理財本是一件很嚴謹專業的事，但現在一聽到理財這兩字，腦袋浮現的不是暴雷就是套路。

悲哀的是好好的理財被弄得烏煙瘴氣，欣慰的大家都變的謹慎了。

坦白地說，大部分人理財還是銀行存款，後來餘額寶在移動網際網路的趨勢下，佔領了部分年輕人市場。至於其它的股票、國債、基金什麼的，要麼就是專業的人在研究，要麼就是跟風的韭菜，且不說玩的人少，賺錢的也都是極少數。

可問題是誰都知道錢放手裡會貶值，要麼花出去要麼找個靠譜的理財。有人就說了，市面上理財產品五花八門，身邊也沒有專業的朋友，自己去研究哪有那麼多時間。

說的也有道理，很多時候越是著急去理財，越容易出問題，這幾年的行情已經多次證明，相反按兵不動你就已經勝過大多數人了，

其實理財也有方法可尋，專業的人做專業的事，不一定要認識的朋友，其實也有很多保險人，基金經理做的不錯，但前提是你要知道自己適合哪種理財方式。

比較常見的如銀行存款、國債、保險、股票、基金、信託等，不同的產品差別極大，如果搞不清楚，盲目的追求高收益，一般都是沒有好結果。

之前就有一個朋友，他本來有10萬是準備過幾年結婚裝修房子的，打算找個安全靈活的理財渠道，聽別人說股票玩個一年最低30%的收益，結果進去就被套，至於裝修也就沒下文了。

關於投資理財，很多人都忽視了最關鍵的一點：投資理財的收益來源於什麼？我把錢借給別人去用，對方就要支付我相應的利息，本質上是資金的使用成本。這裡的收益跟三個因素有關：

第一個是本金。

我借的錢越多，對方支付的利息也就越高，假如利息10%，借一萬就是1千，借100萬就是10萬。

另一個是時間。

借的越久，利息也就越高。

如果朋友找我借錢，借1年我可能少收點或者不收都行，但如果借10年，就要考慮其中的風險及成本了。

首先這筆錢10年我不能花，未來10年減少了可支配收入，其次這10年裡可能出現各種情況，萬一我要急用錢怎麼辦？萬一朋友虧損還不了錢怎麼辦？這些都是風險需要考慮在內，所以自然也要收取一個符合風險的利息才行。

再比如常見的年金險，時間週期長，靈活性較差，那麼就需要高收益，目前整體在4%左右，而餘額寶週期短，靈活性好，收益也就低，目前在2%左右。

最後一個最重要也是大家最擔心的：對方借了錢不還怎麼辦？

如果是一個公務員朋友找你借1萬，你出於信任可能會收1千的利息，如果是一個創業的朋友，出於風險考量，可能會收3千的利息。

本質上是風險高低的不同。

銀行因為穩定安全所以收益很低，而股票因為高風險自然也是高收益。為什麼很多投資理財都會事先做一個調查問卷，就是要了解你的風險偏好，好匹配相應的理財產品。

但這些在利益面前都顯得那麼軟弱無力。太多的代理人給一個清潔工推薦一年交兩三萬的平安福，太多的炒股拼了命的要拿家底去重倉，殊死一搏。

在人性面前，理智不堪一擊，

當然，沒有慘痛的教訓，自然也就沒有成長。

有些理財是進攻的，這取決於我們的糧草兵馬。

有些理財是防守的，這取決於我們的城池百姓。

是進攻還是防守，出多少兵，用多少糧食，這些都需要我們去思考。