2019年12月28日，星期六，央行又出了一條爆炸性的政策：

圖片來源：中央政府官網截圖

LPR今年剛推出來就完全取代了銀行準備金率。

無論是過去、現在，還是未來的買房人，房貸的計算規則，全部都要按照新規則計算與調整了！

央媽不愧是央媽，無論是哪一號令，都讓普通人看得“明白”。

假如還不明白？我用我自己的理解來闡述一下：

1.從2020年1月1日起，原來按照基準利率上浮下調的各類貸款（除個人公積金貸款外），全部都不能按照存款準備金率計算了。也就是以後降準、升準，都不能影響我們的房貸利率的。

2.從2020年3月起，至9月止，所有原來發了的房貸利率，全部都要調整為新的規則。新的規則是二選一，一個是按照LPR加點，一個週期一遍。一個是按照固定利率，永遠不變。但二選一的機會只有一次。

3.除了商業性房貸之外，其他貸款利率的調整是借貸雙方協商。商業性房貸，調整後的第一年的實際利率應該和以前相同，以後按照約定來。

4.如果選擇浮動利率，商業性房貸的變化週期，最短為一年。

5.如果選擇固定利率，房貸利率應該和原來的利率相等。

6.各個銀行必須通知他們所有的客戶，讓他們所有人都知道規則變了。

7.央行的各個分支必須監督各個銀行，讓他們堅決執行。

還不明白？那就舉個例子，或許能明白一些：

隔壁老王在2008年向銀行借了一筆房貸，約定20年，等額本息，當時約定的是按照基準利率上浮10%，利率是4.9%×（1+10%）=5.39%

到了2020年，還剩8年，央行出了2019年30號令，所以老王面臨了如下兩個選擇：

1.選擇浮動利率，老王的加點是：他的實際房貸利率-當前的五年期LPR，也就是5.39%-4.8%=0.59%。接下來，在老王選擇的週期內（1年-8年），老王的房貸利率變成了LPR+0.59%；

2.選擇固定利率，就是原來的利率，之前是5.39%，現在是5.39%，未來還會是5.39%，即便基準利率降到了0，或者升到了10，老王的房貸利率都不會隨基準利率變化了，直至還完為止，永遠都是5.39%

老王只能選擇一次，不能反悔，但可以求助，所以親愛的朋友們，你們認為老王應該選擇哪一個呢？

但“老王”畢竟是一個虛構中的人物，具體到每個人，又該如何選擇？

1.如果房貸利率超過了5%，甚至超過6%，選第一種。

2.如果房貸在8年之內就可以還完，選第一種。

3.如果本身你的房貸利率只有4%左右（以前的7、8、85折），沒有太大的調換必要，可以選擇固定的，買個安心。