作為零售業務的重要組成部分，近年來，各大銀行跑馬圈地，加大了信用卡髮卡力度。央行最新資料顯示，截止三季度末，信用卡和借貸合一卡髮卡量達到7.34億張，銀行卡授信總額達到16.99萬億，銀行卡應償信貸餘額為7.42萬億。

隨著髮卡量的增加，信用卡逾期也猛增，統計資料顯示，截止今年第三季度，信用卡半年未償信貸總額919.16億，而在2014年第三季度，這一資料僅為351億。

銀行憑藉信用卡也是賺的盆滿缽滿，不過在靚麗資料的背後，伴隨信用卡而來的糾紛也越來越多，包括惡意催收、無法登出以及莫名辦卡等問題。

最近中國裁判文書網就公佈了涉及中國銀行的一起信用卡官司。

青海省一名不識字的60歲農村婦女馮某秀，被中國銀行西寧市分行辦了一張信用卡，結果該信用卡刷卡消費了10餘萬。中行西寧市分行起訴到法院，要求馮某秀還錢，青海省西寧市中級法院二審判決中行敗訴，駁回中國銀行西寧市分行的全部訴訟請求，而且一審和二審的訴訟費全部由中國銀行負擔。

不識字60歲農村婦女“搖身一變”成公務員 被辦信用卡負擔上13萬債務

說到這個糾紛案，也是非常的戲劇。因為一審的時候，法院判決馮某秀敗訴，需要償還中行本金和利息。

在2018年時，中行西寧市分行向一審法院起訴，請求判令馮某秀償還信用卡欠款本金111901.78元，以及截止到2018年10月23日所產生的信用卡違約金、利息以及其他費用共計46729.43元，兩項費用共計158631.21元。除此之外還有本次因催收產生的律師費和訴訟費共計4215元。

在一審判決時，法院認定雙方之間成立信用卡借貸法律關係依法受保護，馮某秀在使用該卡後未能在合同約定的期限內履行償還義務致使糾紛產生，馮啟秀理應負擔全部責任。一審法院判決馮某秀歸還本金111901.78元，違約金、利息合計17904.3元，中行西寧市分行起訴時候付出的律師費4215元，訴訟費3523元，均由馮某秀負擔。上述金額一共137544.08元。

2019年8月，馮某秀進行上訴，請求撤銷一審判決，並要求訴訟費由對方承擔。而上訴的事實和理由也是整個案件大反轉的證據。

馮某秀表示，自己從未在中行西寧市分行辦理過信用卡，並且自己不識字，連名字都不會寫，在信用卡申領表上關於馮某秀的身份資訊只有身份證號碼是正確的，其他資訊都與自己實際情況不符，是虛假資訊，而且並未授權別人代理填寫。

因此馮某秀以中行西寧市分行經理王某峰借用馮啟秀身份證致使本案發生，本案涉及銀行詐騙套路貸為由，請求二審法院支援上訴請求。

二審中，中行西寧市分行提交了馮某秀信用卡賬單地址查詢單一份，證明中國銀行信用卡中按照馮某秀《中國銀行信用卡個人申請表》中的住址郵寄案涉信用卡。但馮某秀認為所涉地址並非自己的住址，該資訊系虛假填報。

經法院調查，調取了兩份證據，一份是來自西寧市城市管理行政執法局（以下簡稱：“執法局”）的筆錄，執法局表示，馮某秀並非執法局的工作人員，工資證明也並非是執法局出具，加蓋的公章是偽造的，執法局從未使用過“西寧市城市管理執法局”這一名稱。

第二份證據是關於家庭住址的，經法院調查，涉案信用卡申領表記載的地址並非是馮某秀的家庭住址，同時證明了該小區並無馮某秀的住房。並查明馮某秀是青海省某縣的農民，資訊表中的地址為盛大國際新城小區的房子，記載房主為崔某、崔某榮。

所以中國銀行信用卡客戶服務中心將案涉信用卡郵寄至西寧市，馮某秀未收到該卡，馮某秀也並非西寧市城市管理行政執法局的工作人員。

駁回中國銀行訴訟請求

二審法院最終認為，中行西寧市分行有責任對信用卡申請人資料的真實性及完整性進行有效審查和認真鑑別。本案中，馮某秀的信用卡申領表非其本人填寫，中行西寧市分行不能舉證證明該表的填寫人身份，申領人資訊中主要資訊之一的家庭住址更系虛假，直接後果則是馮某秀並未收到案涉信用卡。

且在信用卡申領過程中，馮某秀的收入證明亦為偽造，以上均證明案涉信用卡雖然辦理在馮某秀名下，但不能證明辦理該卡是馮某秀的真實意思表示，也無法證實相關的透支消費與馮啟秀有關。

馮某秀在還款承諾書上的按手印行為，受其身份、文化程度、社會閱歷等多種因素影響，亦不能確認系馮某秀真實自願的意思表示。一審判決認定事實部分不清，應當予以糾正。

法院最終判決撤銷西寧市城西區人民法院作出的一審判決；並駁回中國銀行西寧市分行的全部訴訟請求。

銀行玩轉套路，無奈使用者還貸款

雖然最終馮某秀為自己討回了清白，避免白白承擔了十幾萬的債務，否則對於青海省一個農民來說，不知道何時才能還清。

但是此類事件並沒有結束，這一系列的問題，不禁讓人恐慌，現在的銀行，只需要一個身份證就可以辦理信用卡麼？

事實上，這樣莫名被辦信用卡的並不是馮某秀一人，網上大大小小的報道比比皆是，有的身份證遺失，多出兩張信用卡欠款8萬元，還有的是名下信用卡莫名丟失三萬元，並且多出一張四萬元的信用卡。

只希望銀行以後在自己快樂賺錢的時候，也想想自己的風控體系，別讓無辜老百姓白白惹上一身的債務。