北京和上海兩個城市本土的城商行現已發展成中國城商行中的佼佼者。城市的經濟發展程度和地位，勢必對其中的城商行成長大有助益。兩家銀行的資產規模都已達到2萬億以上，甚至超過了作為全國股份制銀行的渤海銀行、浙商銀行和恆豐銀行。之所以把這兩家銀行放在一起對比分析，是因為北京和上海兩個城市從GDP、經濟增速到人均GDP和城鎮居民可支配收入都處於同一層面。

一.成立時間

北京銀行

1996年在北京市原90家城市信用合作社基礎上組建成立了北京城市合作銀行

1998年更名為北京市商業銀行

2004年更名為北京銀行

上海銀行

1995年12月在99家城信社合併組建成立上海城市合作銀行

1998年更名為上海銀行，當時是全國唯一一家以地方名稱命名的銀行

二.經營資料對比

（一）網點覆蓋

北京銀行網點數量632家遠高於上海銀行317家。同時北京銀行設立的村鎮銀行10家也多於上海銀行的4家。但是在異地分行上海銀行14家分行領先北京銀行。在城商行異地發展歷史中，上海銀行是全國城商行中第一家跨區域設立分行的銀行（2006年上海銀行寧波分行開業）。

兩家銀行也都分別在中國香港設立了代表處和子公司。北京銀行於2010年在阿姆斯特丹設立代表處主要是因為戰略投資者荷蘭國際集團（ING）。上銀國際是通過上海銀行（香港）有限公司設立的境外投行機構。在金融科技佈局上，北京銀行已經成立了北銀金融科技有限責任公司。

（二）資產規模

根據兩家銀行披露的公開資訊顯示：

2019年9月末，北京銀行和上海銀行總資產分別為26802.67億、21875.59億。兩家銀行總資產突破1萬億（北京銀行2012年、上海銀行2014年）和2萬億（北京銀行2016年、上海銀行2018年）的發展節奏，基本都是北京銀行領先2年達到。

上海銀行在2014年到2016年連續三年同比增長率超過20%，之後兩家銀行資產規模均增速放緩。

（三）營業收入&淨利潤

北京銀行營收已超500億，淨利潤200億+，上海銀行有望在2019年淨利潤也達到200億。在淨利潤同比增長率方面，上海銀行從2013年至今基本都高於北京銀行。追趕的速度很快。兩家營收差距在100億以上，但淨利潤差距卻在逐步縮小。

（四）非利息收入佔比

銀行的收入一般分為利息收入和非利息收入，利息收入由於受利率變動和經濟週期影響很大，具有不穩定的週期性特徵，且隨著利率市場化的持續推進，近年來中國銀行的利差水平逐漸收窄。而非利息收入受經濟週期的擾動較小，所以現在銀行經營方向都是努力提升非利息收入佔比。但國內的上市銀行非利息收入兩極化比較明顯，高的能達到40%以上，低的卻不足10%。

上海銀行2019年9月末，非利息收入佔比41.87%，從2013年開始每年遞增到2017年達到42.29%，位居2017年上市銀行該資料指標的首位。而北京銀行則比較平穩，近幾年基本徘徊在20%上下。

（五）盈利能力

衡量銀行盈利能力的一個重要指標之一是淨資產收益率。從2013年-2018年，兩家銀行年度淨資產收益率都有下降趨勢。北京銀行下降幅度較為明顯。2018年，上海銀行高於北京銀行1個百分點左右。而從2015到2017年，都是北京銀行領先。

（六）資產品質和資本充足性

兩家銀行2019年9月末不良率分別為：上海銀行1.17%、北京銀行1.41%。從歷年來看北京銀行經歷了2次明顯的上升，一次是2015年，最近一次是2018年。上海銀行在2015年達到1.19%後，近四年上下波動微小，基本在1.15%上下2個百分點範圍。同時上海銀行撥備覆蓋率也是比較高的，在上市城商行中僅次於寧波銀行、南京銀行和貴州銀行（2019年9月末資料）。總體兩家銀行不良率都是處於低位。

在資本充足性方面。資料顯示，上海銀行在資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率三個指標上都要優於北京銀行。但北京銀行也都在正常範圍之內。

三.結語

北京銀行和上海銀行相對於其他城商行而言，除了自身經營管理水平出眾外，還得益於北京和上海城市的經濟發展水平、居民可支配收入、政策支援等因素。另外發展起步較早，最大的紅利還有異地擴張。能擁有10家以上異地分行，這在現階段對於其他中小城商行已經是無法實現的夙願了。至於未來是否會有針對這類頭部城商行的創新監管政策，也是值得期待的。