前陣子跟朋友聊到最近有什麼好的安全穩健的理財產品可以買，那個朋友像知道什麼寶藏一樣，跟我說，他託關係找到某地方性銀行的理財經理，購買了定期存款，年華收益超過4%，期限只有半年，可以一直轉存，重點是絕對安全。

他看我的眼神，好像很期待我說：哇，收益這麼高！還可以隨時存取？666！

但實際上，我的表情是：

哈？這還需要託關係？還需要到線下網點去簽約？還得10萬起投？

這時我才發現，我一直以來非常熱衷的理財方式，原來很多人都不知道。

在京東金融、小米金融、度小滿金融（原百度金融）、陸金所等網際網路巨頭旗下的金融平臺上，他們的理財專區都有這樣一個版塊，叫“銀行精選”。

裡面的產品，都是一些非常小眾的地區性民營銀行推出的定期存款產品。這些銀行由於網點少，吸儲能力差，使得他們願意藉助於網際網路平臺攬儲，而且會有相對於大型商業銀行更高的收益率。

普通線下銀行的定期存款收益率是這樣的：

定期存一年，只有1.95%的收益，存滿五年收益才能達到4.5%。

而這些平臺上的定期存款是這樣的：

隨存隨取，靠檔計息，存滿30天收益就可達到4%以上，這是什麼神仙理財產品！

在餘額寶收益率只有2.2%的當下，這類產品，簡直不要太優秀！

除了收益高，這些產品的另一個優點就是可以直接在家操作，不需要去銀行開戶。在APP上開設電子銀行賬戶，就可以直接購買。

而且是當天計息，即使你是夜裡十一點購買，也是當天生效，週末同樣不受影響，贖回也可當天到賬。不像公募基金等產品，都是T+1，趕上節假日還要順延，去了購買和贖回的時間，真正算利息的天數要少很多。

看到這裡，很多人可能會有疑問，這些產品真的安全嗎？那些小銀行真的靠譜嗎？

2014年10月29日，國務院第67次常務會議通過《存款保險條例》，該條例自2015年5月1日起施行。

根據《存款保險條例》，在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業金融機構，應當依照本條例的規定投儲存款保險。

存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。

簡而言之，你在一家銀行購買的定期存款，50萬以內，可以全額償付，不會有任何損失。

所以，那些小銀行雖然你不了解，名字之前可能也沒有聽說過，但是，只要他們是能夠在銀保監會的銀行業法人機構名單裡，那就不會有什麼問題。

單個銀行50萬以內，放心買。

大家在日常投資理財時，經常會有這樣的疑惑：市面上產品那麼多，到底應該買什麼？

小妹的建議是：看這個錢你什麼時候要用。

如果你的錢是日常零花錢，隨時要花，那就存在餘額寶裡，隨存隨取，收益2.2%；

如果你有一部分錢，超短期（一個月之內）應該用不到，但是短期（一個月到一年）有可能會用，那就非常適合購買這類收益4%左右的銀行精選；

如果你的錢一年之內都不太可能用得上，那你可以購買信託計劃等收益能達到8%，但是很難提前支取的產品。

如果你的風險承受能力還不錯，那買點股票型公募基金就比較推薦了，但是公募基金短期漲跌幅度較大，不適合將短期可能需要急用的錢投資於此，不然就可能會面臨在行情不好時被迫割肉的場景。

而如果你真的有一筆十年都用不到的錢，想要博一個年化10%以上甚至20%的收益，那麼私募股權基金你值得擁有。

所以，決定是否投資某一類產品，一方面要關注對流動性的需求，另一方面要看個人的風險承受能力。

沒必要盲目崇拜高收益產品，選對最適合自己的才最重要。