投資能力圈不同，不存在標準

每個人的投資能力圈不同，即風險承受能力和投資經驗不同，是不存在標準的，也就沒有該如何配置資產的方案。或許既然是存款，那就選擇存款好了。

資產多有資產多的效用，資產少同樣有資產少的效用，但是你資產少是不能套用資產多的方法論。相反也一樣，要不你對風險與收益的考慮就不全面了。

存款10萬以下下多少呢？不好憑個人主觀去預測，但是可以將它籠統的概括為資產少，那麼它的配置方案應當集中在中低風險及以下風險型別理財產品，以及相應的醫療保險和養老保險，固定資產和高風險的股票證券就不要去考慮了。

不要籠統的搬照標準普爾家庭資產象限圖

雖然標準普爾家庭資產象限圖提供相應比較有效用的配置比例，但此配置比例主要是針對資產較多的家庭（特別是發達國家居民），而不是資產較少的家庭或個人。所以不要籠統的搬照標準普爾家庭資產象限圖來配置資產，應當進行有效的比例調整。

比如可以注重中低風險及以下風險型別理財產品，追求穩定的收益，保證本金的安全。要不投資高風險產品稍微不慎就會直接跳到貧窮階段，最後苦苦掙扎——而不會產生資產增益，以及享受帶來的益處。

在保險方面可以注重醫療險和意外險，而重疾險和理財險可以稍微的往後置，畢竟這兩者的成本較高，不利於較少的資產較大比例的配置。

因此，資產較少的投資者，應當注重資產的穩定性，以及減少人身意外的不確定性（購買相應保險，不要一生病把所有的資產耗完）。但不管怎麼樣，資產配置不能過於集中，過於集中不能有效的規避總體風險，比如定期存款的信用風險低，但是其流動性風險和市場風險（主要是購買力風險）卻相對較高。