話說自從貨幣基金收益率從4%以上降至目前2.5%左右水平，銀行智慧存款就成為一些低風險偏好者的重要替代！

這些存款賣點主要有兩個：一是流動性比普通定存高，說白就是將5年期定存“拆”成期限不同的存款產品，最低可以隨存隨取；二是年利率也高，雖然超過5%的年利率基本要存3年以上，但是通過靠檔計息的方式，就算只存幾個月，基本也能有4%以上的年利率。

不過週一有媒體紛紛報道說，靠檔計息的存款被叫停了！說白了，所謂靠檔計息就是打擦邊球，因為按照相關規定，如果你存了定期存款，提前支取的話，理論上只能按活期存款計息。

該訊息一出，也引發了很多使用者的擔憂，畢竟現在CPI都在4%以上，如果這些智慧存款再被叫停，那麼跑贏通脹就有點難度了。

不過一方面，一些小銀行，尤其是城商行、農商行及民營銀行，如果不變相高息攬儲，那麼生存壓力無疑非常大，因此上述靠檔計息被叫停，目前只是視窗指導，正式檔案沒下來，就像5月份曾傳聞智慧存款被叫停一樣，很難一刀切；另一方面，上有政策下有對策，是千古不變的道理。

比如兩分鐘金融去一個平臺看了下，除了少數基本依然實行靠檔計息之外，大多數的智慧存款已經去掉了靠檔計息的選項，如果提前支取只能按活期存款計息，然而一些銀行應對措施也已出爐。

​第一種是提高活期存款利率，不過由於基準利率就0.35%，因此再提高相對也是很低，比如提的比較多的，年利率也才0.49%。

第二種是直接高息攬儲，雖然提前支取都是按活期利率計算，但是1年期以內的高息定存，大多數人還是能接受的，比如東北的一家城商行，1年期定存直接開出5%的年利率，相當於存10萬元可拿5千元年利息。

第三種是按期派息，然後已派的利息不扣回！在靠檔計息未叫停前，一般的按期付息都是按月支付，但是如果提前支取的話，已經支付的利息差額要被追回；而現在，銀行乾脆設計了多個期限支付的產品，比如按月付、按季付、按半年付等等，年利率最高可達4.6%，既保證流動性，又保證收益不“縮水”。

第四種是獎勵利率，比如廣東的一家民營銀行一個100天期的存款產品，名義上年利率是4.1%，但是如果存滿100天，那麼有0.3%的獎勵利率，也就是實際年化利率達4.4%。

而上述四種只是短期內應對的方式，由於叫停靠檔計息也就這幾天的事，因此有些銀行恐怕還沒“反應”過來，後續的應對措施或陸續出爐，兩分鐘金融也將持續追蹤。