年終已至，又到銀行“衝業績”的關鍵時刻。“存款送豬肉”等攬儲新花樣已陸續在其他地區上演。北京地區的銀行也有新動靜嗎？如果想把辛苦錢存銀行圖個安心，哪家銀行的產品利率最高呢？北京青年報記者日前走訪了本市十家銀行網點，為大家打探最佳存款產品。

隨著幾年前存款利率上限放開，銀行儲蓄產品日益豐富，除了傳統的整存整取定期存款，特色存款和大額存單近年來也深受客戶青睞。這三類產品都保本保息，受存款保險保護，是銀行最讓人放心的金融產品。走訪結果發現，無論是哪一類存款產品，中小銀行的品種都更豐富，利率也更有優勢；在同一銀行內，起存金額越大的產品，利率也相對較高。大家可根據自己的實際情況，貨比三家。

目前，少數三年期或五年期的特色存款及大額存單利率已超過4%，在非保本理財平均收益率都下滑到4%左右的形勢下，這樣的利率顯然很有吸引力。當然，利率較高的產品會通常都十分搶手，需要拼手速和運氣。

探訪

工作人員攬儲熱情並不高

12月25日，北京青年報記者走訪了東城區十家銀行的網點，包括國有大行裡的農行和工行，股份行裡的招行、廣發、興業、華夏、民生，城商行裡的北京銀行、天津銀行和江蘇銀行。總體感覺這些銀行都很淡定，攬儲氣氛不濃烈。只有一家銀行在大門玻璃上貼出了有關大額存單的醒目“廣告”，其他網點從門口到大廳，都沒有放置任何跟儲蓄或理財有關的公告牌或小黑板。記得以往攬儲激烈的時候，各種花裡胡哨的營銷告示特別吸引眼球。

雖然有好幾家銀行準備了用普通A4紙列印的最新產品資料，但客戶主動詢問後，工作人員才遞上一張。有幾家網點其實很冷清，除了記者也沒有別的客戶，但工作人員也沒有特別熱情地介紹理財或儲蓄產品。而那些人流大的網點，連產品資料都沒有。

最有意思的是，某股份行的網點裡沒有理財和儲蓄產品的“廣告”，卻為ETC準備了各種可愛的小禮品。大堂經理笑著告訴記者：“今年我們重點不在理財，在ETC”。

攻略

整存整取存款陣營明顯 城商行利率最高

50元起存的整存整取，是大家最熟悉的定期存款，也是各家銀行必備的業務。央行取消存款利率上限後，銀行的定存利率百花齊放，但陣營明顯。同一陣營的銀行各檔次利率基本一致，但定存整體利率總體較低，最高都只有3.3%，離4%有不小距離。

根據北京青年報記者從銀行官網查閱的資訊，工農中建等國有大行和招行是第一大陣營，也是利率最低的陣營，各檔次定存利率都在央行基準利率基礎上上浮0-0.25%。3個月期利率1.35%，半年期1.55%，1年期1.75%，2年期2.25%，3年期和5年期都是2.75%。值得注意的是中國銀行，對1000元以上一年期之內的定存，該行給出了明顯較高的利率，三個月為1.43%，六個月為1.69%，一年期為1.95%。

股份行是第二大陣營，比國有大行的利率稍高。平安、民生、浦發和光大銀行，三個月、6個月及一年期的定存利率都一樣，分別為1.40%、1.65%和1.95%。但是兩年期及以上利率有所分化，各家都不同。從高到低依次為：平安銀行2.5%，光大銀行2.41%，浦發銀行2.40%，民生銀行2.35%。三年期利率只有光大為2.75%，其他三家都是2.80%，五年期利率，只有光大是3%，其他三家仍為2.8%。

城商行是第三大陣營，天津銀行各檔次利率都明顯高於股份行。該行三個月、六個月、一年、二年、三年和五年整存整取利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.65%、3.3%和3.3%。

可以看出，中行起點金額為1000元的一年期以內的定存利率與天津銀行一樣，遠高於其他國有行和股份行。

特色存款產品豐富 中小銀行優勢明顯

記者了解到，農行、招行、浦發、民生、江蘇銀行和天津銀行推出了特色存款。浦發銀行和招商銀行的特色存款品種最豐富，從三個月到五年各種不同期限都有，起點金額從1000元到10萬元全面覆蓋，付息方式既有到期一次性還本付息，也有按月付息。

總體看，這六家銀行的特色存款，一年期和三年期的產品比較多，五年期和三個月的產品相對較少。從利率來看，起點金額越高的，利率越高；到期付息的，比按月付息的產品高；中小銀行的利率比大銀行高，其中是浦發銀行和天津銀行的利率優勢明顯。

三個月期特色存款利率最高的是浦發銀行安享盈，一萬元起，年化利率1.65%。半年期產品，利率最高的是浦發銀行和天津銀行，雖然都是1.95%，但浦發銀行起點1萬元，天津銀行需要5萬元。

一年期產品，天津銀行五萬元起存的幸福存單利率以2.25%位列第一，其他五家銀行差別不大，都在2.1%-2.15%之間。

兩年期產品，2萬元起存的浦發銀行安享盈（到期付息）和5萬元起存的江蘇銀行，以3.15%的年利率領先，不過浦發的門檻低了不少。

三年期產品，江蘇銀行以年利率4.125%獨佔鰲頭，起點5萬元，剩餘銀行裡只有浦發有超過4%的三年期存款，起點也是5萬元。

五年期特色存款，浦發、招行和民生三家銀行有，其中浦發銀行安享盈（到期付息）年利率最高，為4.05%，民生銀行安心存也有4%，門檻都是5萬元。

門檻高利率高 大額存單十分搶手

隨著各種零售金融產品的收益率逐漸下滑，利率相對較高又安全可轉讓的大額存單，越來越受到客戶的青睞，也成為很多銀行的攬儲利器。央行資料顯示，今年前三季度，金融機構發行大額存單總量為2.59萬億元，同比增加2020億元。根據融360大資料研究院監測，大額存單利率今年上半年持續走高，年中達到峰值，此後利率走勢平穩，個別大額存單利率持續上漲。

“雖然大額存單起點至少20萬，但利率較高，要用錢時還可提前轉讓，所以客戶願意買期限較長的大額存單，鎖定未來的較高利率。畢竟，現在各種理財的收益率都在下降。”某股份行的大堂經理如此分析。她所在的銀行利率超過4%的大額存單基本是秒光，很不好買。

相對其他存款，大額存單產品更加複雜。因為期限相同的存單，由於起點金額、付息方式、是否可轉讓、是否可提前支取等方面的差異，會成為不同的產品，利率也有所差異。大家可根據自己的具體情況加以選擇。簡單來說，大額存單的門檻有20萬、30萬、50萬、100萬不同等級，起點金額越高，利率越高。同一家銀行裡，期限相同的情況下，大額存單的利率一般會位元色存款高。

銀行競爭激烈 大額存單利率水平接近

一個月期大額存單，利率集中在1.62%-1.672%之間，民生、光大和招行利率最高，都是1.672%。但是前兩家銀行的起點都是20萬元，招行起點高達100萬元。

三個月期的大額存單，最高利率也為1.672%，由招行、民生、平安和天津銀行提供，但招行的起點是100萬元，其他三家只要20萬元。六個月期的存單，利率最高的還是以上這四家銀行，為1.976%，招行起點100萬元，其他三家只需20萬元。

一年期的大額存單，最高利率為2.28%，除了以上四家，多了光大銀行。只有招行門檻是100萬元，其他四家都是20萬元。招行20萬元門檻的一年期大額存單，利率為2.10%，比工行和中行2.175%-2.25%的水平還低。

兩年期大額存單，利率最高的還是以上5家銀行，為3.192%，招行起點為100萬元，其餘四家銀行門檻均為20萬元。

三年期大額存單，一共只有五家銀行提供，各家銀行的利率差距也明顯拉大。利率最高的是天津銀行，4.18%，起點20萬元；利率最低的是招商銀行，3.74%，起點20萬元。不過，民生銀行起點20萬元和起點30萬元的兩款按月付息的大額存單，利率分別達到4.08%和4.13%，光大銀行的大額存單也有4%，起點20萬元，到期付息。

五年期大額存單隻有招行有，起點20萬元的利率為3.83%，起點30萬元的利率為3.88%，都是按月付息。

通過對比不難看出，大額存單領域，銀行的“價格戰”比較激烈，雖然城商行和股份行利率普遍高於國有大行，但各家銀行的 差距並不算大。股份行中，招行產品線最豐富，不過只有100萬元以上的大額存單利率有優勢；在起點20萬元這檔，平安、民生和光大的大額存單利率較高。