投資理財的小白，剛開始接觸理財的時候，一定不要過於激進，放棄一夜暴富的想法。理財是一個長期積累的過程，在理財中不斷學習、進步。剛開始理財，建議用自己10%的資金去嘗試，這樣即便是虧損了，也不影響自己的資金安全。為今後更好的理財投資打下基礎，筆者建議可以通過"兩步走"的計劃，完成自己理財投資經驗的積累。

第一步：給自己定一個小目標，每天學習10個專業金融詞彙。這個方法其實很簡單，現在網上的自媒體有很多，百度一下也很方便，看到什麼金融專業詞彙就拿個小本子記下來，每天10個專業詞彙，每週進行一次回顧。一年就是3650個專業詞彙，慢慢的你會發現，很多原來看不懂的東西，就逐漸能弄明白了，原來一知半解的經濟類文章也能有自己的見解了，是不是感覺很神奇。當然了，要想在理財投資方面更上一層樓，光有經濟、財經知識還不夠，還要擁有相匹配的投資類知識、心理學知識、格局類知識。現在知識付費的課程也很多，每個平臺一抓一大把，各種經濟界大咖也都有各種課程，收費也不貴，可以迅速縮短學習積累的時間，想要更進一步也可以嘗試一下。

第二步：制定一個適合自己的理財計劃：

1.先把自己的錢分成兩個部分。第一部分留出3-6個月的開銷，存在餘額寶裡用來作為應急支付賬戶，處理應急事項。當然你也可以不選擇餘額寶，但是這部分資金對流動性要求比較高，要可以做到隨時支取。

2.第二部分的錢購買R1、R2級別的低風險的短期理財或者創新型存款，這類理財收益率一般在3.5%-4%左右，本金還是相對安全的。這個時間段，要控制風險，不要追去過高的收益。8%是投資理財的警戒線，跨過這條線，就要做好損失本金的風險。

3.不停閱讀、不停學習，每年閱讀至少12金融領域的相關書籍，通過閱讀，學習相關的知識，收穫屬於自己的投資經驗和交易模型。

4.用一小部分錢，也就是你總資金的10%-20%用來做投資，在實戰中檢驗自己在書本中學到的知識，由於這部分資金有限，即便是虧了也不會對自己的生活造成很嚴重的影響，就當交學費了，如果獲得了正收益就更好了。最重要你的事情，通過這個階段找到一個適合自己的交易模式。

5.不要將雞蛋放在用一個籃子裡。在自己能夠駕馭的領域內進散投資，分散可能到來的投資風險。不要聽風就是雨，別人說什麼好就投資什麼，要有自己的判斷，適合別人的，未必適合你自己。

6.做好覆盤工作。建議一個月或者一個季度，對自己的投資進行復盤，檢查一下哪些投資專案沒有做好，吸取經驗教訓，避免以後再犯同樣型別的錯誤。

文末，奉上一個適合能夠承受輕度風險的理財投資配置組合，不構成理財建議，僅供參考：

1.貨幣基金。這個比例控制在10%，或者是3-6個月的支出，存在餘額寶裡，這個賬戶是日常開銷以及臨時應急使用，貨幣基金的特點就在於流動性強、安全性高，同時兼顧一定的收益。

2.大額存單。這個比例一般控制在50%,購買大額存單，目前城市商業銀行大額存單上浮最高的是在基準利率上浮55%，三年期的利率為4.26%。大額存單的有點在於安全性，50萬內受到《存款保險條例》保護，安全無風險。這裡的大額存單可以用國債代替。保本類的投資一般不能低於50%，這個投資比例能夠有效防止其他投資的回撤。

3.基金定投。這個比例控制在30%，選擇3-4只基金進行定投。在做好基金篩選後，留下自己符合要求的基金。（開始基金定投，這個定投最好能堅持三年以上，因為根據資料測算，基金定投堅持3年以上，獲得正收益的概率為70%以上。目前中國股市的行情，可以選擇指數基金定投。如果對自己的能力有自信的話，這部分資金可以用股票來代替。

4.商業保險。這個比例控制在10%，單個成年人一般0.8-1W元保費就可以購買到醫療險、意外險、重疾險、定期壽險等必備的商業保險專案。這樣就可以將絕大部分的風險轉嫁給保險公司，為自己和自己的家人增添一份保障。