2020年新年伊始，永珍更新，中國人民銀行突然釋出了一個通告，這個通告不長，和咱老百姓相關的點就兩個：

1、 定下來在1月6日下調金融機構存款準備金率0.5個百分點。

2、 這次全面降准將作用未來一年釋放長期資金8000億元，這將有益於在市場上保證充足的流動性資金，同時降低了銀行直接間接的融資資金成本。

本著通知越短，意義越長的思路，我們一定要重視起來。

同時，前面央行12月28日釋出了一個關於促進市場上存量的住房貸款按照基準利率浮動計算轉換為按照LPR動態利率計算的相關方案。在這個方案裡面，原參考基準貸款利率浮動的計算方式可協商一次性變化為固定利率，也可以協商變化為在LPR基準上加點形成（加點可為負值）。

接著，銀保監會近期也釋出了一個指導意見，這個訊息或許是近年來最為重要的制度導向了。

【銀保監會：多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金】

財聯社1月4日訊，銀保監會發布關於推動銀行業和保險業高品質發展的指導意見，意見指出，銀行保險機構要健全與直接融資發展相適應的服務體系，運用多種方式為直接融資提供配套支援，提高直接融資比重。有效發揮理財、保險、信託等產品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機構參與市場化法治化債轉股。(來自財聯社APP)

結合以上3個近期相繼釋出的通告、方案和意見，我們不難看出，一場關於銀行業新的資本經濟變革即將到來。

中國人民銀行進行降準，促進市場上流動低成本資金充裕，同時要求銀行保險機構以後要逐漸地多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金，居民中佔據大頭的住房貸款也同樣進行LPR+n%的動態點位變革，這一切都預示著，國內市場上的資金將由緊縮狀態慢慢的充裕起來。降儲蓄，保活力，鑽科技，做升級，將是未來一段很長的時間內的基本經濟政策。

以前引導錢進銀行，然後銀行放貸給企業，企業來搞開放經營。

現在要引導錢進入資本市場，用低成本有活力的資金來拼產業升級。

因為產業升級不能一蹴而就，所以未來中國的資本市場的走勢，一定是保持穩定的穩健狀態下的慢牛。

也就是說，中國後面也會順應國際趨勢，會漸漸地過渡到低利率時代，且會保持相當長的一段時間，這個變革的程序，將深刻地影響到主動和被動地參與其中的每一個人。

那麼，有朋友說了，我就是一個普通的上班族，作為其中的一個微渺的普通個體來說，我們應該怎麼應對？

二小姐下面將分幾個方面來給您解答一下：

1、 樹立正確的價值觀

我們很多人承襲自父母言傳身教給我們的觀念“踏踏實實做事，勤勤懇懇做人”、“好好上班，聽領導的話，爭取升職加薪”，殊不知現代社會日新月異，競爭越來越激烈，同質化的勞動成果都漸漸被機器人所替代了，這個社會所需要的是你個性化的思想和特長，能夠開發新的產品，建立新的理論，獨一無二的觀點，這些才是我們未來安身立命的本錢。

2、 樹立正確的消費觀

“小資式月光、及時享樂、錢花出去才是自己的”這些思想不應該是我們普通人來接受的“雞湯”，我們鼓勵消費來投資自己，我們鼓勵負債來約束自己，我們鼓勵嘗試、鼓勵試錯，鼓勵敢於走出舒適區，活出不一樣的自己。

3、 及時更換賽道

要跟上社會發展的腳步，關注社會經濟發展，與國家同呼吸共命運，和趨勢做朋友。

如果你處在一個夕陽產業，要有勇氣及時止損，更換到國家鼓勵的快車道上來。

【簡單來說】：參與風口行業、學會理財投資、勇於負債買房子，其中，對於老百姓來說，可能最適合的最容易參與實現的就是買房了。

【低利率時代，買房還有升值空間嗎？】

首先，我們現階段應該知道，房子不是一夜暴富的工具，它是你養兒育女的容器，它是促使你努力前行的階梯，房子是我們跟上時代步伐的入場券，國家一直是支援自住和改善需求的，房子以後更考驗選籌，閉著眼睛買房的時代結束了，但好房子當然仍然能夠保值升值。

隨著低利率時代漸漸到來，老百姓手中的儲蓄存款變相貶值，促使資金會從銀行不斷流入其它領域，對於老百姓來說，由於房子具備居住和保值增值的雙重屬性，存款拿來買房更加顯得順理成章。房產是實物資產，在低利率的情況下，不動產更可以起到保值或升值的作用。

【低利率時代，如何緩解我的房貸還貸壓力？】

有人會說，之前國家GDP高速發展的時期，我買房房子漲的很快，還貸款不擔心。現在買了房子，要是房價幾年不漲，我的還貸壓力機會大很多啊。

其實，大可不必如此擔心，只要選好核心城市，做好選籌，房子保值增值是沒問題的，國家也默許有5%的漲幅的。

同時，國家還會積極給大家減負，要“讓”群眾買得起房。比如最近央行送出的重磅福利，你Get到了嗎？

央行在2019年底的關於LPR二手房存量貸款改革的這份公告，關係到了現存20多億元房貸，影響面之大，覆蓋到我們每個人。

那麼，LPR轉換方案到底該如何選擇呢？

各個銀行、證券、金融政策制定者，得出了一個較粗框架的結論，「5年期LPR利率」大概率會：

5年之後，LPR會下降到3%以下；10年之後，LPR會下降到1.5%以下；20年之後，LPR會下降到接近於零。

到那時，國家也徹底完成了產業轉型和升級，正式進入了低利率甚至負利率時代。所以，大家一定要珍惜現在難得的國家從高速發展過渡到高品質發展的視窗期，去努力打拼吧，祝大家都能早日實現財務自由。