大反轉，曾經最高光的網際網路信用支付這次被信用卡拉下神壇。

2020年，銀行信用卡正在重新奪回更多的市場份額。

在監管的重拳出擊和銀行的絕地反擊下，信用卡有望重新站在歷史的高位！

網際網路信用支付迎來首次下滑

誰也沒有想到，一向走勢大好的網際網路支付產品竟然意外地“收縮”了。

據中國支付清算協會最新發布的移動支付資料顯示，2020年，使用信用支付產品（螞蟻花唄等）和貨幣市場基金（餘額寶等）支付的佔比分別下降8.2和3.9個百分點。

對比2019年，網際網路信用支付和貨幣市場基金分別保持著5.5%和1.9%的增長，信用卡保持著12.4%的增長。使用信用卡支付的增速遠高於網際網路信用支付和貨幣市場基金。

僅一年時間，這一差距進一步加大。信用卡的發展後勁徹底顯露出來，網際網路信用支付和貨幣市場基金反倒開始頹落了。

一向高歌猛進的網際網路信用支付產品為何突然剎車了？

遙想幾年前，它們都在大舉擴張，攻城略地，無論是螞蟻金服的花唄、借唄，京東的白條與金條，還是蘇寧的任性付與任性貸等，市場遍地是消費信貸的影子。

由於這些網際網路信用支付產品日利率普遍在萬分之2和萬分之4之間，低於銀行信用卡的日利率萬分之5，他們便憑藉“利息便宜”搶走銀行信用卡大塊的蛋糕。

在銀行的睜隻眼和閉隻眼下，消費信貸產品大肆擴充套件並攫取了巨大的利潤。

以螞蟻集團為例，近三年來，螞蟻的微貸科技平臺為螞蟻帶來161億、224億、418億的收入，年年攀新高。最鼎盛時期時，光是一個借唄就曾給螞蟻帶來61億元的淨利潤，幾乎等同於一箇中小銀行。

去年，螞蟻金服的累計放貸規模更是達到1.7萬億，已超過零售之王的招商銀行的信用卡貸款和小微貸款的總額1.08萬億。且螞蟻放貸規模實現同比增長72%的同時，銀行信用卡放貸規模卻明顯放緩，增速基本維持在10%-20%之間，部分股份制銀行甚至毫無增長。

銀行髮卡量放緩，意味著信用卡業務已受到網際網路金融產品的衝擊。隨著網際網路信用支付的大舉擴張，信用支付的地盤都快搶到銀行的家門下了，看起來網際網路信用支付產品確實是前景一片光明，為何2020年突然下滑了？

銀行信用卡發起絕地反擊

或許是一場疫情讓銀行徹底覺醒了，銀行發起反擊。

2020，銀行不僅面臨著信用卡逾期率的爆發，還面臨著線下支付場景受阻礙的困境導致的信用卡刷卡支付暴跌。

要知道，早前面對著網際網路支付產品的步步緊逼，信用卡是一退再退。沒有一點防守措施的銀行，在網際網路金融產品的衝擊下，信用卡髮卡增速已經從2017年的巔峰26.5%降低至2020年三季度的4.4%。

銀行若是繼續紋絲不動、一籌莫展，網際網路信用支付將可能徹底取代銀行，馬雲老師的“如果銀行不改變，我就改變銀行”也會一語成讖。

認清了線上支付市場的重要性、受夠了網際網路信用支付產品的挑釁的銀行，終於按捺不住要開始反擊了。

打響這反擊戰第一槍的便是平安銀行。

今年2月份，平安銀行宣佈自4月10日起將mcc發分全面改成移動支付發分。平安銀行更是用線上消費5倍積分的福利吸引客戶群進行線上消費。

緊接著，其他銀行如廣發、民生、光大、華夏等相繼跟上，宣佈取消部分線下刷卡積分，引導商戶進行線上積分消費。

此後，民生銀行還推出全行業首款“民生易分期”，支援使用者先分期再發卡，打破銀行的先有實體卡才能消費的固有限制。渤海銀行也推出網際網路白條貸款產品，成為銀行業內首個集“消費貸”“場景分期”功能於一身的產品。

隨著各大銀行紛紛開始試點信用卡無卡化支付，信用卡與螞蟻花唄、京東白條類的信用支付產品的差異在縮小。

在一系列銀行的“優惠活動”和“破圈營銷”反擊下，信用卡漸漸奪回更多的市場份額。

與此同時，網際網路信用支付不僅面臨著優勢的消失，還惹上了監管的注意。

事實上，很多網際網路信貸產品註冊資本都不滿足監管的要求。

01.不低於人民幣50億，且為一次性實繳資本；

02.在單筆聯合貸款中，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司的出資比例不得低於30%；

03.透過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的4倍。

連強大的螞蟻集團都因此暫停了螞蟻金服的上市計劃，可想而知，還有多少網際網路信貸公司都在“低成本、超槓桿”地開展信用支付。可以這麼說，一大批網際網路信用支付產品已經走在整改甚至是倒閉的邊緣。

再加上今年國內P2P網貸的清盤，受到這些方面影響的網際網路信用支付產品支付，2020年註定會一片黯淡。

信用卡有望重新站在歷史的高位

就在前幾天，央行全面放開信用卡透支利率，取消信用卡透支利率上限和下限管理，銀行的信用卡透支利率將很可能從以前的萬分之5下跌至萬分之4或萬分之2。

在異常激烈的金融市場的競爭中，這無疑給銀行插上了一把利器，更好地反擊其他網際網路金融產品。

對於消費者來說，當他們可以從銀行信用卡上享受到更多實惠、優質的金融服務時，銀行信用卡的春天或又將回歸了。

可以預測，隨著網際網路信貸產品面臨著更嚴格的監管和信用卡數字化創新、信用卡透支利率降低的到來，未來信用卡有望重新站在歷史的高位，傲視群雄！

為信用卡喊衰的人，可以徹底死心了。