真快啊，這樣就過了一年。小孩子們又長了一歲，但成年人的世界裡沒有壓歲錢，我們只好想辦法為自己準備。

什麼辦法呢？好好理財。雖然2019年還剩下一點點時間，但我想，你現在應該開始設定新一年的理財方案了，甚至是未來十年的方案你也該進行考慮了。因為時間不等人，錢更不等人。

這裡有10條很棒的建議，我相信，你肯定會希望將它們在新的一年去實施。

1.將目標數字化

沒有指標就沒有方向。“賺大錢”是一個模糊且難以實現的目標。但是，如果能將很大的財務目標分解為易於完成的一個個子任務，並設定成具體的數字指標（例如還清50,000元的債務或將35,000元存入退休帳戶），就可以激發你實現2020年目標的動力。不過，目標也千萬不要太大，畢竟只有一年的時間，不是每個人都能實現“1個億的小目標”。

2.提前制定預算

跟蹤財務狀況的變化，你可以看到理財進展中好的一面，以及可能需要進行調整的地方。即使是簡單的預算，也遠比沒有預算要強得多。另外，在制定預算後，一定要儘早開始。人們說，種下一棵樹最好的時機是十年前，其次就是現在。這句話用在理財上，特別適用。

3.嘗試4321法則

如果你原來的預算策略不起作用，你也不需要想太多，其實在理財方面並不需要很複雜的東西，可以考慮嘗試使用40/30/20/10法則。根據該法則，支出的40％應該用於滿足衣食住行等日常需求，30％的支出用於投資（房貸可以歸類於此），20%為安全性較高的儲蓄，相當於一筆備用金，最後的10%用於購買商業保險。

4.設定自動儲蓄

做好一件事，最難的是堅持。存錢，就是一件很不容易的事情。請在年初為特定目標建立儲蓄計劃，並且使你的儲蓄轉帳設定為自動，現在很多軟體會幫助你做到這一點。自動儲蓄不但能夠節省你的時間，更重要的是你不會想將資金用於其他用途而打斷計劃。

5.不要被目標嚇到

6.推遲購買24小時

與其立即購買東西，不如給自己24小時思考，冷靜一下，分析自己是真正需要它，還是那只是一種莫名的衝動。如果在一天後，你仍在考慮購買，那可能是你真正想花錢的東西。

7.閱讀信用卡帳單

每當你收到信用卡對帳單時，很容易忽略它，但其實對其進行檢查很重要。信用卡對帳單包含許多重要資訊，例如帳戶更改或付款延遲的警告。我的一位朋友在剛剛接觸信用卡時，不了解未全額還款時的利息計算方式，直到他收到信用卡賬單並認真閱讀後才弄明白，這讓他之後未再犯同樣的錯誤。

8.用滾雪球法還債

如果你有多筆貸款使你的財務狀況不堪重負，請先償還高息貸款。首先是餘額最低的貸款，還清一筆貸款，不僅可以讓你有一種完成感，而且還可以節省管理貸款的時間。在分步還款的同時，不要忘記對其他貸款尤其是信用卡欠款進行最低還款，以免發生違約，儘量減少對信用的損害。

9.多元化投資組合

如果明年或以後會出現衰退，投資組合的多元化將有助於最大程度地降低風險。年輕的家庭可以在投資組合上更激進一些，但是，隨著年齡的增長，應當逐步將投資轉移到較低風險的產品中。低成本的指數基金是比較理想的一個投資產品，結合指數基金的估值高低，開展基金定投，有望獲得比較好的收益。

10.投資於自我成長

不管你的資金有多緊張，都不要忘了對自己進行更多的投資，包括學習新技能，鍛鍊身體，或者是準備一頓美餐犒勞一下自己。人的因素是第一位的，投資自己往往是實現理財目標的關鍵，能提高你各個方面的產出能力，為未來創造無限可能。