對於中國銀行而言，2019年可謂是風險事件頻發，違法違規情況不僅在國有大行中最嚴重，下半年以來還因票據案收到銀行最大罰單，多家分支行被曝出內外勾結億元騙貸大案。

繼“開平案”和“高山案”後，中國銀行江蘇省分行下轄常州一支行再爆億元非法集資大案。近日，記者接到爆料，中國銀行江蘇省分行下轄常州金壇橫街支行原行長湯曉軍涉嫌鉅額詐騙、套路貸案將於2020年1月2日被公訴。

實際上，這已經不是中國銀行今年被爆出億元大案了，此前中國銀行湖南省分行也同樣爆出員工內外勾結，協助三家企業從中國銀行套取資金6.52億元。截止案發時止，仍尚存逾期本金超過4億元。

原本以為“開平案”和“高山案”後，中國銀行分支機構風險事件會得到遏制，現在來看分支行風控問題依然有繼續加強的必要。

針對湯曉軍鉅額詐騙以及中國銀行分支行連續爆出的系列風險事件，發現網記者向中國銀行相關部門發去採訪提綱進行求證，令人遺憾的是，截止到發稿前，中國銀行沒有對相關事件給出合理解釋。

小支行被曝非法集資大案

公開資料顯示，中國銀行股份有限公司金壇橫街支行成立於1992年4月24日，註冊地位於常州市金壇區橫街西路58-16號，法人代表為姚愛琴。

據記者了解，此次涉案的湯曉軍於2015年8月5日—2018年1月16日擔任中國銀行常州市金壇橫街支行行長。在擔任橫街支行負責人期間，湯曉軍利用職務之便非法集資詐騙，涉嫌信用卡詐騙、套路貸等多項違法，涉案金額高達四千萬元。2017年9月底，湯曉軍畏罪潛逃，直到2019年5月被江蘇省鎮江市公安機關抓獲。

值得注意的是，本案中，除信用卡詐騙案之外，湯曉軍還涉嫌虛構銀行存兌匯票進行詐騙以及“套路貸”違法行為。

據受害人楊國良家屬表示，2005年左右，楊國良在辦理銀行存款業務時認識了湯曉軍。在2013年左右，時任中國銀行河濱支行行長的湯曉軍以預先支付利息的方式，向楊國良推薦購買銀行承兌匯票，並以存放在該銀行保險箱較為安全為由，將所謂的銀行承兌匯票原件由湯曉軍存放在該銀行行長辦公室的保險箱中保管，楊國良僅獲取銀行承兌匯票的影印件。

實際上，在這背後，湯曉軍利用職務之便，對相應的資金進行了違規操作。資金流動方式包括湯曉軍自行將楊國良的銀行存款以轉賬的方式轉入到同夥徐月月（湯曉軍妻子）、臧云云、靳雪琴、王國平等人賬號，共計金額130萬元。

2017年10月17日，因楊國良所持銀行承兌匯票影印件顯示到期，楊國良去找時任中國銀行金壇橫街支行行長的湯曉軍要求承兌，被銀行工作人員告知行長湯曉軍已不知去向，並有很多銀行客戶在找湯曉軍還錢。同日，楊國良向江蘇省常州市公安局金壇區城西派出所報案，要求立案偵查處理並追回被詐騙資金。

至此，楊國良才知道，湯曉軍背後還涉及到了多位受害人，受害者多為中老年人，被騙金額少則幾萬到幾十萬、多則4、5百萬。

不過湯曉軍虛構票據詐騙以及套路貸的違法問題目前只是立案，未被起訴，目前受害者仍在維權。

為何一個小小的支行行長短短几年，通過違法違規辦法非法集資過億元？

對此問題，有專家接受記者採訪時表示，實際上，背後的原因還是分支行行長權力過大。從中國銀行金融機構管理結構模式來看，分支行長作為支行經營管理的第一責任人，對支行的業務發展、風險把控、資源配置、人才培養等方面均具有至關重要的影響力和決定許可權，支行長的每一個決定都將影響支行未來的發展方向和發展前景。

事實上，分支行許可權過大也引發了一系列的支行違法犯罪大案，給銀行的經營帶來嚴重挑戰，許多分行違法違規，從歷年來發生的銀行案件看，基本都有分支行一把手涉案，也就是說，現行管理機制很難對其形成有效約束。

比如，中國銀行曾先後曝出的“開平案”和“高山案”。

中國銀行“開平案”被稱為是新中國成立以來最大的銀行資金盜竊案，涉案資金摺合人民幣超過40億元。2001年10月，中國銀行發現賬目4.83億美元虧空，分析後鎖定廣東省開平。這時，中國銀行開平支行的前後三任行長許超凡、餘振東、許國俊突然失蹤。最後調查發現，3個行長10年來向海外轉移資金4.83億美元。

“高山案”則是中國銀行哈爾濱河鬆街支行行長高山採用偷換存款單位預留印鑑、偽造轉賬支票等手段，將河鬆街支行存款單位賬戶資金轉入李東哲、李東虎實際控制的虛假公司或者空殼公司賬戶。李東哲、李東虎再指使他人以提現、轉賬、電匯等方式將資金轉出，被李東哲、李東虎非法佔有。

中國銀行也跟其它國有商業銀行一樣，實施的是從總行到省行、地市分行、縣支行的“四級管理、四級經營”的分散式管理架構。因此，在權力制衡機制上，上級行對下級行缺乏有效的監管約束，省行行長有多大權力，支行行長就有多大權力。

內外勾結風險事件頻發 中國銀行風控治理仍待加強

除了中國銀行常州金壇支行行長違法犯罪之外，中國銀行其它分行管理也出現巨大風險。

近期，裁判文書網披露的一則刑事裁定書顯示，中國銀行湖南省分行前員工黃勇為獲得高額提成，利用其曾在中國銀行工作過的經驗和人脈資源，採用行賄及虛增財務資料的方法騙貸，給銀行造成了特別重大損失。黃勇這位一隻手抓住企業不合理信貸需求，另一隻手抓住銀行高管的“中介”，在銀行內部人員的“關照”下，通過虛增企業財務資料、代為銀行工作人員編造《授信調查報告》及行賄等手段，協助三家企業從老東家套取資金6.52億元。截止案發時止，仍尚存逾期本金超過4億元。

2018年12月，長沙市開福區人民法院審理黃某騙取金融票證罪、行賄罪一案，兩罪並罰判處黃某有期徒刑5年，並處罰金300萬元，對扣押在案的贓款購買的多處房產處理後返還中國銀行。

2019年9月19日，黃某不服上訴後被長沙市中級人民法院駁回，維持原判。

內外勾結問題在河北省分行也同樣存在。此前，裁判文書網顯示，原中國銀行石家莊市裕華支行員工張寶軍經中間人介紹，從2013年10月起利用職務之便，陸續挪用支行清點中心3458萬元現金，移交給臧淑雅用於經營、償還貸款、消費等。

張寶軍本想臧淑雅會把挪用的資金及時連本帶息歸還，從中短期獲利出局，但臧淑雅資金鍊斷裂，以貸還貸的缺口越來越大，最終致使東窗事發。

2019年8月，元氏縣人民法院對張寶軍等人作出一審判決，張寶軍、臧淑雅、翟曉東犯挪用資金罪，分別判處有期徒刑8年、5年6個月、2年6個月；責令張寶軍、臧淑雅、翟曉東將所挪用資金3458萬元退賠被害單位中國銀行股份有限公司石家莊市裕華支行。

此案前後長達四年，直到去年才被發現，除了銀行員工內外勾結外，也進一步體現了中國銀行在分行的風控管理形同虛設。

被罰8000萬 合規經營避免後知後覺 穿透監管是通途

合規經營方面，在國有大行裡，中國銀行的違規情況異常突出，僅上半年，中國銀行因違法違規收到銀保監部門罰單52張，罰單金額超1800萬元。

下半年以來，中國銀行的違規問題加速暴露，吉林省分行更是因違規融入同業資金被罰了超5000萬元，其中有三名員工被終身禁止從事銀行業工作，另外還有員工被禁止從事銀行業工作3年、警告、罰款合計25萬元等行政處罰。違規的中國銀行吉林省分行以及吉林市分行，分別被罰了2900萬元、2250萬元，合計超過5150萬元。

除了銀保監會對中國銀行的違法違規開出罰單外，中國銀行還因違反人民幣管理以及反洗錢條例等違法違規受到央行和外匯局處罰。據發現網記者不完全統計，今年以來，中國銀行因外匯業務違規等收到罰單43張，被罰金額累計663.8萬元。

截止到目前，中國銀行因各種違規收到監管罰單達145張，被罰金額累計8019.36萬元，違法違規處罰不僅在國有大行中最嚴重，被罰金額在所有銀行金融機構中也是最重。

一些銀行屢屢出現違法違規問題，核心問題出在銀行內部。有銀保監部門人士指出，部分銀行內控制度不健全，操作流程不規範，漏洞長存，一些基層機構在制度執行上形同虛設，未真正抓落實、抓到位，導致管理出現真空，尤其對印章、重要憑證、重要檔案、營業及辦公場所等管理較混亂，給違規操作甚至違法犯罪活動留下可乘之機。

業內人士指出，當前，中國銀行金融機構在內部控制方面存在“上熱中暖下冷”的問題，主要體現在對風險防控、內部控制和合規管理三者之間關係的理解上。總體來說，即使管理層能夠正確認識三者之間的關係，但是不一定善於找到風險點，主要表現為“後知後覺”；中層以風險防控為核心，內部控制和合規管理被不自覺地淡化了，表現為“急功近利”；而在基層部門則將合規作為首要任務，認為按章辦事就是內部控制和風險防控，但是限於認識水平，基層員工即使找到風險點，也有可能不重視、不理會、不彙報，表現為“麻木不仁”。因此，在合規經營方面，銀行要重點避免後知後覺，對風險問題進行穿透式管理，實現銀行的健康合理發展。（發現網記者 羅雪峰 周子章）