自1980年中國恢復國內保險業務開始，到現在為止，保險產業在中國得到了蓬勃發展。目前中國保險公司超過50家，並且是多主體的市場格局。保險行業在中國屬於寡頭壟斷市場，根據2018年10月份對2017年的調查資料顯示，中國2017年保費收入已佔到GDP的4.57%。在2018年《財富》雜誌公佈的世界500強中，中國的中國平安排名第29位，中國人壽保險（集團）排名第42位，中國人保排名第117位，太平洋保險排名第220位，等等。中國已建成了以城鎮居民醫療合作保險、新農村合作醫療保險、職業險等五險為中心的社保制度，同時以商業保險作為補充，面向全民的保險機制。保險在穩定中國民生方面發揮了巨大作用，保險產業也伴隨著改革開放取得了長足進步。

但是，最近一點關於醫療報銷的事，卻讓小編傷透了心，打破了我過去對保險產業的美好展望。因為家中老人生病，並且是異地就醫，我就在社保報銷方面碰到了難題。首先是醫院告知，因不是本地參保，需先行自費墊付。然後我借了筆錢先將住院費墊上了。等到出院，參保地又說，要在醫院結轉，我就有點暈了。醫院能結轉，醫院還要我墊錢幹什麼？並且，能一兩天辦好嗎？辦不好，耽誤的住院費誰給？後來參保地又說五天內且事先備案的可回參保地報銷，但要到社群打證明，要居住證等。

真搞不明白，父母過來帶小孩，也辦了居住證，怎麼就不能在住所地參保，難道交的不是人民幣，難道生病了先別去醫院，坐火車回老家醫院去看，這耽擱得起嗎？最終，我還是按要求去搜集材料，然後把材料寄回去，兩星期了，沒有迴音。再後來我想到還有商業險，趕緊打個電話問問，結果對方很禮貌地回答我不符合條件。我感覺有點暈，社保社保沒著落，商保商保沒靠上，一不小心，兩頭落空。這就是我所碰到的報銷現狀，相信也是我們草根都可能碰到的最真實的報銷狀況。

我不禁想起了年前，很多人來向我推銷保險。有車險的，有壽險的，有健康險的，等等，琳琅滿目，眼花繚亂。當時的推銷員巧舌如簧，那講得是面面俱到，極度渲染了我，把我從一個非專業人士講成了專業人士。到後面推銷員問我問題的時候，我都不好意思不點頭了。不知道大家遭遇保險推銷的時候是不是也是這樣，反正當時是雲裡霧裡，跟著推銷人員的指揮棒走。然後，我花了三百二十大洋在車險上掛了兩個老人醫療險。當時，我還在想，老人有了社保，有了商保，只要自己按時繳費，應該天衣無縫了，自己可以放心點了。

結果，很不幸，老人確實生病了，還住院了。但是，自己幫老人掛的商業險卻沒有用。我苦笑了下，看來，自己並不懂保險，以前以為自己懂了，那其實全靠保險推銷人員鼓勵。

這就是我們當下保險的尷尬局面。參保的門檻很低，起點很低，但真正需要保障的時候卻因人、因地而異。同一個病，在參保地和異地報銷比例不一樣，所需要的材料也不一樣。商業保險品種繁多，但真正有事用得上的不多。翻開我們的手機軟體，只要是支付軟體、金融軟體，都會有很多保險產品，涵蓋面非常廣，投保很簡單，手指一點，錢到帳，就可以視為成功了。但是，報銷門檻異常高。保險部門為了確保理賠的真實有效，設定了很多條件。有很多證明材料需要參保人到有關國家機關、企事業單位或社會團體去出具，非常麻煩。很多時候，會因為證明材料的一點紕漏而導致無法理賠報銷。其實，我們應該是對事件進行保障，而不是對材料進行保障，如此高的報銷門檻，或許有違初衷吧。

當然，保險產業的發展，還有其它方面的桎楛。普及程度、平民程度、服務品質及內部結構等，這裡不一一列舉。

當下，隨著資訊化、數字化、網際網路的普及，國家對很多領域進行了現代化改革。如投資領域，現在企業專案立項都是備案或核准，還有政務改革，變群眾“來回跑”為“跑一次”或“零跑腿”，等等，並相應績效考核以保進改革。其實我們保險產業也可有更大更好發展。如將個人資訊融入國家大資料中，通過信用資訊共享平臺查詢並證明個人徵信及相關事件事實，變個人跑為系統跑、資料跑，並做到100%補償；再如，可以引導投資型保險產品更多轉向保障型產品，加大人均保險密度等。這樣，才能讓“病有所醫，老有所養”民生政策落到實處，保險產業也才會再次得到更深更高層次的發展。

到那時，保險從業人員再上門服務，或許就是人們心目中的守護天使上門了，大家會熱情地以禮相待，而不會像現在這樣，不敢接觸，害怕被忽悠、被欺騙了。