陳立恆 Beta理財經理家園
是什麼，為什麼，怎麼辦？只要10分鐘，就能“聚集資產配置，把握理財熱點”。
大家好，我是陳立恆，由我為大家帶來第89期的“金牌投顧說”《社科院探討個人不交錢的養老制度，個人金融資訊將被限制過度收集》。
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第一部分，咱們一起來看看昨天市場的執行情況。
週一滬深兩市低開後順勢下跌，隨後企穩回升，券商股全線大漲，全天成交額逾150億，個股分化明顯，前期強勢股紛紛大跌。截至收盤，滬指漲1.16%，報收3040點；深成指漲1.29%，報收10365點；創業板指漲1.28%，報收1790點。滬股通淨流入26億，深股通淨流入42億。
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第二部分，我們看看今天1條“養老話題”相關的熱點資訊。
【社科院釋出《中國養老金髮展報告2019》 探討非繳費型養老金制度 】
根據證券時報網的報道，12月30日，中國社會科學院第九屆社會保障論壇暨《中國養老金髮展報告2019》釋出式——“非繳費型養老金制度的中國道路與國際實踐”研討會在北京召開，與會人士商討完善中國非繳費型養老金制度（社會養老金）乃至整個養老保障體系的可行路徑。
財富連結解讀：
第一個問題，什麼是非繳費型養老金？所謂非繳費型養老金制度，是相對於繳費的養老金制度而言的，因為資金來源並不是來自於公民的個人繳費，而是來自於政府的財政轉移支付，也被稱為“社會養老金”，發展中國家的農村非繳費型養老金支付額一般只佔該國GDP的3%以內。
第二個問題，”非繳費型養老金制度“有著怎樣的發展歷史？非繳費型養老保障制度最早於1891年在丹麥建立，丹麥政府為60歲以上的貧困老人提供養老金，至1897年，全國60歲以上老人有四分之一獲得養老金。此後不久，法國、愛爾蘭、澳洲、紐西蘭等國家也相繼建立了非繳費型養老保障制度。20世紀80年代後，一些發展中國家如尼泊爾、斯里蘭卡、孟加拉國、印度、阿根廷、巴西、智利等國也相繼建立起針對農村老人的非繳費性養老金制度。發展中國家實施非繳費性養老金制度的經驗表明，這項制度對減少老年貧困有著重要作用，是促進貧困地區經濟發展的重要推動因素之一。
第三個問題，非繳費型養老金的特點是什麼？用江西財經大學副教授唐俊話來說，非繳費型養老金制度的三大特徵就是：普享、安享、共享。第一個是“普享”，對於每一個國民來說，只要滿65歲的老年人都可以得到養老金。第二個是“安享”，這個養老金的制度是為了保障老年人在年老的時候能夠免於貧困，能夠得到一份安定的老年生活。第三點就是“共享”，使老年人能夠分享到經濟社會發展成果，生活能跟上社會的物價水平。
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第三部分，我們看看今天1條“金融監管話題”相關的熱點資訊。
【央行：2020年將出臺個人金融資訊保護等系列監管規則】
根據科創板日報的報道，人民銀行金融科技委員會會議日前在京舉行。會議強調，2020年要堅持發展與監管“兩手抓”，加大金融科技監管力度，出臺個人金融資訊保護、區塊鏈等金融科技系列監管規則，發揮標準規則、檢測認證作用，構建涵蓋行業監管、社會監督、協會自律、機構自治的金融科技創新管理“四道防線”。
財富連結解讀：
什麼是”個人金融資訊“？個人金融資訊的定義很廣，不僅包括財產資訊、賬戶資訊、信用資訊、金融交易資訊，還包括在這些資訊基礎上整理加工所得的衍生資訊等。2011年中國人民銀行將個人金融資訊保護範圍具體為身份資訊、財產資訊、賬戶資訊、信用資訊、金融交易資訊、衍生資訊及其他資訊七類。
什麼情形是個人資訊被過度收集和使用了呢？國家網際網路資訊辦公室、工業和資訊化部、公安部、市場監管總局聯合制定了《App違法違規收集使用個人資訊行為認定方法》，有以下行為可被認定為違法違規收集使用個人資訊，其中包括：收集個人資訊的頻度等超出業務功能實際需要；要求使用者一次性同意開啟多個可收集個人資訊的許可權，使用者不同意則無法使用；使用者明確表示不同意後，仍收集個人資訊或開啟可收集個人資訊的許可權，或頻繁徵求使用者同意、干擾使用者正常使用等情況。
在2019年二季度，廣東省公安機關開展“超範圍收集使用者資訊APP清理整治工作”，共監測發現1048款APP存在超範圍收集使用者資訊行為。其中，“酷狗音樂”“藝龍旅行”“語文100分”等42款APP，存在超範圍讀取使用者通話記錄、簡訊或彩信，收集使用者通訊錄、使用者裝置上已知賬號，超許可權使用使用者裝置麥克風等突出安全問題。
未來，對於個人金融資訊將有什麼樣的保護措施？事實上，建立健全金融科技監管體系、保護個人金融資訊已被央行反覆提及。《個人金融資訊（資料）保護試行辦法（初稿）》已經在10月下發到各家銀行，其中第十八條規定：“金融機構不得以“概括授權”的方式取得資訊主體對收集、處理、使用和對外提供其個人金融資訊的同意。” 隨著監管訊號的不斷釋放，野蠻生長的大資料收集時代進入冷靜期，未來很多風控公司、徵信公司以及金融大資料公司都會受到深遠的影響。
出臺個人金融資訊保護監管規則，既是對使用者的保護，也是對行業內公司的保護。
好的，以上是今天的內容，感謝各位的關注，我是陳立恆，咱們下期再見。
參考：
（2019年12月30日星期二）
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作者 | BETA財富管理研究 陳立恆 CFP