了與阿里數字經濟體整個生態的全面合作，達到了前所未有的深度與廣度。

在金融與場景深度融合的當下，雙方的合作代表了網際網路公司和商業銀行對金融科技創新共贏前景的共同期待，也必將推動金融科技領域出現更多的變革。

又一次高規格推動

新一輪技術革命，不僅在推動各行各業出現顛覆性變革，也將銀行業推向了大變革、大轉型的新時代。

因而，2017年以來，各大銀行與金融科技公司紛紛建立戰略合作關係。不過，雙方的合作仍然存在著痛點，比如決策機制和企業文化等，影響了合作的空間。

如果雙方能加大對新技術、新平臺的深層次合作，也將產生更大的化學反應。毫無疑問，這離不開雙方管理層的高度重視與強力推動。

從合作雙方來說，阿里無疑是過去20年中國最為成功的網際網路公司之一，是網際網路行業當之無愧的王者；工行更是眾所周知的宇宙行，綜合金融實力和科技實力均遙遙領先。

從這次合作的規格來看，工行董事長陳四清、阿里巴巴集團董事局主席兼執行長張勇雙雙見證，足見規格之高以及重視程度。而這次合作，對陳四清和張勇，都有與眾不同的意義。

對於張勇來說，他2019年9月10日正式就任阿里巴巴集團董事局主席，這是他出任阿里巴巴集團董事局主席後，第一次牽頭推進金融科技領域的重要合作。

面對數字經濟新機遇，張勇提出並推進的數字化商業系統，把淘寶天貓、支付寶、阿里雲、菜鳥、餓了麼等阿里系積累的技術和能力，整合為可以對第三方商家開放的形態，幫助不同行業走向全面數字化，共享數字化紅利。

對於陳四清來說，這也是他履新工行後，首次推進與科技公司的深度合作。熟悉陳四清的人士知道，他是一位業務技能比較全面的銀行家。與此同時，陳四清在銀行轉型和金融科技創新方面長期有著獨特的思考。

2019年4月，陳四清出任工行董事長。自到任以來，他高度重視金融科技發展，金融科技體制機制改革力度空前，推出了一系列重大舉措，工行的金融科技組織布局也日臻完善。

在陳四清就任工行董事長這不到8個月的時間裡，工行在金融科技方面可謂進展神速：從首家在雄安成立科技子公司、成立金融科技研究院、釋出智慧銀行生態系統ECOS，到與阿里巴巴、螞蟻金服全面戰略合作，推動了一系列大動作。

這次許久未見的高規格合作，吸引著銀行業、網際網路行業無數人的目光，有望成為新的合作標杆，“構建數字金融的合作發展新生態，打造網際網路公司與金融機構深度合作的典範。”

工行的敢為人先&支付寶的今天

在網際網路領域，場景和服務的疊加早已司空見慣，而金融領域則不然。有資料顯示，75%的銀行已經或者正在啟動數字化轉型，因而，融入場景、融入生態、開放協同，也成為眾多商業銀行的主動選擇。

工行與阿里巴巴、螞蟻金服的合作更進一步，不止是融入場景，而是“互為場景”。雙方表示，“此次戰略合作將開啟雙方互為場景、互為生態、互為客戶的新型合作伙伴關係。”

從具體的合作合作內容來看，在金融領域，將圍繞客戶體驗持續優化合作模式，探索電子支付結算、跨境金融合作、場景金融等方面的深化合作；在科技領域，將加強在資料智慧、金融科技等關鍵技術領域的探索，加速金融產品的共同創新。

“互為場景”式的強強聯合，將會使雙方深度受益：阿里平臺背後的商業力量、商業元素，可以讓銀行經營活動依託阿里的消費場景、生活場景，更近距離地觸達客戶、服務客戶；工行的金融實力和背景，也加持了客戶的滿意度和安全感。

在評價雙方合作時，陳四清表示，“長期以來，工商銀行與阿里數字經濟體優勢互補，共同打造深度合作的生態圈產品鏈，合作逐步由支付、電商板塊向多維度生態圈拓展，在全球公司金融、場景金融及金融創新等多領域取得了良好成效。”

張勇也表示，“如果沒有工商銀行的敢為人先，對創新和未來趨勢的包容，洞察和擔當，就不會有支付寶高速發展的今天，不會有我們國家今天領先全球的數字經濟。”

事實上，早在2005年，工行就成為首家與支付寶合作的銀行，雙方走到今天，是互相成就。由於雙方多年來形成了廣泛的共識，這次全面戰略合作也是水到渠成的。

如果考慮到工商銀行和阿里巴巴互為客戶，這是一次客戶與客戶之間的信任升級。阿里巴巴是全球市值靠前的公司，對於工行而言是極為優質的客戶，同樣，阿里巴巴無疑也希望服務好工行這樣的國有大行客戶，與工行的先進金融科技更好融合。

最有想象空間的合作：開放銀行

“沒有銀行，但金融服務卻無處不在。”銀行4.0時代，銀行業的出路在哪裡？加快對技術的研究運用，以及增強技術開放的能力刻不容緩。

工行行長谷澍認為，開放銀行的出現，為中國銀行業轉型發展打開了全新的“向外延伸”通道，為金融服務創新升級開闢了更廣闊的想象空間。

工行、阿里巴巴、螞蟻金服最有想象空間的合作，也是開放銀行。論使用者數，僅阿里巴巴旗下的支付寶，在全球就與合作伙伴一起服務了12億的使用者；工行僅手機銀行使用者數，也已經超過3.3億。

雙方服務的客戶越多，需求就更加網狀、更加活躍，相互之間的合作，必將產生乘數效應。未來，雙方將不是線性合作關係，而是網狀的合作關係。

在工行推出的ECOS系統裡，O就代表著開放融合。為此，工行一直在致力於建立開放融合的跨界生態，推動客戶理念向“全量客戶”轉型，即不僅拓展中高階客戶，也挖掘長尾客戶；既拓展“開立工行賬戶”的客戶，也拓展“使用工行服務”的使用者。

一方面，工行選擇“走出去”，將工行的優質產品服務遷入其他機構的平臺去為客戶服務；另一方面，工行選擇“引進來”，通過工行雲與合作伙伴聯合為客戶提供行業+金融的服務方案，從而建立一個新的銀行生態。

阿里巴巴、螞蟻金服的開放生態，與工行正在進行的智慧銀行轉型，以及“全量客戶”轉型不謀而合。

從阿里巴巴數字經濟體來看，一直致力於推動數字技術在各行各業的廣泛應用，希望通過雲端計算、資料智慧等新型技術和金融的深度結合，服務金融行業走向智慧化，讓金融服務更加普惠、安全。

權威市場研究機構IDC的報告顯示，阿里雲是國內金融雲排名第一的廠商，已有上百家銀行通過阿里雲輸出的技術進行數字化轉型。

而螞蟻金服的金融科技開放戰略也越來越清晰，探索出一條新的開放路徑：不是單純的把金融科技包裝成一個產品、一套解決方案給到客戶，而是去推動“生態”建設。隨著螞蟻金服技術的全面開放，“可以幫助行業打造100個、1000個支付寶、網商銀行”。

這一合作，有助於充分挖掘阿里巴巴整個生態的場景優勢。可以想象一下，未來工商銀行的客戶、非工商銀行的客戶，都可以通過這些場景享受到工商銀行的服務。

不難看出，在金融科技、開放銀行的行業趨勢下，工行此次與阿里巴巴的合作升級，通過平臺與平臺、科技對科技的合力，將率先形成示範作用。

金融科技浪潮滾滾而來。未來，隨著雙方創新技術與金融業務深度融合，必將為金融發展提供源源不斷的創新與活力。