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以下為正文:

隨著“全民消費”時代的到來,各金融機構推出各種花樣的借貸產品,來適應福斯消費需求

可各家機構計息叫法五花八門,直接看懵圈,一不小心還很可能掉入陷阱

陷阱一:只展示日利率或月利率

感覺很划算

比如某現金貸廣告:

“日息萬五”或“月利率1.5%”

陷阱二:分期收費

只展示每期支付的利息或費用

乍看也不多

小王用消費分期貸款買了

價值12,000元的傢俱

貸款採用分12期(月)還本付息的方式

每月0.5%的費用

咱小計算器摁起來

每個月的利率好像就是0.5%

算成年利率也就是0.5% x 12=6%

一年6%,真心不高啊

陷阱三:“砍頭息”

老張借款10萬元置辦家電,分12期

月利率0.5%,按月還款

簽完合同後,發現實際到手只有8萬

剩餘2萬,放貸機構一開始就以

所謂“貸款服務費”的名義收走了(俗稱砍頭息)

劃重點了~上面三個,都是借貸產品常見的“陷阱”,讓你產生“利率幻覺”!!!

近期,中國人民銀行指導市場利率定價自律機制,推進“明示年化利率”的工作,要求各商業銀行、網際網路金融平臺等必須在相關貸款產品中明確展示年化利率,幫助消費者了解真實借款成本。

帶您跳出“利率幻覺”

貸款君帶您了解上面三個陷阱中

金融消費者承擔的真實借貸成本

第一個陷阱中

“日息萬五”是指借10,000元

每日利息5元,相當於日利率為0.05%

我們把它用公式換算成年化利率

公式為:年利率=月利率×12=日利率X365

也就是說,這裡的0.05%的日利率

年化利率高達0.05% × 365=18.25%

第二個陷阱中

採用12期(月)付款的方式

月利率0.5%的貸款

這裡計算實際利率要用到一個

“內部收益率(IRR)”概念

通俗理解IRR

如果你不知道怎麼算

可以用EXCEL、WPS等軟體中的IRR公式計算哦!

這個例子裡,年化後的IRR遠遠不止0.5×12=6%

如果要用IRR認真計算的話…

IRR=10.9%

公式太長不看版:

相當於,越往後本金越少,利息不變

利率就越來越高了

這實在是太崩潰了!

有時,金融機構還會要求消費者

每月同時支付費用和利息

那麼利率就更高啦

小王用消費貸款買了那件12,000元的傢俱,貸款採用分12期(月)付款的方式,每月除了0.5%的費用,還要支付0.1%的利率。

年化利率知多少?

(0.5+0.1%)x 12=7.2% 肯!定!不!對!

第三個陷阱中

本金10萬元、分12期(月)的貸款

支付每月0.5%的利息

但貸款機構先要收2萬“服務費”

如此一來

使用IRR計算得出年化利率為

從借貸本金中先行扣除的利息、手續費、管理費、保證金

統稱“砍頭息”,屬於違規產品,

千萬不要簽約!

貸款一時爽,還款淚汪汪

這樣的高利貸,連法院都不支援!q

全文完。

爬哥注:相信朋友看了以上文章,知道有哪些利率的套路陷阱了吧。

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