2020年1月2日，新年第一個工作日，廣東省就率先在支援實體經濟方面邁出了開創性的一步，給中小企業送了一個大禮包——廣東省中小企業融資平臺（以下簡稱“中小融平臺”）正式上線釋出。這個由金融壹賬通提供技術支援，將區塊鏈作為重要底層技術的平臺一經推出就收穫了巨大關注，它標誌著數字政府和金融科技的深度融合，意味著中小企業融資難、融資貴、融資慢這些世界性難題的解決有了“廣東模式”。
在上線儀式現場，廣東省委副書記、省長馬興瑞啟動中小企業融資平臺“智慧匹配”功能，見證了平臺受理並通過第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。省領導林克慶、陳良賢、張虎，中國平安保險（集團）股份有限公司董事長兼CEO馬明哲，金融壹賬通董事長兼CEO葉望春，省直有關部門、中直駐粵有關單位負責同志，相關金融機構及中小企業代表出席活動。
廣東省充分利用廣東“數字政府”資料資源和金融壹賬通在區塊鏈、人工智慧、大資料等領域的先進金融科技手段，搭建中小融平臺，著力破解資訊不對稱難題，為企業提供多維度商業信用畫像，量身訂做提供供應鏈融資、貿易融資、智慧財產權融資等多種融資方案，並幫助金融機構強化風險管理能力、提高金融服務效能。
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平臺體現“數字政府+金融科技”
對千萬企業進行畫像
活動現場，廣東省地方金融監督管理局局長何曉軍介紹了中小融平臺的背景與建設思路。在廣東省人民政府統一部署下，《廣東省⽀持中⼩企業融資的若干政策措施》提出22條深化金融供給側結構性改革、增強金融服務實體經濟能力的具體舉措，其中就提出以金融科技賦能建設中小企業融資平臺。
為此，廣東省地方金融監督管理局會同廣東省政務服務資料管理局率先打造“數字政府+金融科技”廣東模式，針對中小企業融資難、融資慢、融資貴的問題對症下藥。目前，中小融平臺已接入來⾃ 26個政府部門的213類政府資料，對全省1100多萬家企業資訊全⾯採集，進⾏企業風險評級和畫像。
作為全國第⼀個對全域範圍內中⼩企業進⾏商業信⽤分析評價的平臺，中小融平臺結合廣東省作為製造業大省、外貿大省、科技創新大省的優勢特點，通過智慧融資、智慧供應鏈、智慧直融等六大功能模組，發展供應鏈金融支援先進製造業中小企業， 鼓勵貿易融資支援出口外貿型中小企業，推動智慧財產權融資支援科技創新型中小企業。
目前，中小融平臺已成功對接工商銀行、建設銀行、平安銀行等省內129家金融機構，上線319款金融產品，成為有效破解中小企業融資難題的重要載體，也是優化廣東營商環境助力實體經濟發展的重要舉措。
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平臺集“全、準、快、靈、強、嚴”於一體
打造一站式線上融資智慧“生態圈”
何曉軍局長現場介紹了平臺六大功能模組。
1.智慧融資模組直接對接資金供需雙方，整合多種金融機構，構建融資產品超市，根據企業畫像、企業實際經營狀況及資金需求直接為其匹配金融產品。
2.智慧監管模組可以實現資料採集分析、風險預警、諮詢投訴等多種監管需求，為市場創造公平公正的金融環境，幫助金融監管部門預防並化解風險事件。
3.智慧供應鏈模組通過對資訊流、資金流、物流進行整合，形成標準化供應鏈金融資產，提高融資速度降低融資成本。
4.智慧直融模組通過整合區域性股權市場資訊，讓企業在債權之外直接融資。
5.智慧風控模組在貸前、貸中和貸後分別通過不同的風控機制和抓手實現360度無死角的風控管理。
6.智慧運營模組支援多個外部第三方資料引擎，以多視角綜合判斷，避免決策片面化，使平臺保持開放性、相容性，與時俱進。
據悉，中小融平臺通過人工智慧、區塊鏈、雲端計算、大資料等新興技術的支撐，具備產品全、匹配準、融資快、服務靈、安全強、監管嚴等六大特點，整合直接融資、間接融資、供應鏈融資等多種模式，打造一站式線上融資智慧“生態圈”。
產品“全”體現為可以滿足企業全生命週期融資需求。目前，平臺已對129家金融機構，上線319款金融產品，堪稱“融資超市”。從標準貸款產品到智慧財產權質押融資、科技創新貸款、銀稅互動產品等一應俱全。
匹配“準”體現為可以幫助企業快速篩選金融產品。平臺依託數字政府的資源優勢，整合多個第三方資料來源，打通稅務、司法、行政等公共資料及倉儲物流、財務業績、產品結構等經營資料，對企業進行多維度畫像，梳理關係網路、搭建標籤體系、量化信用評級，緩解資訊不對稱、不準確、不充分等問題，構建智慧匹配引擎，形成“千企千面”的產品體驗，實現資金供需的有效匹配。
融資“快”體現為平臺將實現操作全流程的線上化，一鍵申請、一秒反饋、半小時放款。企業只需一部手機、一臺電腦，便可進行業務的輕鬆查詢、方便檢視、快速辦理，甚至連“一次都不用跑”。
服務“靈”體現為平臺會對各類惠企政策進行收集整理、核心提煉、標籤化處理，並搭建智慧政策推薦模型，將政策嵌入業務流程，實現企業、業務、政策間的一一匹配，推動政策“走上門”，確保企業看得到、看得懂、用得上。
安全“強” 主要體現為金融壹賬通運用領先的、全加密的區塊鏈技術，在保證資料安全和商業隱私的前提下，實現各類資料的交叉驗證和分散式共享，確保資料透明化、真實化，夯實可信體系，為中小微企業申貸賦能，降低金融機構放貸成本。
監管“嚴”體現為平臺基於資料及指標構造風險預警體系，增強跨市場、跨業態、跨區域金融風險的識別、預警和處理能力，協助金融監管部門防範金融市場的異常波動，築建金融風險防火牆，維護金融體系的穩健執行。
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區塊鏈技術發揮突出優勢
三類企業均可無憂融資
金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，中小融平臺的突出技術優勢是運用了區塊鏈技術，建立了資訊共享、隱私保護和互信機制，不僅讓企業資訊真實不可篡改，也使金融機構得以依法依規實現企業資訊查詢。區塊鏈對於解決製造業、外貿和科創三類中小企業融資的痛點均能發揮作用。
例如製造企業在進行供應鏈融資時，平臺上的區塊鏈技術可以進行訂單資料的交叉驗證，確保真實性的同時避免多頭借貸。而由金融壹賬通提供技術支援的香港區塊鏈貿易融資平臺已經上線執行，未來粵港澳三地的貿易融資系統都將採用相通的技術，這為降低融資成本，增加通關效率，吸引境外低成本資金提供了絕好機遇。
金融壹賬通董事兼聯席總經理陳蓉介紹了參與中小融平臺建設的歷程，她說:”金融壹賬通將強大的技術能力和成熟的解決方案帶給了中小融平臺，解決了資訊不可留存，彼此孤立的問題，成功地將企業運營蹤跡資料化，讓中小企業在融資時可以通過多方資料交叉驗證，避免了難以自證信用的尷尬，打造了全流程、自動化、批量化的線上融資平臺，最終構建起一個涵蓋多行業、多場景、多供應鏈主體的科技金融生態圈。“
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三家企業現場秒獲貸款
這次終於“一次都不用跑”
在活動現場，馬興瑞啟動中小企業融資平臺“智慧匹配”功能，見證了平臺受理並通過第一筆以區塊鏈技術為基礎的線上無抵押融資授信。短短10分鐘內，就有惠州市昇華工業有限公司獲得工商銀行112萬元供應鏈融資授信金額，廣東旭龍物聯科技股份有限公司獲得平安銀行50萬元外貿融資授信金額，東莞珂洛赫慕電子材料科技有限公司獲得建設銀行20萬元智慧財產權融資授信金額。來自三個企業的代表表示，“全線上申請”，“一次都不用跑”，這種體驗讓他們感到驚喜。
平臺設計者之一、金融壹賬通企業金融團隊產品總監王華楠說：“雖然我們做的是公共產品，但也借鑑了很多網際網路思維，如同電商平臺一樣建立智慧推薦機制，利用大資料實現融資產品精準推薦，除了標準服務外還為企業提供個性化融資服務，只需企業提交融資需求，即可對接數百家金融機構反向匹配，實現為其量身定製融資產品，最大程度節省雙方的時間和選擇成本，達到電商級的使用者體驗。
這種極致體驗讓中小企業主們感受頗深。拿到平臺第一筆貸款的鄧總在創業20年後第一次感受到銀行不那麼“高冷”了，他創辦的惠州市昇華工業有限公司多年前就已經是TCL集團的供應商，但大企業生態圈成員的身份未帶來多少融資上的優勢。以往跑5家銀行只有1家受理申請，材料交上去後動輒需要半個月以上的審批時間，期間還要不停補交材料，而經歷了種種“折騰”後往往依然無功而返。
金融壹賬通工作人員介紹中小融平臺功能模組
而現在通過中小融平臺，他只需要完成註冊、認證，登陸三步，即可在融資超市自動適配金融產品，平臺獨有的區塊鏈交叉驗證功能讓應收賬款的真實性一目了然。耗時不超過3分鐘，鄧總便成功獲得了工商銀行“工銀e貸”112萬貸款。他感嘆，廣東省的中小企業終於有了融資萬能寶盒。
給鄧總髮放貸款的工商銀行相關人員表示，以往的供應鏈融資產品只能覆蓋核心企業的一級供應商，而現在通過平臺的區塊鏈和電子憑證等技術，連通供應鏈的各個參與方，構築真實交易背景鏈條，可以將核心企業強信用層層傳導至供應鏈的末端，將7成多原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系，且資料可以交叉比對，杜絕了應收賬款重複融資的情況。
來現場之前，徐朝榮還在擔心聖誕假期的訂單可能無法按時交付。他創辦的廣東旭龍物聯科技公司主要經營物聯網前端裝置，已發展成為年產能50萬支條碼掃描器的專業製造商，近幾年還增加了出口業務，但始終受困於資金不足，只能在訂單數量和按時交付間小心翼翼地遊走。
獲得平安銀行放款後，徐朝榮用兩個字表達了心情：“驚喜！”他說：“平安銀行的貸款產品很適合我，這個平臺不單流程簡便，審批速度也出乎意料地快，再也不用擔心資金週轉了。”
平安銀行相關人員表示，外貿企業的貸款難題也困擾銀行，因為資料未能實現共享，一直難以建立對此類企業的風控抓手，而現在通過平臺，外貿企業的資料和信用被清晰地呈現在銀行面前，銀行也敢於放款了。
作為伴隨著一帶一路倡議而成立的科創企業，東莞柯洛赫電子材料科技有限公司集團今天順利通過建行“科技雲貸“獲得了20萬元資金。平臺上的這款產品基於小微企業擁有的專利等智慧財產權，運用大資料技術，採用全線上自助流程，為中小企業發放信用貸款，最高申請額度200萬元，有效解決了初創科技企業因輕資產納稅低而無信用的痛點。該公司負責人表示：“以往不知道哪些銀行能提供智慧財產權類貸款，只能一家家去跑，費時費力，這次終於一次都不用跑，登陸了平臺就來到了巨大的產品池，有了充分的選擇。”
金融壹賬通董事長兼CEO葉望春指出，中小融平臺今天放出的三筆貸款具有標誌性意義，未來每天都會在這個平臺上誕生成千上萬筆貸款，它們將把金融資源精準灌溉到實體經濟的森林中。金融科技企業要做的就是搭建起資訊資料和金融產品之間的橋樑，此次參與建設中小融平臺，正體現了金融科技在助力實體經濟發展和產業轉型升級中的重要作用。