如果超過5萬元存款就要被查，不是你會被累死，而是銀行會被活活累死，中國每天產生的五萬元存取款少說也得有幾十萬筆，一筆一筆查，銀行還要不要經營了？

5萬元的說法確實是有依據的，但是並非5萬元就一定會被查，在2006年頒佈的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，大額交易是指20萬元以上的現金收支業務。不過2016年新修訂的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》頒佈後，現金收支的大額交易標準由20萬元降為了5萬元。

所以說這個5萬元並非無的放矢，但是存5萬元就會被查嗎？顯然不是，銀行還沒那麼多人力物力，這個5萬元是要幹嘛？

反洗錢監測崗

如果是在銀行工作的，應該都知道銀行都設有一個反洗錢監測崗，對於每天的大額交易進行記錄，並且在大額交易發生之日起5個工作日內以電子方式提交給央行大額交易報告，當然並非每條大額交易都必須上報的，對於一些《管理辦法》中規定的大額交易，如果銀行並未發現交易或行為可疑的，是可以不用報告的。

大額交易的標準：

（1）當日累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。

（2）非自然人客戶當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（3）自然人客戶生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（4）自然人客戶當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

PS：自然人指的是我們普通的居民，非自然人指的是企事業單位組織。

什麼情況會被查？

其實你就是發生大額交易，銀行例行上報央行反洗錢監測中心後，央行的人也不會說就去查你，畢竟記錄那麼多，央行的人手也有限，因此只有當你的交易行為符合可疑交易時，才會進一步去調查你這筆資金是不是存在洗錢的行為。

一般來說，各家銀行金融機構都會制定本機構的可疑交易監測標準，交易監測標準包括並不限於客戶的身份、行為、交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考央行及公安機關釋出的相應反洗錢檔案規定。

所以金額再大，只要你是的資金來源、流向、性質等與你的身份、行為相匹配，那麼根本沒任何事，反之金額再小，只要符合可疑交易，銀行及央行都會偷偷調查，一旦確認反洗錢就報公安機關抓捕。

總結

存款5萬元及以上，只要你沒有違法犯罪的行為實施，那麼根本就不會出現任何的問題，甚至都不一定符合上報的標準，即使上報了，也只是例行公事而已，根本沒人會去查你，所以無需擔心，對這份檔案要擔心的是那些犯罪分子。

PS：額外說一點：自己不用的銀行卡不要輕易借給別人，也不要隨意丟棄，最好去銀行主動銷卡，否則銀行卡一旦被他人用於洗錢，即使最後證明與你無關，配合相關調查也是一件極其麻煩的事情。