遼寧，東北三省之一，2018年GDP總量25315.35億，排名全國第14，人均GDP 58007.52元，城鎮居民可支配收入36341.93元，都處於中游水平。但遼寧擁有城商行的數量卻是全國最多，達到15家。省內共14個地級市，每個地級市均有一家本地城商行，營口更是擁有2家。目前，其他省份幾乎已經不存在這樣的城商行分佈局面。

隨著區域經濟轉型和結構調整，東北三省經濟增速整體放緩，這樣的經濟形勢對當地中小銀行是非常不利的。支援一方經濟，為地方經濟助力，就是城商行的使命和任務。但並非所有銀行都能有完善和專業的內控管理、風險管理等，所以，在大環境出現變化的時候，出現集中性的不良爆發也就在所難免。從遼寧城商行公佈的資料來看，2018年是一個關鍵的年份，有一半的銀行出現不良上升，利潤下滑。

1.總資產規模

截止到2019年上半年，遼寧13家城商行總資產規模33209.97億（本溪銀行未公佈2019年資料，2018年末為363.4億；鐵嶺銀行未查到公開資料），其中盛京銀行10334.6億，佔比31%，如果算上錦州銀行和大連銀行，則佔到68%左右。總資產1000億以上共8家。其他均為幾百億規模。

2.淨利潤

在2018年末：

14家銀行（不含鐵嶺銀行）淨利潤同比下滑的有11家。其中下降幅度最大的是錦州銀行、鞍山銀行、本溪銀行，分別下降151.17%、94.21%、72.09%。只有遼陽銀行、葫蘆島銀行、營口沿海銀行保持同比增長（但是到了2019上半年，只有遼陽銀行同比增長，其他2家開始同比下降）。

2019年上半年：

13家銀行淨利潤共計63.64億（不含本溪銀行，未公佈2019年資料），其中錦州銀行淨利潤為-9.99億（2018年為-45.93億）。有6家是同比下滑（錦州銀行虧損除外，部分銀行缺少2018年中報資料，無法同比）。只有盛京銀行為31.56億，其他都在7億以下範圍。（本溪銀行2018年淨利潤為3084萬元）

另外，大連銀行、營口沿海銀行、阜新銀行和丹東銀行公佈的2019年三季度資料顯示，淨利潤同比持續下滑。

3.不良率

通過上圖統計顯示：

在2017年末，各家銀行不良率和撥備覆蓋率基本還是處於正常水平和範圍，不良最高的是盤錦銀行2.87%。

但是到了2018年，錦州銀行、鞍山銀行、盤錦銀行、本溪銀行不良飆升，尤其鞍山銀行上升到13.25%。盛京銀行、營口銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、丹東銀行、朝陽銀行也都出現小幅上升。僅大連銀行、遼陽銀行、撫順銀行、營口沿海銀行出現略降。

不良率上升的銀行，同期撥備覆蓋率也都出現下降，鞍山銀行、盤錦銀行、本溪銀行已經遠遠低於監管標準。

4.結語

綜合以上資料分析，多家銀行出現淨利潤的下滑和不良率的升高，實際經營情況不容樂觀。不排除比資料表現出來的還要糟糕的可能。就如2017年報各家披露的資料一樣，看不出太多端倪，但不曾想2018年就發生了驟變。至於2019年披露的部分資料，也並沒有扭轉整體頹勢。區域風險一旦發生蔓延，防控區域性系統性風險就尤其重要。

國內城商行整合重組的成功案例在其他省份已經有多起，如中原銀行、江蘇銀行等，近的如黑龍江龍江銀行、吉林的吉林銀行。所以現在黑龍江和吉林分別只有2家和1家城商行。而遼寧的15家城商行到底會不會進行部分的整合重組，未來也許只是需要一個契機而已。