央行開年送出「大紅包」

此次為全面降準，釋放長期資金約8000多億元，目的是支援實體經濟發展，降低社會融資實際成本。

這相當於是一個「大紅包」。

大家都知道春節前後涉及各種回款、年終結算，而且一般來說銀行也是在年初對貸款專案進行集中投放。在這樣一個資金需求高峰期進行降準，資金流入市場更快，對市場作用更明顯，顯然作用事半功倍。

降息究竟對樓市有沒有影響？有，但並非立竿見影。

回顧過去的幾年時間，2014年顯得有些蕭條的樓市，在2015年進行了4次降準，加上打折利率和全面放開調控後，接著出現了樓市出現繁榮景象。

這次是全面降準，也就是意味著貨幣流向渠道眾多，客觀上有助於帶動更多的銀行貸款進入市場。同時，開發商融資、申請貸款會更容易，從而會影響房地產開發增速。

另外，全面降準之後，市場上的錢多了。小微企業有了救命稻草，就業率逐漸平穩，相當於變相「提高」了群眾收入，穩住了月供壓力巨大的剛需。而對於投資缺乏通道的中產階層，他們當中一部分人還是會選擇買房投資或改善居住需求。

同時市場上的錢變多了，貸款利率就有望降下來。目前房貸LPR利率是參考整體的經濟執行情況，會相對之前的利率有下滑的理由和趨勢。

降準跟降息有什麼區別

可能還有很多老鐵不懂這降準和降息的差別。

我這裡再講一遍。

降準：只是釋放商業銀行在央行的保證金，增加市場資金供給，有利於刺激生產環節；

降息：指銀行利用利率調整，來改變現金流動。當銀行降息時，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資。

對於普通購房者來說，降息更能直接影響到購房者，畢竟月供多了少了自己能明顯知道。

從2019年10月8日起，房貸利率的定價以最近一個月相應期限的貸款市場報價（LPR）利率為定價基準加點形成。

也就是說房貸LPR利率是參考整體的經濟執行情況來形成的。降準讓市場的錢變多了，那貸款利率就下來了。所以這兩者也息息相關。

LPR利率選動態還是固定？

最近還有個問題老鐵們非常關心。

央行釋出公告，從2020年3月1日起，銀行要與2020年1月1日前簽訂的參考基準利率定價的浮動利率貸款客戶，就定價基準轉換進行協商。

就是說你的房貸定價，有兩個選擇，一是轉換為固定利率；二是轉換為以「LPR+加點」為定價基準的利率。

有人問，那我們究竟選擇固定利率還是LPR動態利率？

首先，我們要明白，國家在制定涉及百姓政策的時候肯定不會出現一遍倒的情況，所以說這兩者將出現極大的月供差別是不可能的。

我建議最近剛剛簽了高利率的老鐵選擇LPR動態利率。

為什麼這樣選？

上文我也說了，現在中國正處於一個經濟下行的狀態，同時開啟了新一輪的降息週期。LPR利率從長期看，下降可能性很大。加上目前南寧房貸利率較高，選擇固定利率意味著月供永遠不變，一直都是高利率。

LPR利率高了是在遏制樓市，LPR利率低是刺激樓市。現在樓市較冷大家都能感受到，所以未來很長一段時間沒有遏制樓市的理由。

銀行設定「LPR+加點」為定價基準的利率，肯定不會讓自己虧錢。

但南寧房貸利率進一步上浮的可能性不大，咱們選擇靈活性更高的LPR利率，至少可以在利率下降期，緩解一些月供壓力。

／End.

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