這一年，關於房貸利率上調的新聞頻頻成為新聞熱點。就在前兩天，央行公佈了“存量房貸”的利率政策。

自2020年起，將全面從“貸款基準利率上浮模式”轉換為“LPR利率加點模式”【市場報價利率（LPR）+銀行基點(BP)】。

（官網截圖）

其實，小探也每個月都會整理最新的利率，從8月份LPR利率釋出以來，1年期LPR調整了3次，5年期LPR調整了1次。對於購房者來說，利率的任何漲動，都足以傷筋動骨。那這次的公告出來又意味著什麼呢？

有什麼影響？

這次的政策是針對存量浮動利率貸款（非LPR)的人，是指2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金個人住房貸款）的人。

自2020年1月1日起，各金融機構不得簽訂參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款合同。

簡單來說，對於新購房者，可直接選擇LPR加點模式，主要就是LPR利率每月都會調整或者不變，那麼在不同月份買房，利率可能就存在很大差異。

其次，市場在變，未來房貸利率，每年都能調整1次。根據央行公告，個人商業性住房貸款重新約定的重定價週期最短為一年。

圖|攝圖網

要如何選擇？

這次央行給房貸一族兩個選擇，一個是固定利率，還有“LPR+銀行加點”利率，到底選擇哪個更划算呢？

“LPR+銀行加點”利率

同一筆商業性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉換，均根據2019年12月LPR和原執行的利率水平確定加點數值，加點數值不受轉換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。

舉個例子，若某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年,剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。

通俗點說，浮動利率的好處就是，只要市場降息，那麼房貸利率也會跟著降，當然LPR是可能上升也可能下降的，那你的房貸利率也是可能上升也或者下降。

固定利率

公告表明，如存量浮動利率貸款轉換為固定利率，轉換後的利率水平由借貸雙方協商確定，其中商業性個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平。

就是說選擇固定利率，不受LPR利率的影響，是升是降都跟你沒有關係了。但未來的市場如果是長期漲息的，那麼維持一個固定的房貸利率是比較好的。

其實這兩種方式，是看不出來那個更好的，因為房貸利率是變化的，還不能預測。需要注意的是，借款的人只有一個選擇權，轉換之後不能更改。

當然，已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。