過去，普通老百姓對銀行“零存整取”的儲蓄方式情有獨鍾。每個月定期去銀行把自己的工資的一部分存起來，過幾年後就會發現已經有了不少的積蓄。但現在，零存整取的利息並不高，也就逐漸失去了吸引力，不過，如果我們把每個月去銀行存款的習慣改為投資這筆錢呢？那將是想不到的意外收穫！

為什麼會這種呢？其實很簡單，由於資金的時間價值以及複利的加持之下，投資金額的累積效應就十分明顯。每月的一筆閒錢小額投資，積少成多，最終都變為“大錢”。但大多數人往往意識不到，比如說存錢的還是年復一年去銀行，說明習慣的影響力之大，只要你有一個好的理財習慣，肯定會帶給你意想不到的驚喜，甚至改變自己的人生。

接下來，我們就一起說說一個家庭如何增加自己的財富？怎麼樣實現每月投700元，退休拿到400萬？

對於一個家庭來說，想要增加財富無非就是兩種途徑: 一、通過自身的努力工作賺取更多財富；二、通過合理且有效的理財方式積聚財富。富人往往重視第二種途徑，而窮人覺得辛勞付出才是根本。實際上，錢是掙出來，也是省出來的，但更是理出來的。尤其理財給家庭增加財富的重要性，遠遠高於單純的通過機械化工作賺錢。

現在我們來說，如果你每月有閒錢700元，一般都是用來幹什麼？或許有人會說，自己現在每月負債700元還不止呢？哪裡有多餘的700元閒錢，我不和你抬槓，我們說的是一般情況。根據國家統計局2019年7月釋出的資料顯示，今年上半年，中國居民人均可支配收入為14592元，月均2500元左右，如果懂得開源節流的話，省下700也是可能的。

假設你有700元，要是拿著它請朋友們搓一頓，給自己買身衣服穿，或者是做點別的什麼也就沒了。但你有沒有想過，用這筆錢投資，就可能會在退休時拿到400萬呢？

肯定有人說，這怎麼可能做到？其實每月養成定期投資的習慣，就像我們一開始就說的那樣，積少成多，小錢可變大錢。這就是理財所能發揮的大作用。

比如說，現在的你30歲，如果在60歲時退休（不考慮延遲退休年齡的情況下），那麼從現在開始，若堅持每月700元的投資，只要通過資產組合配置達到15%以上的年化收益率，30年後就完全可以實現財富目標400萬。

這其實就是利用了複利的價值。可以說，複利投資是走向富裕階層的“踏腳板”。俗話說得好，“人兩腳，錢四腳”，意思是錢找錢勝過人找錢。“股神”巴菲特曾說過“要懂得讓錢為你工作，而不是你為錢工作。”

不過“複利效應”中的15%並不容易做到，尤其是永遠不變就太難了，也不太現實。但是“以錢生錢”所產生的財富會遠遠高於我們的預估，這也就是金錢的“時間效應”。如果不懂這個效應，那才是浪費了財富保值增值的大好機會。

舉個例子來說，假設一個20歲的年輕人，通過以下方式理財:

20歲時，每個月投100元理財，60歲時（假設每年有10%的投資回報），就會有63萬；

30歲時，每個月投100元理財，60歲時（假設每年有10%的投資回報），可擁有20萬；

……

50歲時，每個月投100元理財，60歲時（假設每年有10%的投資回報），會擁有2萬。

之所以會有這麼大的差距，就是“時間效應”的體現，也是我們常說的“複利效應”。所謂複利，就是複合利息，它是指每年的收益還可以產生以利增利的收益，即“利滾利”。這就是為什麼很多基金經理人建議你做基金定投的原因所在。

因為定期投資迴避了入場時點的問選擇，對於大多數無法精準掌握入場時點的普通投資人而言，是一項既簡單且又有效的中長期投資方式。總之一句話，理財不是一時興起，而是貴在堅持下去，每月固定投資，使投資成為習慣，你也能成百萬富翁！