原標題：2019最後的機會，這5種理財方式讓錢穩又漲

我們在與客戶的溝通中，很多人在關心的一個問題就是：如何實現資金的穩健增值。

尤其是在2019年末的關口，很多的白領積攢了部分資金或者拿到了一筆年終獎，要麼犒勞一下自己大吃一頓或者買買買，但更多理智的使用者則是寄希望於通過錢生錢來實現財務上的自由。畢竟誰也不希望自己努力打拼的成果付諸東流，而今天我們的話題就是手握資金，如何實現穩健增值？

什麼是穩健理財呢？這裡首先要清楚一個概念：何為穩健，穩健顧名思義指的是在保證資金不損失的情況下還能實現增值。這裡我們選擇的投資工具都是防守型的，屬於長期投資方式。而短期獲利或者投機行為，本文暫不詳述。

針對30萬、50萬的資金，我們的投資方式建議是：備用金+儲蓄+寶寶類理財產品+基金+保險。

首先說明，為何這樣選擇，這是由目前的投資、利率市場環境決定的。在合適的時間，必須選擇合適的“打”法，而這種選擇則是一般投資者或者叫理財使用者所欠缺的。

目前的環境可以說不明朗，雖然談不上差，但受到中美貿易摩擦，通貨膨脹，以及GDP趨穩下行，想要保本增值，必須防範的是市場、政策和經營風險，而此時選擇激進的投資策略明顯不是好的選擇。

先說股市，今年以來股市依舊在3000點掙扎，股市的預期回報率過低，且受到國家政策的影響頗大，此時將資金的主力投入股市，存在資金縮水、資產貶值的情況，因此不建議。其次是房地產，之前投資房產讓部分投資者大賺特賺，可是現在在政策管控加碼，國內多數一二線城市房價微跌的行情下，同樣不建議資金持有過多的不動產或者商鋪等資產，畢竟，流動性會成為你資產的最大阻礙，況且30萬的資產不足以撬動地產投資，因此同樣不建議。至於P2P或者消費貸等其他的過於激進的產品，經歷過2018-2019年的投資者已經有了大概的了解，你想要一夜之間資產全部跑路嗎？這種刺激相必大多數的投資者心理都有賬。

因此，手裡部分閒錢，30、50萬的，不算多，但也足夠應付一般的投資，選擇防守型的策略，是最佳的組合。那麼哪些工具是防守型的呢？

1、備用金。這部分資金是用於日常的急用，靈活性最高，解決疾病、經營挪用等用途。

2、儲蓄。雖然利率持續下降，一年期存款利率僅為1.75%，但是儲蓄的靈活用途和銀行的強力背書，值得將少部分資金用於儲蓄，用途與備用金基本相似。

4、基金。為何推薦基金而不是股票，因為基金是大的機構進行投資，在訊息、人力和其他方面都有優勢，相對還算高的回報率，足夠給你帶來可觀的收益。

5、保險。這裡說的保險是區別於健康險之外的理財型保險，例如年金險、萬能險或分紅險，從形態上來看，還是壽險為主。為何推薦保險？這與你家庭的財務需求息息相關，例如教育金用於子女求學，養老金用於個人養老，通過長現金流，將財務分配合理，並且保本安全，收益雖然不高，但絕對穩健。配置點保險，不虧。