中國存款餘額已超190萬億人民幣，這些存款大部分轉為貸款，很巨大的數字，但民間貸款還是很難! 基準貸款利率只有4%-5%，而民間借貸利率動輒十幾個點，甚至幾十個點。為什麼有錢人借錢越容易，缺錢的人就是借不到錢呢? 即使願意付出數倍的利息也不行?

經常聽到某某大工程專案獲得銀行授信幾百個億，最高記錄甚至有一萬億，這錢對他們來說實在太容易了。

其實不光個人借錢難，民營企業即使是上市公司借錢也不容易。前段時間爆出貴人鳥的大股東把公司99%的股權都質押了貸款，到期無力還款困境重重。這還是貸款難的表現。即使是上市公司(按道理是國內企業的翹楚)，銀行也不輕易給貸款，除非質押股權。這個對企業風險很大，搞不好公司都被賣了。

中國的銀行幾乎都是央企國企，他們的資金流向主要是大中基礎建設或政策性專案，也就是國有企業的專案，錢在一個系統內迴圈，不怎麼帶別的系統玩。

銀行也是支援民營經濟和中小企業的，但條條框框限制很多。據銀行系統的一個行長透露，他們內部對“貸款壞賬”的考核特別嚴，甚至實行“連坐制”。某筆貸款收不回來，辦事員，支行行長，甚至再上一級行長的業績都要記上差評。在這種制度下，銀行抱著多一事不如少一事的態度，很難給民營企業或個人貸款。而對國有專案貸款的“風險”是很小的，專案虧了也不追責，畢竟是服從“大局觀”的。

近年來民間資本，P2P等小貸業務紅火，對活躍私有經濟是一大利好。但很快政策收緊，P2P企業又大範圍倒閉了。別看某寶寶產品鼓吹有萬億的規模，一聽挺嚇人，但對國內經濟這麼大的盤子還是久旱不解渴的。

看來民間缺錢的狀況還要持續很長一段時間。筆者多少懂點解決困境的辦法，但實施起來阻礙太多。

希望我們國家經濟越來越好。