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根據央行資料,截至目前,中國信用卡發行量約7.5億張,使用者超過2億,信用卡授信總額16.32萬億(19年第二季度資料,現在可能達到17萬億),應償還餘額6.98萬億,逾期超過半年的金額為797億元人民幣(19年第一季度的資料,現在應該超過了800億)。

這是一組非常令人震驚的資料,至少說明了三個問題:

一、使用信用卡的人非常多;

二、信用卡負債依賴性急劇增長;

三、扛不住(逾期)的成為了一種無奈而普遍的現象。

實際上,越來越多的人成為了卡奴,他們依靠信用卡的透支消費來過日子,又靠拆東牆補西牆的方式去償還信用卡債務。如果你稍微留意,周圍人、社交媒體和貼吧上,各種各樣關於“套現”的話題,各種各樣關於“擼卡”的方法,各種各樣的第三方刷卡機宣傳小廣告漫天飛舞。

一直以來,卡奴們套現的日子過得比較“滋潤”,一方面是因為銀行檢測資訊豐富性和工具相對有限,另一方面壞賬逾期的金額還在可接受的範圍之內,睜一隻眼閉一隻眼,賺個刷卡手續費也是不錯的。

現在,情況有些不同了,逾期在不斷疊加,壞賬率越來越高,銀行從信用卡賺取的利潤越來越有限,不得不考慮控制逾期的主要源頭——套現,不然賺取的手續費都不夠覆蓋壞賬,這生意還怎麼做下去。

更重要的是,他們現在有了更加便利的監控手段——新徵信。

可能有些人疑惑,新徵信不是在今年5月份就上線了嗎?確實,按照流程,5月份上線新徵信,5、6月份為查詢報告切換階段,7月份開始為新徵信資料切換階段。

實際上很多銀行的資料庫對接都還沒有進行新版徵信的匯入,也就是說,對於5月份到現在申請信用卡或貸款的客戶,銀行端查詢的徵信報告是央行資料庫中新版徵信,但是對於已經辦理了信用卡的舊客戶,銀行端的資料監控依然採取舊版徵信的模板。

但是,真正的新版徵信資料匯入要開始了。

從多家銀行渠道了解到,將在2020年1月15日到20號(大多都是17號)之間正式進行徵信資料庫的切換,匯入新版徵信。選擇這個時間段的理由是臨近春節放假,業務量絕對的淡季,同時又能在過完年後可以進行新開始,而且能夠在人力非常有限的春節期間藉助新徵信,更加智慧有效地監控急速上升的春節消費量。

新版徵信相對於舊版徵信來說,資訊更加豐富和具體,負債更新更快,消費節點記錄得更加細緻。還款日期、還款金額、大額消費、不符合邏輯消費、長期性規律消費等一目了然。這種情況下,你總共有多少信用卡負債,是否有套現互還銀行的風控系統一清二楚。將大資料分析的技能結合到這些徵信資料上,設定一些風險交易指標紅線,一旦出現套現行為,預警響起,一抓一個準。

如果正如銀行計劃,能夠在春節之前成功切換,對於靠套現了維持負債平衡的卡奴們來說,絕對是一大打擊,畢竟過年這段時間正是花錢的高峰期,自然也是刷卡機最繁忙的時刻。如果有一兩張卡片不幸中招,很有可能整個平衡就會打破,就會產生入逾期,就會產生不良徵信記錄,而且這個記錄立馬會被更新到其他銀行系統中,引起其他銀行的“重點關注”,從而陷入一個崩潰的迴圈中。

所以,卡奴們,這個春節日子可能不會太好過,若非要使用信用卡,且刷且珍惜吧,咬緊牙根“上岸”才是出路。

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