45歲如果有房有車還有這30萬存款，算是比較不錯的了，即使有房貸和車貸要還。很多家庭到45歲雖然有房有車，但是存款都很少，能超過30萬的不多。45歲離退休還有15年時間，那麼這30萬存款存銀行15年總共會有多少錢，夠不夠養老呢？

​利息有多少主要看選擇什麼銀行，什麼樣的理財產品，當前全國銀行總共有4000多家，理財方式多種多樣。安全性最高收益率最低的是國有銀行，安全性較低但收益率最高的是2015年剛出來的民營銀行。如果追求安全性那麼選國有銀行，以國有銀行三年期大額存單為例，三年期大額存單收益率普遍在4%左右，如果不採用複利計息的方式，那麼每年的收益有30萬*4%=12000元，15年總的利息就有18萬，加上本金總共有48萬；採用複利計息15年的本息總和有54萬左右。如果是追求收益性，按照民營銀行5年期智慧存款收益率5.45%計算，不採用複利計息的方式，那麼15年的本息總和有54.5萬，採用複利計息15年的本息總和有66.5萬。

​我們以15年後最高的本息總和66.5萬為例，60歲退休時66.5萬到底夠不夠養老。我們看一下2018年全國的消費水平是什麼樣的，根據國家統計局釋出的資料顯示2018年，全國居民人均消費支出19853元，比上年名義增長8.4%，扣除價格因素，實際增長6.2%。其中城鎮居民人均消費支出26112元，增長6.8%，扣除價格因素，實際增長4.6%；農村居民人均消費支出12124元，增長10.7%，扣除價格因素，實際增長8.4%。我們就以城鎮居民的消費水平來計算，一個人一年的消費支出是26112元，夫妻兩人一年的消費支出就是5.2萬左右，中國當前的人均壽命是77歲左右，也就是還有17年的時間，假如17年間的消費水平保持不變，那麼這17年總共要花5.2萬*17=88.4萬。

從上面的計算結果我們可以看到，即使這66.5萬是放到現在，而且未來17年的時間消費水平還保持不變的情況下都不夠花，更不用說15年後的消費水平夠兩個人養老了。那假如是一個人養老夠嗎？

我們還是以城鎮居民消費水平為例，一個人一年的平均消費支出是2.6萬，17年總的消費總額是44.2萬，從當前的消費水平來好像是夠了，但是這個資料是17年的消費水平未漲的情況。假如未來17年每年按照當前實際增長4.6%來計算，再加上17年間貨幣貶值速度來看，即使是一個人也完全是不夠養老的，更不用說15年後的消費水平。

​綜上所述，單純靠現在30萬存款準備用在15年後養老是不夠的，當然如果現在每個月有按時繳納社保，未來靠著每個月的養老金和手裡的存款，應該足以應付15年後的退休生活。