經常看到很多人說，現在各種理財渠道那麼多，理財產品那麼豐富，理財收益也不錯，為什麼還有人選擇到銀行存定期存款？

其實，現在理財收益並不好啊？餘額寶收益只有2.5%左右，餘額寶其實就是貨幣基金，貨幣基金的收益率都在2%~3%，這個水平很低啊，連CPI都跑不過。再高些的定期理財，一年期產品收益率也只有4%左右，而且目前處於實際利率下行週期，LPR利率不斷走低，在1月1日央行決定降準之後，未來利率仍有進一步走低的趨勢，在低利率的市場環境之下，理財產品的整體收益率預計仍將會下行，理財產品收益率談不上那麼好。

權益類市場相對要更好些，去年股市整體上漲，上證指數年漲幅為22.3%，大部分基金年度收益率都在30%以上，無論是投資股市的還是投資基金的，去年都有很好的收益，今年開年，股市也在降準的利好刺激下整體上揚，實現了開門紅。

但是，不管是股市，還是基金，這談不上理財產品，只能稱為投資。我們一般所說的理財產品，大多是指預期收益率較為固定的，比如說定期理財、貨幣基金、債券基金等理財產品，而股市基金收益根本就沒有保障，行情好確實可以賺很多，但是行情不好的話也會虧很多，在2018年，A股上證指數下跌24.59%，大部分基金虧損都在25%以上，炒股的就更慘了，很多人虧50%以上，連本金都虧掉了，還談什麼理財。

在金融市場，風險與收益往往是成正比的關係，預期收益越高，潛在風險也就越高，需要根據自己的實際風險承受能力選擇適合自己的投資理財方式，而不宜單純為了追求高收益而導致巨大的虧損，到時就為時晚矣。

銀行定期存款雖然利率不高，但是安全，銀行存款受到存款保險條件的保障，一個自然人在一家銀行賬戶中的存款，50萬元以內可以得到全額保障，即便是發生了極端風險導致銀行破產，也可以得到全額賠付，對於大多數沒有專業投資理財知識，也沒有足夠精力來進行專門投資理財的人來說，依然是很合適的選擇。

有句話說，你想要別人的利息，別人想要你的本金。在前些年，很多人就是因為覺得銀行存款利率不夠高，看到別人投資P2P賺錢了，然後盲目跟風，把自己全部身家全部投資買了各種P2P產品，結果P2P老闆捲款跑路，最後落得個血本無歸的結局。

實際上，即便是銀行定期存款，相對利率也並不是太低，如果資金量較大，可以選擇20萬元起碼的大額存單，有些銀行三年期大額存單利率可以達到4.18%的水平，而如果能接受浮定利率，可以選擇與黃金、匯率等金融衍生品掛鉤的結構性存款，一年期預期收益率在1.8%~3.8%，還有民營銀行的智慧存款，五年期利率可以達到5%以上，比理財產品安全，而收益率其實差別並不大。