最近，關於預定利率 4.025% 年金險即將停售的訊息，引起了不少粉絲的關注，我也在後臺收到不少留言諮詢。很多朋友都在問“我到底要不要買年金險？”、“能不能推薦一款年金險？”等問題。

不過年金險產品複雜，如果不注意細節，容易被保險業務員誤導，最後發現之前說的和合同裡完全不一樣，吃了大虧。

01、年金險你需要知道這3點！

實際上，購買年金險的大多是四五十歲的父母輩。這份年金險買來不是為了保障身體，也不是為了理財賺錢，而是為了未來的養老儲蓄。因為他們很多人都不懂投資，又擔心風險，而年齡又越來越大，看著兒女的壓力這麼大，簡單的就是想自己存一筆錢未來用來養老。

不過，年金險的產品設計非常複雜，再加上合同條款晦澀難懂，讓很多打算買年金險的朋友看著就頭大。舉個例子，保險業務員說有款產品：每年交1萬保費，交10年，20年後拿20萬回來。

那麼，有3個問題，我們一定要問明白！

1、20年後是合同終止？還是合同繼續？

2、合同是否寫明，每年交1萬交10年，是 “保證” 第20年能拿20萬回來？還是隻是自己估計的演算？

3、如果到時不能拿到20萬，那20年後最低能拿回多少？

對照合同問清楚這三個問題，我們就基本能知道這款年金險值不值得買了。

02、年金險4.025%預定利率是什麼？

簡單點說，就是保險公司在不計算各種成本的前提下提供給消費者的回報率，主要是參照銀行存款利率和預期投資收益率來設定的。

2019年8月30日，銀保監會下發檔案，意味著，以後保險公司開發設計的普通型養老年金或10年以上的普通型長期年金，預定利率一旦超過3.5%就需要經過監管審批，不超過3.5%的只需備案即可，而之前備案與審批的分界線是4.025%。

這裡所說的複利就是上文所提到的“4.025%年複合預定利率”，複利，是指一個投資週期結束後，把利息和本金合在一起，重複產生利息，俗稱“利滾利”。

你適合買年金險嗎？

不要用想著投資賺錢的想法去買年金險，它其實就是一個長期儲蓄的養老保險。適不適合買年金險，要注意下面兩點：

1、家裡沒有做基本的保障，如果你重疾險、醫療險這些基本的保障都沒有，建議先做保障抵禦風險。不然真的不幸生了大病，一下子需要大筆錢，但是年金險又取不出來，取出來又虧一大筆錢就得不償失。

2、家裡有一定的閒置資金，如果你手頭有幾萬塊錢，但是未來幾年有準備買車，買房，結婚，嫁娶等計劃，未來資金有壓力的，也不建議直接買年金險。