眾邦銀行行長程峰
從2017年成立開始，總部位於武漢的眾邦銀行，一直致力於打造以供應鏈為主的網際網路交易銀行。
程峰表示，眾邦銀行看好大商貿、大旅遊、大健康這三個行業在供應鏈金融方面的發展潛力，“這三個行業將有超額增長紅利”。
不再是“掙快錢的時代”程峰：眾邦銀行成立於2017年5月。此前，很多銀行依靠同業業務、通道業務掙快錢，但眾邦銀行成立時，掙快錢的時代已經過去了。
而且作為“一行一店”、經營時間尚短的民營銀行，眾邦銀行一定要進行差異化經營，將所有資源都聚焦在某一點上。
最終，我們選擇供應鏈金融作為戰略級業務。
由於缺少應用場景，供應鏈金融一直是傳統銀行“難點”所在。眾邦銀行大股東卓爾控股的資源稟賦，恰好能補足這一短板。
卓爾控股打造了漢口北國際商品交易中心，公司旗下卓爾智聯是全國最大的B2B管理平臺。依託這些平臺，我們可以為中小微企業提供全方位的金融服務，這與網商銀行依託阿里巴巴平臺服務小微商戶的模式十分相似。
同時，相較於消費網際網路，產業網際網路的黏性更強。
我們認為，依託產業網際網路的供應鏈金融將大有可為。
程峰：差異化主要體現在服務客群、服務模式兩個方面。
首先，傳統銀行做供應鏈金融，往往只輻射到核心企業所在供應鏈上下游的第一、第二圈，企業型別多為中小企業。
我們的供應鏈金融服務物件則“更進一步”，深入到產業鏈的第三、第四圈，服務了很多以往沒有被覆蓋到的大量小微企業甚至個體戶。目前，我們90%的企業貸款都是小微企業貸款。
其次，我們服務模式更加線上化、智慧化、普惠化。
以前的供應鏈金融主要採取線下方式，依賴核心企業、營業網點、客戶經理，我們則更多依靠人工智慧、大資料、區塊鏈、物聯網技術。開戶、授信、放款、還款，都可以在線上操作，簡化了流程。
核心是金融科技
程峰：我們之所以能有所創新，核心就在於金融科技。
我們有超過60%的員工從事大資料、科技研發，其中30%員工來自一線城市的金融機構或網際網路公司。
以“眾貸鏈”產品為例，企業提供的營業執照、財務報表，都是通過人工智慧技術自動識別、自動核對；所有的交易資訊，都有區塊鏈技術進行記錄與驗證；雲端計算技術，則用於測算授信金額。
線上下，我們還結合卓爾智聯旗下的“卓爾雲倉”“卓集送”，利用物聯網技術，對貨物入倉、在倉、出倉、物流進行智慧管理。
在風控方面，眾邦銀行開業時就組建了大資料風控團隊，並自主研發了“倚天”智慧風控決策平臺。目前我們已獲得5項風控人工智慧專利，申報了4項以人工智慧技術為基礎的智慧評分專利。
未來，5G技術將實現萬物互聯，它的資料更及時、維度更豐富，會再度提升供應鏈金融運作質效。
程峰：未來，眾邦銀行會將“眾貸鏈”這套模式向股東體系外推廣，並將聚焦於大商貿、大旅遊、大健康這三個行業。
麥肯錫一份報告顯示，未來5年至10年，這三個行業發展規模有望達到10萬億至20萬億美元，且年複合增長率在25%以上。
我們希望在深耕這三個產業過程中打造“爆款”，除了得到合理利潤外，還能享受其中的超額增長紅利。
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編輯丨何輝 吳玲
出品丨湖北日報傳媒集團 支點雜誌