這裡的存款利率再上調，主要靠檔計息的年利率上調了，而且還有“競爭”的意味存在

平時喜歡看財經的網友估計都已注意到，為了應對跨年資金的緊張問題，央行最近一週光是逆回購就操作了大幾千億元，而且14天逆回購還“降息”了。

按理說市場資金面應該很寬裕才對！但事實上呢，央行的逆回購只借錢給一級交易商（49家銀行等機構），大部分的小銀行都無法享受這種低息的錢。

於是就造成年末資金面“冰火兩重天”，一方面是大中型銀行不差錢，因此往年的高息攬儲並未出現，另一方面則是小銀行“差錢”依舊，前幾天存款送豬肉的農商行就是典型之一。

而兩分鐘金融注意到呢，不止線下，線上的一些民營銀行存款利率也再度上調了，而且還有點暗中“較勁”的意思，這對那些鐘意低風險理財的人來說，可能是個好訊息。

首先解釋一下，這裡的存款利率再上調，主要靠檔計息的年利率上調了，比如原來靠的檔基本只是在基準利率上浮動一點，而現在隨存隨取的都至少3.7%。

其次，除了靠檔計息的年利率上調，其實民營銀行的智慧存款還是那個樣：把5年期的定期存款“拆分”成短期限的存款而已。

比如隨存隨取3.7%的存款，它最高年利率可達5%，存1萬元最高年利息有500元，存10萬元最高年利息達5千。當然，要存滿5年才行。

不過整體來說，就算不存滿5年，其他期限的年利率也不低，比如6個月以上就有4.5%，滿1年就有4.7%，而事實上只要滿3年就有5%。

最後，不止一家民營銀行的靠檔計息上調了！事實上，兩分鐘金融還看到了針鋒相對的“競爭”味道。

比如另外一家滿5年年利率也是5%的存款，靠檔的利率就似乎處處被上述那家“針對”，對比下兩家銀行的靠檔利息就知道了。

上述的隨存隨取是3.7%，而這家是3.6%，上述6個月以上是4.5%，而這家是4.4%，其他期限的大體如此，基本都是稍微高一點點。

當然，作為普通的使用者，恐怕就喜歡這種市場化的“針對”了，畢竟能拿到的利息會更多！

但是說實話，這些民營銀行之所以敢這麼高息攬儲，其中一個很重要的原因是，錢的投向可能是現金貸之類。換句話說，你最多以5%的年利率“借”給銀行，然後銀行再以年化15%左右的年利率貸給其他人賺個差價。