很多月薪收入在1萬塊錢以下，超過5000元以上的工薪一族，基本上在除去生活花銷以外能夠有一大筆的閒錢，可是如果將它存進銀行的定期產品或者其他收益較高的靈活的貨幣基金，很多人都會不太樂意，那怎麼高效的利用這筆閒錢達到理財目的，在未來自己真的將這筆錢拿出來，作為創業的啟動資金甚至是購房，買車的首付。

其實任何的事情都有兩面性的，在美國方面有一個相當有意思的公式 :100減去年齡，就是你應該配置的高風險資產的比例。假設你現在是30歲，那麼100減去30，那70%就是你配置的股票的比例，但是這樣的比例很不同的，只是來源於美國我們大A股的尿性，大家還是知道，美股是因為價值投資成熟了，經濟好，所以說在A股方面治理，我個人認為還需要做一定程度的劃分。雖然說年輕時我們多少錢買股票都無所謂，虧的並不多，但是核心思想上面我們不是去看這個公司配置的股票比例，最重要的傳遞思想是告訴我們，任何的資金投資需要做和根據你的年齡做好合理的比例配置。

例如你的月薪只有6000塊錢，3000塊錢做你的生活開支，如果你能真正的做到開源節流，而且能夠每天的記賬，並且對自己的收支比例極為的了解，很快的概率上你將會從3000元的開支逐步的下降，有更多的錢來做理財投資。初始階段，姑且將你這部分錢作為自己的生活開支。其次，將還剩下3000元劃分為五等分，但是五等分並不是每一次都拿來平均分配這5份，拿出1000塊錢來做基金的定投，這部分的基金的定投可以選擇2~3只的基金品種，像消費類科技類美兩週定投一次，就是一個月定投兩次的頻率，那麼你在這1000塊錢當中可以分為投資兩次，三個基金品種當中可以在合理的時間內進行投資，在這樣的情況之下能夠保證你在半年，甚至一年以後有一筆錢並且收益在10%左右。第3個方面，剩下的只剩下2000塊錢，還需要分成4份，拿出500塊錢可以進行我們社交費用，增加自己的人脈關係。再拿出500塊錢，購買一些書籍，提升個人的能力。

剩下最後的1000塊錢怎麼做呢？分為兩大部分，一個部分拿出300塊錢存起來作為靈活備用金，這部分的錢可以存起來，當作自己一年當中的旅遊計劃，甚至可以在錢少的情況之下在周邊旅遊，而且存的錢較多的情況之下可以選擇跨省旅遊，剩下的700快錢則可以選擇投資儲蓄逐步達到5000塊錢以上，可以將它拿出來做股票投資。

這樣的方式就是我們做資產配置的方式，生活的品質並不會下降，但同樣培養了個人的理財能力。