有一個網友看到一款理財產品，收益率4.88%，比起平時接觸的理財產品明顯高，這樣的產品能買嗎？會風險很大嗎？

我登入這家銀行的官網看了一下，的確是銀行銷售的理財產品，屬於銀行本身發行，並非代銷。

而且這一款產品是保本性質的，屬於R1風險類別，安全形度來看沒有什麼問題。

但是這個產品的期限非常短，只有21天，而且屬於需要搶購的，當額度不足的時候，還會對每一個購買者限額。

如果剛好手上有一筆錢，大約一個月左右要用，倒是可以買。因為時間正好合適。

但是在買之前一定要了解清楚產品什麼時候開始計息，什麼時候到期，什麼時候資金到賬？

不把這些了解清楚，很有可能全放得進去，到時要用的時候資金還沒有到賬。

03，時間短，收益高也沒意義

其實很多銀行會時不時的推出一些短時間的理財產品，收益比較高的，主要的目的就是用來吸引客戶。

現在大多數銀行的理財產品只有4%上下的收益率，如果突然間出現一個4.88%的理財產品，肯定比較吸引眼光。

很多人對於這一種方式，不太了解，就把錢轉到了這家銀行購買理財產品。但是到期之後，出於關心既不可以馬上把錢轉走，可能會繼續購買其他收益比較低的理財產品。這樣銀行就達到了把資金流在自己這裡的目的。

04，實際收益很低

其實這裡看起來4.88的收益率很高，但有可能實際收益率比較低。

給大家舉一個例子。

銀行宣傳這個產品的收益率很高，要儲戶提前購買，否則到時候額度沒有了。所以某一個人在1號買入，但實際上產品是6號才開始計息。當然這個人可能很慶幸，因為的確像理財經理說的，這個產品2號就已經賣完了。

這個產品6號開始計息，到27號到期，但是資金不是馬上到賬，30號才可以拿出來。

在這個例子裡面實際上是三十天的時間，獲得了其中21天4.88%的利率，其他時間只有活期利率可以忽略。那麼這筆資金實際上獲得的收益率只有3.416%。並不會比其他的更高。

而從另外一個方面來說，就算21天足額的享受了4.88%的利率，沒有其他活期利率的時間，但是畢竟21天的時間太短了，如果手上的10萬元資金，也只能獲得280.76元的利息。

相同的錢，相同的時間，如果放在一個只有4%的理財產品，利息也有230元，差別才50元。意義不大。

假如你有100萬，1000萬，對不起，銀行會告訴你沒有這麼大的額度。大多數這一種促銷優惠的理財產品，對於每一個儲戶會有金額的限制。美其名曰，好東西大家分享，不要一個人獨佔。

05，其他方式，選擇空間大

通過以上的分析，我們發現大多數人即使碰上了這樣的產品也不太合適。

但是現在很多人都不滿意銀行理財產品的收益率，怎麼辦？

第一，考慮一些民營銀行的存款產品，通過網際網路銷售的，收益率往往比較高，年化利率可以達到5%。因為是存款安全性更高，保本保息。

第二，考慮一些銀行所推出的結構化存款產品。其中有些產品是保本的情況下實行浮動利息，只要有一定的投資經驗，就可以判斷浮動利率能實現的概率哪一些更大。

其實我們也沒有必要堅守銀行，未來利率和收益率普遍下降的過程當中，我們應該學習其他的投資理財方式。追求過分的安全，保本沒有意義，因為實際上的安全和保本，是不存在的，畢竟收益率太低，就沒辦法跑贏通脹了。