“正規軍進場首先就是剿匪”，這或許是世界各國的通則。

12月13日，歐洲央行央行行長拉加德在貨幣政策會議上表態，歐洲央行應在央行數字貨幣（CBDC）領域處於領先地位。話音未落，歐盟反洗錢5號令5AMLD（5th Anti-Money Laundering Directive）2020年1月10日即將生效，最新法令對虛擬貨幣做了及其嚴格的監管。

AMLD5要求歐盟成員國對虛擬貨幣交易所和託管錢包納入KYC和AML，確定資產的最終所有人（Beneficial ownership），覆蓋虛擬貨幣的所有可能場景。因此，一批加密貨幣初創公司不得不關閉業務。

多家加密貨幣公司陸續關停

12月16日，德國礦池Simplecoin宣佈因為5AMLD從2020年1月1日起關閉。其官方宣告表示，在新的5AMLD法令下，Simplecoin被認為是託管錢包，Simplecoin必須遵守新的AML/KYC要求，在尋找解決方案後發現無法避開這個法令。 Simplecoin聯合創始人Marvin Janssen在Telegram群組裡表示，即便實行KYC， Simplecoin還必須得到德國央行的牌照才行，這對小企業來說成本太大了。

此前11月18日，互動式比特幣水龍頭網站Chopcoin宣佈因為5AMLD強制要求必須KYC和AML，將於2020年關停服務。此前比特幣支付公司Bottle Pay也因為同一個監管法令宣佈關閉，而三個月前Bottle Pay剛剛獲得200萬美元的種子輪融資。

11月9日，微錢包服務商FaucetHub宣佈因為新的監管要求，12月10日其將停止運營。

歐盟反洗錢5號令5AMLD對虛擬貨幣都講了啥

在歐盟反洗錢5號令5AMLD條款中其主要對加密貨幣做了下面要求：

第8條表示，在虛擬貨幣和法幣之間提供交易服務的交易所以及託管錢包以前沒有向歐盟報告可疑活動，但是有恐怖分子可以通過這些平臺匿名轉移資金，因此，把2015/849號指令擴充套件到虛擬貨幣交易所和託管錢包。

第9條更考慮讓加密貨幣使用者自行申報。歐盟認為，虛擬貨幣經常被用於非法用途，即便交易所和託管錢包做了KYC/AML，但很多虛擬貨幣活動仍然是匿名的，因為沒有交易所和託管錢包使用者仍然可以用虛擬貨幣交易轉賬，因此歐盟金融情報組織（FIU）應該獲得把虛擬貨幣地址和持幣人的身份資訊對應起來，正在進一步評估讓使用者自行申報虛擬貨幣的可能性。

第10條指出，虛擬貨幣有多種用途，比如支付、交換、投資、價值儲存、線上賭博等等，因此5號令要求覆蓋虛擬貨幣的所有可能的場景。

歐盟還對2015/849號指令做了修改和增刪，18條、19條分別對虛擬貨幣和託管錢包做了定義。虛擬貨幣的定義非常廣泛，不是由中央銀行或者官方發行或者保證的數字形式的價值物，既不和法定貨幣掛鉤也不擁有貨幣的法定地位，但是被自然人或者法人接受作為交換媒介，可以電子轉移、儲存和交易的，均屬於虛擬貨幣。託管錢包指安全保護祕鑰從而為使用者提供持有、儲存和轉移虛擬貨幣的實體。

此外，還要求歐盟成員國對虛擬貨幣交易所和託管錢包進行登記。

還會有什麼影響

除了Simplecoin、Chopcoin、Bottle Pay、FaucetHub這些創新公司，大的交易所中像幣安、OKEx目前均註冊在馬耳他，馬耳他屬於歐盟成員國，因此它們均需要遵守歐盟最新監管政策。

因此，歐盟最新反洗錢指令的影響還在逐步發酵中。

The Block首席分析師Larry Cermak認為，幣安目前低於提取2個BTC不需要KYC，只有在有可疑欺詐活動時才要求KYC。因此對幣安來說，為維持目前現狀，就必須開始阻止所有歐盟使用者登入使用幣安服務。

幣安目前僅僅提供幣幣交易服務，不屬於歐盟定義的“在虛擬貨幣和法幣之間提供交易服務”的交易所，但歐盟對虛擬貨幣的定義及其廣泛，而且幣安為使用者提供託管服務，因此屬於託管錢包，所以還是處於歐盟新的反洗錢指令監管範圍。

因為此次交易所和託管錢包處於5AMLD監管範圍，但是因為去中心化交易所不需要託管錢包，所以也許歐盟最新監管法案會有助於推動去中心化交易所的發展。