武漢，GDP“萬億俱樂部”成員，人口過千萬，中國特大城市。2018年GDP 14847.29億，為中部六省省會城市之首，同時在省內絕對領先，GDP總量相當於襄陽市、宜昌市、荊州市、黃岡和孝感市之和，人均GDP 135136元，城鎮居民可支配收入42133元。武漢作為長江經濟帶核心城市、中部崛起戰略支點，近幾年發展迅猛，GDP增速在2018年、2019年前三季度均跑贏全國，在2019年城市綜合實力排名中位居第10。一座城經濟實力在不斷攀升的過程中，作為武漢乃至湖北的銀行“雙雄”漢口銀行和湖北銀行是否也隨之成長變強，本文將具體進行解析。

一.成立背景

漢口銀行

前身為成立於1997年底的武漢市商業銀行，2008年6月，正式更名為漢口銀行。在2010年末，資產規模突破千億。目前也是湖北省最大的城商行。

漢口銀行在2009年增資擴股後，控股股東為聯想控股，持有15.33%，武鋼集團持有13.34%，武漢開發投資（下稱武漢開發）持有8.18%，武漢信用風險管理公司（下稱武漢信用）持有3.66%。從2015年開始漢口銀行就對外披露，武漢信用擬受讓國民信託等相關股權，但持續4年，一直等待監管部門批准。武漢開發和武漢信用同為武漢金控全資子公司。今年7月有訊息稱，武漢金控擬通過全資子公司或直接對相關股權進行受讓或收購，從而超越聯想控股成為第一大股東，但同樣尚未獲得監管部門批准。這個國有股確權問題能否順利解決，將直接影響漢口銀行IPO程序。

湖北銀行

在2010年由湖北省政府主導，銀監會批覆同意後，對黃石銀行、宜昌市商業銀行、襄樊市商業銀行、荊州市商業銀行、孝感市商業銀行5家商業銀行進行合併重組，於2011年2月正式成立開業。又是一起典型的省級整合城商行案例。

湖北銀行也是經過了多次股權更迭，繼2019年上半年第三大股東湖北能源退出後，前兩大股東均由湖北國資委全資控股，合計持股比例33.22%。武鋼集團持有6.32%，同時持有漢口銀行和湖北銀行股權。

二.經營定位&戰略

兩家銀行雖然市場定位大方向基本相同，表述略有差異。湖北銀行強調服務政府，主要是指主動服務地方發展戰略，主動服務地方政府重點工作，主動服務地方重點專案、重點工程、重點企業。而漢口銀行始終在探索和踐行“特色”之路，如科技金融和鄰里金融等。

湖北銀行組建之初就著眼於服務整個湖北，漢口銀行則是生於武漢，在服務武漢基礎上，逐步輻射湖北和跨區域發展。這也是跟成立背景有所關聯。

漢口銀行

堅持“服務地方、服務中小、服務市民”的市場定位，以成為“特色鮮明、價值領先、可持續發展的現代金融企業”為戰略願景，以“思想為您服務”為核心價值理念，走“規模+特色”的中小銀行發展道路，以努力打造“中國矽谷銀行”為目標。

湖北銀行

堅持將支援地方經濟社會發展作為發展的依託點和立行的著力點，緊緊圍繞“服務政府、服務中小、服務民眾”的市場定位，深耕本土，聚集主業，全力服務實體經濟，服務湖北經濟發展。

四.發展狀況

（一）網點覆蓋

漢口銀行和湖北銀行基本都實現了湖北省域內地市（州）的覆蓋，省內分行數量基本是一樣的，只是漢口銀行在武漢特別設立了光谷分行和湖北自貿試驗區片區分行。另外漢口銀行於2010年在重慶開設了第一家也是至今唯一一家異地分行。

湖北銀行於2015年發起併成立了湖北消費金融公司，可打破物理網點限制全國性經營消費金融業務。

漢口銀行分別於2011年和2012年發起成立2家村鎮銀行。另外參股一家航天科工金融租賃公司（持股25%）

（二）資產規模（2012—2018）

兩家銀行資產規模從2012年開始對比，除了漢口銀行在2014年出現同比下降外，兩家銀行都是逐年增長。其中在2015和2016年差距縮減到300億內，但後續又繼續擴大，截止到2018年末，漢口銀行資產規模高於湖北銀行768.17億且首次突破3000億。相較同期鄭州銀行4661.42億、長沙銀行5266.30億，武漢“雙雄”仍需努力追趕。

（三）經營資料

根據兩家銀行2019年三季報顯示：

漢口銀行總資產達到3539.32億，已經超出湖北銀行1000億，差距進一步拉大。

但是湖北銀行營業收入59.91億卻高於漢口銀行，淨利潤漢口銀行高於湖北銀行。

在收入結構上：

湖北銀行利息收入佔比97.53%，手續費/佣金佔比僅3.42%。嚴重依賴利息收入。

漢口銀行利息收入佔比64.63%，手續費/佣金佔比13.5%。

在當下各大銀行都在努力優化和改善收入結構，降低利息收入佔比，大力發展零售業務，提升手續費及佣金收入佔比。

盈利能力：

2018年度，漢口銀行和湖北銀行淨資產收益率分別為9.47%和8.5%。處於全國城商行下游。有待提升。

不良貸款率：

2018年末，漢口銀行2.11%、湖北銀行2.21%。兩家不良率水平都處於高位。2019年三季度末，漢口銀行降到1.86%，湖北銀行降到1.93%。雖然都有所下降，但不同的是，湖北銀行不良貸款餘額在減少，而漢口銀行則在增加。

撥備覆蓋率：

漢口銀行撥備覆蓋率已經連續兩年下降，而湖北銀行則連續三年下降。2018年末城商行撥備覆蓋率平均水平在187%。

五.結語

目前，兩家銀行均未上市。漢口銀行早在2010年就與海通證券簽訂了上市輔導協議，但最後一直因為國有股確權問題未能繼續推進。相傳，近期漢口銀行要增資擴股引進新的戰略投資者，加快市場化改革，為了最終能實現上市目標。湖北銀行也曾在2015年透露，先登入H股，但後續幾年並無再提及此事。

據說，在中國能在城市面前加個“大”字的，除了大上海、大香港外，就是大武漢了。但無法否認的是省內發展一城獨大，在暫時無法跨區域擴張的現實情況下，一定的市場容量和區域發展不均衡的局面，也會對兩家銀行的經營策略提出更高的要求。

在中部崛起的國家戰略下，六省的城商行也都在爭奇鬥豔，但服務於地方和實體經濟，不僅是口號，更應該不打折扣的落地實施。在助力地方經濟的同時，也會享受到一方發展的紅利。