原標題:想投資怕虧錢?看這裡!穩健理財產品大全
雖然我主要是買基金和股票,但是其實絕大多數人都不太能或者不太願意承擔這種高風險。而之前一直被大家看作保本的p2p經過這兩年的爆雷和清退,現在也都不太讓人敢買了。那麼我們應該如何選擇低風險投資產品呢? 今天就來和大家聊聊低風險的理財產品。
咱們分為以下幾大類來分別介紹吧。
一、基金
1、貨幣基金
貨幣基金其實是大家經常接觸到的一種穩健性投資產品了。隨著餘額寶的興起,貨基基本上成了大家代替銀行存款的主要儲蓄方式之一。貨幣基金因為投資的主要是貨幣工具、短債這種,所以理論上是不會虧損的,而且在流動性很好,普贖的話第二天就可以到賬,還有每天一萬的快贖額度2小時到賬,很是愜意哦。
但是貨基目前最大的問題就是收益太低了,最開始餘額寶還可以在5%以上,現在只能在2%左右了,大部分貨基也基本上都在3%以下了。
建議還是貨基可以作為流動資金的儲備站,畢竟不會虧,且流動性好。
穩健性:5星;收益性:2星;流動性:5星
2、債基
債基顧名思義是主要投資債券的基金。因為債基底層標的債券的原因,債基一般情況下也是比較穩健的投資標的。大部分對債基的關注度比較低,因為老認為要穩健就買貨基,要不就買股基混基,事實上債基也是基金中一個很大的類別,並且有著比貨基更好的收益,且流動性不相上下。目前債基基本上收益會在3%-6%左右,但是會有波動,即有可能虧錢,所以最好長期持有。
穩健性:3星;收益性:5星;流動性:4星
二、銀行產品
自從網際網路金融興起之後,大家老覺得好像錢都通過網際網路平臺投資出去了,什麼螞蟻財富、jd金融、理財通啦,好像大家都不怎麼用銀行了。NO!其實不然,銀行仍然是中國居民的投資主要方式。大家老聽說什麼天天基金啦,螞蟻上賣基金啦,不好意思,工商銀行表示你們連我賣的基金的零頭的比不上。銀行這兩年也推出了很多理財產品,下面就和大家介紹一些。
1、智慧存款
所謂智慧存款,就是一種把定期存款和活期存款結合的新興儲蓄方式。我們都知道定期收益高,但是不到期取不出來,活期流動性好,但是收益很低,於是銀行就搞了一個智慧存款,這種存款方式既能定期的高收益,也有流動性,是現在很紅的一款穩健性理財產品哦。
具體是個什麼模式呢,比如我存了1萬塊,如果我存滿1個月然後取出來了,就按照1個月定期來算利息;如果存滿5年就按照5年定期的利率來算利息。這樣的話如果不用這筆錢,存滿5年的話就可以享受到5年定期的收益,如果中間用這邊錢的話,也可以隨時取出來,不過利息就少點而已。這種智慧存款目前5年期可以到年化5.5%,還是很不錯的。並且,因為這是存款,是儲蓄,所以是保本的。並且流動性也是不錯的。
穩健性:5星;收益性:3星;流動性:4星
2、結構性存款
首先要區分結構性存款和智慧存款,智慧存款是真的存款,保本的;結構性存款,雖然也叫存款,但是背後會有投資行為,所以不保本!至於結構性存款內部運作機制,就不展開了吧,估計大家也不感興趣。大家知道記得結構性存款是不保本的就行了。
當然雖然是不保本的,但是銀行的產品一般都還是比較穩的。結構性存款一般會有封閉期,從1個月-3年不等,收益一般在3%-7%之間。對流動性要求不高且有一定風險承受力可以看看這個。
穩健性:3星;收益性:5星;流動性:1星
最後說一句啊,銀行理財產品現在在一些網際網路理財平臺也有銷售的,不過還是建議大家直接去銀行app上購買,畢竟我們是求穩健。
三、保險產品
大家肯定會疑惑,保險不就是賣保險的麼,和理財有啥關係。其實保險是一個很龐大的體系,裡面的產品也種類繁多,確實有一些可以稱之為穩健理財的產品,今天就來和大家介紹下。
1、投連險
全面叫做投資連結保險,是一種emm新型保險吧。這種保險是這樣的,本金1萬買一個投連險,後面一般會帶一個壽險,而這個壽險的保費就是本金1萬再加上每天的收益漲跌。而壽險大家都知道,要身故了才賠付,所以投連險一般都是大家買來賺收益的,然後等用錢都時候在取出來,不會真的等到身故來賠付,所以,本質上,這就是一個理財產品了。
投連險的收益是來自於保費的投資收益,而投資標的一般是由保險公司來控制的,所以投連險是不保本的。然後收益一般較高,在2%-7%左右,某東上面的小金保底層就是投連險,目前年化收益5.5%。但是投連險一般會有封閉期,從幾個月-5年不等。大家要注意看好咯。
穩健性:3星;收益性:5星;流動性:2星
2、萬能險
萬能險在我們看來,和投連險很像,也是底層一個壽險,然後投資的保金會隨著投資收益增減。但是萬能險和投連險最大的不同是,萬能險保本,一般5年期會有年化1.7%-2.5%左右的收益。然後流動性稍微好一些,買了之後可以隨時退保取出來。當然剛剛大家也都看到了,收益其實有點低哎。
穩健性:5星;收益性:1星;流動性:3星。
這兩款保險產品最大的優勢不是收益也不是流動性,而是和保險產品的結合。雖然是看起來是在理財,但在持有投連險和萬能險的時候,我們同時也持有了壽險的保障,這一點是保險產品理財的最大優勢。