從今天開始我將帶大家進入系統的認識“理財”，希望通過這次學習，大家也都能早日掌握科學、且有效的財務配置方法。

話不多說，我們一起來學習第1課：給財務做個體檢，你的收支健康嗎？

一說到投資理財，可能我被問得最多的，也是最典型的一個問題就是：有哪類投資，或者有沒有哪種基金、股票的投資方法，能讓我快速賺錢？

大家先別急，在正式開始理財之前，我們先來搞清楚一個問題，那就是你的個人或者家庭收支健康嗎？

收支是否健康很重要，因為它決定了你能拿出多少錢來理財。

那麼，如何知道你的財務狀況是否健康呢？下面跟我一起，來給你的開支做個“體檢”，先發現問題，再有針對性地解決它。

一、收支健康判斷標準

最簡單的收支健康判斷標準，就是收支平衡，也就是說收入>支出。

如果你時常處於入不敷出的狀態，那財務狀況絕對有問題。

如果你符合收入>支出，表面看，財務狀況健康，但是如果能讓結餘越來越多，肯定是最好不過了。

設想一下，你一年有1萬塊來理財，按照年化10%計算，你可以賺1000。但是如果你能把每個月花的錢裡，不必要的開支節省下來，哪怕一個月節省500，一年下來就已經有6000了。

所以，如果你連自己的開支都沒有搞明白，直接上來就投資，投資賺來的只有1000塊。反之，你先搞清楚了收支，不僅能節省下來6000，還能把這6000和1萬，一起用來投資。

搞清楚開支這一個動作，就能讓你：省下一大筆錢，從而有更多的錢理財，最終賺更多的錢。

所以，如果想要達到收支健康，你必須做到收入＞支出，在此基礎上，結餘越多越好。

二、為何要用這張收支表

有人可能會說：我知道自己的開支狀況啊，每個月入不敷出，負債；或者賺多少花多少，標準月光族。

但是你知道嗎，有的人請客吃飯花費最多；有的人買衣服、化妝品花銷最大；還有的人房租、房貸花費比較多……

所以，你的開支裡其實藏著你不知道的“大祕密”。

只有搞清楚了你的開支，才能知道哪些開銷不合理，進而知道從哪些方面入手，能讓你的結餘越來越多。

今天，我就給大家講講，如何利用1張表格，來給自己的開支狀況做體檢，發現問題並給出診斷說明。

現在，大家可以拿出紙和筆，我們來製作一下這張簡單的收支表：

我們把這張紙分成兩欄，左邊寫上收入，右邊寫上支出。然後再把收入和支出，各自分成兩欄。收入分為主動收入和被動收入，支出分為固定支出和彈性支出。然後在每一欄下，都分別對應寫上專案和金額。最後3行，分別是每一欄的合計金額，總收入、總支出以及最後一行的結餘。

就是這麼幾行，表格就製作完成啦。大家可以看下文稿中的圖片，作一些參考。

有的同學可能會說：這麼麻煩啊，現在都已經有那麼多現成的記賬APP了，為什麼還要製作收支表，它和傳統記賬有什麼區別？

我之所以不推薦傳統記賬APP，是因為它們有兩大缺點：

一是，要把每天的每一筆開銷都記下來，基本上沒有人能做到，不是忘記就是堅持不下去。

二是，所有的開銷都混在一起，你就算記下來了，也看不出開支問題。

而用這張收支表，它能避開上面傳統記賬的缺點。

第一，省時省力，你只需要每個月用一次這個收支表就好。

第二，它能將你的收支分門別類，分為主動收入、被動收入、固定支出和彈性支出。彙總之後，收支問題一目了然。

對於表格中的主動收入、被動收入、固定支出和彈性支出，有的同學可能不知道是什麼意思，我來給大家解釋一下。

主動收入，就是你通過勞動獲得的收入，包括你每個月的工資和平時空閒時間兼職賺到的錢等。

被動收入，就是反過來，不需要你付出勞動就能得到的收入，比如你有一套房子是空置的，你把它租出去，每個月得到的房租就是被動收入。還有你拿一筆錢去理財投資，賺了1萬，這1萬也是被動收入。

固定支出，就是你每個月衣食住行必須花出去的錢，比如每個月的房租、交通費、飯錢、話費等，固定支出一般比較固定，上下浮動不大。

彈性支出，就是和固定支出相對的，你可花可不花的錢，比如約朋友逛街買衣服、吃飯看電影、買化妝品、旅遊等支出。

通過填寫對應專案的資料，你就可以知道，自己每個月錢都花哪兒去了。

三、案例：怎麼填、如何發現問題

那這張表，具體應該怎麼填，以及為什麼能夠清楚的發現你的財務問題呢？下面舉個例子：

你的朋友小慧說，自己平時從不亂花錢，更是沒有買過奢侈品，但是工作4、5年了，一點錢都沒存下來，不知道自己錢都花哪兒去了。

接下來，我們就用這張收支表，一起來“八卦”一下，小慧的錢都去哪兒了。

她的工作一個月稅後8000塊，在主動收入這一欄，我們寫上“工資8000”，但是她沒有任何的被動收入。接著我讓她調出上個月的支付寶、微信、信用卡等賬單，她每個月的固定支出包括“房租2000”，“飲食1500”，“交通費200”，“通訊費50”，我在固定支出這一欄分別填上這4項，合計是3750塊。

上個月的彈性支出包括“逛街買衣服2000塊”，“吃飯看電影1000塊”，買了一套暫時用不上的“化妝品1000塊”，把這些分別填入彈性支出裡面，合計金額是4000塊。

所以，她的總收入是8000，總支出是7750，結餘250塊。

填完表格之後，我們再來分析一下，小慧在收入支出上存在的問題。

第1個問題，小慧的被動收入是0。

每個人都會在意工資多少，知道工資的重要性。其實，被動收入才是我們增加個人財富的關鍵，單靠死工資，沒有人能夠實現財富的積累，只能一個月一個月的去上班掙錢，來覆蓋自己的花銷。

但是，如果一個人的被動收入能夠大於總支出，就相當於他不工作也能有錢花。想想那些在大城市當房東的人，每個月把房子租出去，就能獲得一筆很大的收入，是不是這樣？

所以，這部分的診斷結果就是，小慧應該增加自己的被動收入。她沒有房產能拿來進行出租，但是可以系統性地學習理財知識，一點一點慢慢開始理財，實現被動收入的增長，掌握錢生錢的能力。

第2個問題，小慧的彈性支出過大，竟然佔到了工資的一半。

普通的賬單，讓你區分不了自己的固定支出和彈性支出，還以為花出去的每一筆錢都是必要的。今天約個朋友吃飯，明天約個朋友逛街，錢都花出去了，還不知道問題在哪兒。

就像，按照普通的記賬方法，你買一件衣服，你會覺得物超所值，因為它打折了，買起來非常划算。但是你把小慧一個月買的衣服合在一起看，居然花了2000，佔了收入的四分之一，這顯然是一個非常不合理的花銷比例。

第3個問題，小慧雖然勉強收支平衡了，結餘250塊，但是基本上還是一個月光族。

這種存不下錢的財務狀況，顯然是不健康的，長期下去甚至可能開始負債，陷入財務危機。

最佳的解決方案就是強制儲蓄。我讓小慧每個月一發工資，立刻拿出10%存在一張沒有開通電子支付的銀行卡上，或者長期定投風險小的基金，能存錢，收益也會不錯。

第4個問題，不僅是這一個月的賬單，在小慧一直以來的支出中，沒有保障類支出，全是消費。

也就是說，她沒有任何保險保障，還是“裸奔”狀態。想象一下，如果小慧生病住院，需要一筆治療費用，這時候該怎麼辦？沒有錢治病，也沒有保險，如果因病不能工作，連收入也沒有的話，對她來說，壓力將非常的大！

針對這種情況，我建議她去配置保險。因為保險的核心是保障，尤其像小慧這種，本來就沒有多少存款來抵抗風險，如果還要再賭上運氣，不出意外、不生病、不花能力之外的錢，說實話，這種想法和做法都太危險了。而且，很多健康險都是越早買保費越便宜，限制也越少，她還年輕，可以用很少的錢，就買到適合的保障。

例如，一份保障高達百萬的醫療險，一年費用也就幾百塊。小慧少買一兩件衣服，就能給自己一份安全和保障，為什麼不去做呢？

我們仔細分析了小慧的支出狀況，並給出了她現階段可行的意見建議。那麼接下來的一個月，按照我們的“支招”，小慧的財務狀況有沒有改善呢？

小慧減少了自己的彈性消費，包括“買衣服”和“吃飯看電影”兩項，用這些錢做了800的基金定投，一個月就存下來將近1000塊。她還給自己配置了價格非常便宜但是保障很不錯的醫療險、意外險，並打算過段時間，錢再充足一些的時候，把重疾險也配上。

所以，你看，一張收支表竟能產生這麼大的作用。你的財務狀況，有什麼問題都非常清晰。

總結和行動

最後，我們來總結一下今天的課程內容，和這一節課的行動計劃。

這節課，我講了3點。

第1，每個月，我們都要給自己的財務狀況做一個體檢。

第2，體檢的工具，就是1張非常簡單的收支表，分別填寫上你的主動收入、被動收入、固定支出、彈性支出就好了。

第3，我通過小慧的案例，向大家講解了表格的填寫方式以及如何診斷財務問題。

這一節課的行動計劃是：

1.製作、填寫這張收支表，看看你的開支狀況，是有錢、沒錢還是負債？

2.通過收支表中各項資料，診斷一下，你有沒有和小慧一樣的問題？

一張收支表，能讓你知道自己有沒有錢，有多少錢能用來理財。

下一節課，我將為大家講解在有點閒錢、月光、負債等不同情況下，分別如何來進行理財。

每天學習一點理財投資知識，日進一步，積沙成塔。相信你一定能獲得更多的收益，實現財富自由離你並不遠，我們下節課見。