12月17日，在2019第三屆中國網際網路金融論壇上，由中國網際網路金融協會編著的《中國網際網路金融年報2019》（以下簡稱《年報2019》）正式釋出。《年報2019》顯示，中國網際網路金融風險專項整治工作深入推進，成效顯著，網際網路金融總體風險水平持續下降，行業規範健康發展態勢日漸形成。

對於網貸行業，《年報2019》指出，P2P網貸機構的良性退出和轉型發展將成為專項整治工作的重要方向之一。

與此同時，行業惡意逃廢債行為較為嚴重，隨著行業資訊共享平臺等基礎設施不斷完善，對惡意逃廢債行為人的聯合懲戒效力將大大提高。

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2018年機構數量和借貸餘額穩步下降

《年報2019》顯示，2018年全國P2P網貸行業運營平臺數量持續下降，累計出借人和借款人數量增速放緩。

具體來看，截至2018年末，全國運營平臺共1726家，比上年末減少1843家，降幅約為51.64%。P2P網貸行業交易規模出現下降顯著，貸款餘額為8696.50億元，比上年末減少3375.23億元，同比下降27.96%。2018年全年貸款累計發生額13922.79億元，比上年減少11856.34億元，同比下降45.99%。

2018年底，累計借款人數14252.39萬人，比上年末增加6204.28萬人，增長77.09%，增速較上年下降149.81個百分點。累計出借人數5198.80萬人，比上年末增加1133.91萬人，同比增長27.90%，增速較上年下降16.20個百分點。

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對惡意逃廢債聯合懲戒效力將大大提高

《年報2019》指出，個體網路借貸存在的主要問題與挑戰主要包括以下四個方面：

一是大量機構面臨退出或轉型。隨著監管政策不斷趨嚴，行業去偽存真、優勝劣汰加劇，多數機構難以為繼，將走上良性退出或探索轉型發展之路，轉型網路小貸、助貸、消費金融機構等，探索外部併購、行業內合併重組，風險和不確定性仍然很高。此外，P2P網貸機構良性退出的複雜性和難度也不容忽視，亟待建立規範的退出指引，以減少資產貶損，妥善化解存量風險，保護金融消費者合法權益。

二是機構服務普惠金融能力有待加強。作為對傳統金融的補充，P2P網貸機構須堅持小額分散的撮合機制和輕資產的運營模式，致力於服務次級群體的融資需求，而非開展大額集中型資產業務，從事歸集資金池、自融、自擔保等違規業務活動。

三是出借人風險教育和適當性管理不足。目前，P2P網貸行業出借人剛性兌付預期較難打破，出借人的風險教育和適當性管理有待加強。

四是行業惡意逃廢債行為較為嚴重。部分借款人藉機惡意逃廢債，甚至惡意散佈虛假訊息，加入反催收聯盟，拒不履行還款業務，而行業信用資訊基礎設施建設尚不完善，進一步助長了失信人的囂張氣焰。可以預見的是，隨著行業資訊共享平臺等基礎設施不斷完善，對惡意逃廢債行為人的聯合懲戒效力將大大提高，借款人失信違約成本將大幅提升。

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行業良性退出及轉型加快

根據《年報2019》，監管部門將進一步加大工作力度，分類施策，重點圍繞存量壓降、風險出清，深入開展合規檢查，督促機構邊查邊整、即查即改，穩妥有序化解相關風險，堅定持續推進行業風險出清。未來一定時期內，嚴監管政策的效果將更加明顯，行業將嚴格落實規模壓降等監管要求。

隨著合規檢查的深入開展，監管部門將加快對機構的分類處理，一些已出險未立案、高風險的機構將在監管部門引導下穩妥退出，多數機構也將選擇主動退出或轉型發展。P2P網貸機構的良性退出和轉型發展將成為專項整治工作的重要方向之一，同時將有更多的國有資本、產業資本、社會資本進入併購優質資產，這將成為P2P網貸機構轉型的重要推動力。

出於對風險的考量和防範，P2P網貸行業發展將面臨較高的門檻，例如在註冊資本金、股東資質等方面將出臺一系列制度機制，以提升P2P網貸機構的風控能力，同時也更好保護消費者的權益。隨著這些制度機制的加快出臺和落地，行業合規程序將邁入新階段。

《年報2019》指出，未來，金融科技的運用水平將成為衡量P2P網貸機構競爭力的重要指標。行業基礎設施建設將加速推進，全方位、多層次的資訊化監測監督手段逐漸成熟，P2P網貸機構規範健康發展的行業基礎日益完善，行業信用體系建設進入新階段。