12月28日，央行通過官網公佈了“存量房貸”的利率政策。

自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式，轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)。商業性個人住房貸款的加點數值，應等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月釋出的相應期限LPR的差值。

1、什麼是“存量房貸”！

就是沒有按照LPR（貸款市場報價利率）來定價的房貸。簡單的來說，如果你的利率還是按照老的“基準利率+上浮多少”來的，那麼你就算是存量房貸。

2、如何轉換？

由“基準利率+上浮多少”，轉成“LPR+基點”。值得注意的是，“基點”加多少，由借貸雙方協商確定，什麼意思？這類房貸，客戶有談判權，上下浮動有一定的彈性空間。

舉個例子，說得更為明白：

目前，大多數存量商業性個人住房貸款的重定價週期為1年，且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月釋出的5年期以上LPR為4.8%。

如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉換定價基準，且重定價週期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那麼加點幅度應為0.59個百分點(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。

在此後的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規則，執行的利率將調整為2020年12月釋出的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。

當你的房貸利率轉向LPR定價後，房貸的變化將參考“利率重定價日”最近的一次LPR和“加點”之和。

比如，明年如果LPR降了，那麼你的房貸利率也會下降，因為“加點”的數值被固定了！

央行的公告，明確明年3月1日開始，2020年8月31日前完成。並且強調：定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。