作為中信信用卡的使用者，近一年時間中信給我的印象是：提額頻繁，高額的信用卡卡貸，小羊毛不斷，所以整體感覺不錯。

但中信最近的日子並不好過。

8月9日，銀保監會官網同時披露了一份處罰決定。中信銀行涉及13項違法違規行為。其中包括未按規定提供報表且逾期未改正、錯報、漏報銀行業監管統計資料；貸後管理不到位導致貸款資金被挪用；以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款等，被沒收違法所得33.6677萬元，罰款2190萬元，合計2223.6677萬元。這也重新整理了今年銀行業的罰單紀錄。

中信銀行此次的13項違規事實具體分別為：

(一)未按規定提供報表且逾期未改正；

(二)錯報、漏報銀行業監管統計資料；

(三)未向監管部門報告重要資訊系統運營中斷事件；

(四)資訊系統控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制；

(五)未按企業劃型標準將多家企業劃分為小微型企業，報送監管資料不真實；

(六)向關係人發放信用貸款、向關係人發放擔保貸款的條件優於其他借款人同類貸款條件；

(七)重大關聯交易未按規定審查審批且未向監管部門報告；

(八)貸後管理不到位導致貸款資金被挪用；

(九)以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款；

(十)未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目；

(十一)投資同一家銀行機構同期非保本理財產品採用風險權重不一致；

(十二)購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議，未準確計量風險加權資產；

(十三)未按規定計提資產支援證券業務的風險加權資產。

簡單統計了一下，2019年以來，中信銀行各地分行已經連續收到多張罰單。從4月至今，中信銀行大連、洛陽、重慶、南寧、武漢等分行均收到監管機構的處罰，在授信、內控、存貸款方面均有違法違規情況。

講了這麼多，看似處罰和我們持卡人沒有什麼關係，實則皮之不存毛將焉附。我發現中信最近信用卡業務進行了一些重要調整。

1、最早的易卡“9倍積分”活動結束

2、一週內連續停發7卡

這個自己理解。

3、近幾日大量持卡人收到了風控簡訊

重點我們還是說說風控簡訊的問題。

有直接提醒的：

“尊敬的客戶，如近期您信用卡用卡、還款或個人資信出現異常，我行將根據監管要求採取降低額度、限制用卡等措施。謹此提示您規範用卡，按時還款，珍惜信用記錄。”

有要交保護費的：

其中有一句話很關鍵：我行將根據監管要求採取降低額度、限制用卡等措施。意思就是，你最近注意了，如果不改變你的用卡方式，繼續非法挪用資金將有可能被限制用卡或者採集降額的措施。

收到簡訊的一點要重視起來，該交保護費就交點，想繼續持卡的就別想著無損去擼卡，這種邏輯不太成立。

如果收到簡訊，我個人有幾點建議

1、正常用卡幾個月觀察，不要頻繁擼卡和TX。如果你沒有圓夢金額度、新快線額度，或者你不能分期，那麼你就要特別小心了。有圓滿金新快線是卡片正常的一個標誌；

2、可以適當做做分期。可能有人堅持不分期，不願意出這個錢，好吧，你們自己考慮，不多解釋；

3、多去中信的一些合作商戶或者中信自己的商城去購物；

4、有條件可以去外幣消費幾把。去香港澳門買買東西，去境外旅遊的時候去特意刷幾筆啊，其實不難。

其實就是把不正常的消費變成正常，消停一段時間，這樣去規避一些風險。

個人感覺這一系列的動作及調整和中信被處罰有莫大的關聯，高強度的監管下不僅僅是中信行事會謹小慎微，持卡人也要步步小心。合規嘛，銀保監會要把握銀行的合規，銀行要督促借款人和持卡人合規，合規之路任重道遠！